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Albert:主打财决策服务的金融平台

跨付KF
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专注于金融科技与支付
1917
2022-08-23 10:42
2022-08-23 10:42
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专注于金融科技与支付

导语:美国金融科技公司Albert致力于为客户提供个性化的财务决策以改善用户的财务状况。

Part1 公司概述

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1.1 公司简介

金融科技公司Albert成立于2015年,联合创始人是Yinon Ravid和Andrzej Baraniak,总部位于美国加利福尼亚州洛杉矶,致力于用一种简单的方式跟踪用户的财务状况,为每个用户提供储蓄、投资和借贷等金融服务。

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Albert的使命是帮助每个美国人实现稳定的财务状况。Albert的金融团队正在重新定义人们对金钱的看法——帮助数百万人建立更快乐、更健康的财务关系。

1.2 创立背景

Albert联合创始人Yinon和 Andrzej是大学室友,毕业后,Andrzej担任银行顾问一职,而Yinon则为专业投资者管理资金,然后创办了自己的投资创业公司。


创立Albert的灵感来自于大学时代,当时他们最大的问题是是否将最后的20美元花在啤酒或披萨上,于是他们决定创建一项业务,以消除日常财务决策中的繁琐和混乱,他们把它命名为Albert。

1.3 融资情况

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Part 2 公司业务

2.1 Albert Cash(现金)

Albert Cash由Albert合作伙伴、FDIC成员Sutton银行提供。


A.特点

①购物返现

使用Albert借记卡购买杂货、汽油️、食品等时获得返现。会员每罐汽油平均可赚取2美元,每份快餐订单可赚取1.5美元。


②提前2天获得薪水

与Albert连接了工资系统的企业员工可以提前2天支取薪水。


③免费提现

Genius订阅者可以在55,000多台ATM上免费提取现金。非Genius订阅用户和网络外ATM取款可能会收取费用。


④无隐藏费用

没有最低余额要求、无维护费、无即时费用。


B.Albert Cash收费

定期使用Albert Cash账户不收取任何月费。

Genius用户可以访问Albert的ATM网络免费提现。非Genius用户只需支付2.5美元的小额费用,即可从同一个ATM网络中提款。Genius和非Genius订阅者在Albert网络外的ATM取款都将被收取2.5美元的费用。

2.2 Albert Instant(预付)

Albert Instant可以为用户提供一个预付金额度。


A.特点

①手续费用低廉

用户只需一小笔费用即可获得预付现金。


②与信用无关

没有信用或没有信用的人都可以支取预付现金。


③没有隐藏费用

用户还款时只需支付预付款项和手续费,无需支付利息和滞纳金。


B.获得预付资金的资格

①用户收入将直接存入关联的银行账户。


②用户关联的银行账户已开至少2个月且余额大于0美元(无负余额)。


③在过去2个月内从同一雇主处获得了稳定的收入。


③最近的薪水已按时收到,并且在发薪日后24小时仍有可用资金。


C.可获得的最高预付金额度

用户最高可获得250美元预付金。


D.Albert如何确定用户预付金额度

如果用户获得Instant批准,Albert会定期审查用户的收入和资格,以确保其预付金限额对用户①有帮助、②负担得起。鉴于这两个标准,用户的现金透支限额可能会随着收入变化而变化。因此,收入的增加可能会导致更高的限额。同样,如果收入减少,用户的即时现金限额可能会减少。

2.3 Albert Savings(储蓄)

A.特点

①智能储蓄

用户可以利用Smart Savings功能设置自动从关联银行卡转账以实现储蓄目标。


②现金奖励

利用Albert进行储蓄,用户可获得0.10%的年度奖金,如果用户订阅了Genius,这个奖金会上升到 0.25%。


③无限提取次数

用户可以从储蓄中无限次提取资金。


④储蓄目标

用户可以在 Albert Savings中设置储蓄目标,开通了Genius服务的用户可以设置个性化储蓄目标。


B.智能储蓄算法如何工作

当用户选择智能储蓄服务时,Albert算法会每天分析用户的支票账户,会审核用户的支出、收入(加上预期的薪水)、在本月预计的账户余额以及即将到来的账单。从那里开始,Albert会自动为用户预留小额资金。


用户有望每周利用智能储蓄节省5至100美元,每周最多可发起3笔储蓄转账(未订阅Genius时只支持1笔储蓄转账)。


Albert会将资金从关联的支票账户转入Albert Savings账户,Smart Savings金额需在转账时确定。


C.注意

  • 储蓄转账通常需要3-6个工作日(周一至周五,不包括联邦假日)才能完成。

  • 用户可以随时提取储蓄账户中的钱,转移资金不收取任何费用。

  • Albert将储蓄资金放入默认储蓄目标。添加个性化储蓄目标是为Genius订户提供的一项额外功能。

2.4 Albert Investing(投资)

用户可以让Genius为其财务目标创建自定义投资组合,只需1美元即可开始。


A.特点

①专家指导

只需回答几个问题,Genius将创建自定义投资组合。


②自动投资

Albert Investing可以按照定期计划自动开始投资。


③精选股票和基金

用户可以从精选的股票和基金列表中选择自己的投资。


B.谁可以使用Albert Investing?

美国公民、永久居民和符合条件的美国签证持有人可以开设Albert Investing账户。

使用Albert投资时,还必须满足以下附加要求:

  • 有一个有效的社会安全号码;

  • 在 50 个州和/或波多黎各拥有合法的美国居住地址;

  • 启用了Albert Genius。

C.注意

  • 要在Albert进行投资,用户必须为账户注资;

  • 现金存款必须在账户中至少保留5个交易日,然后才能提取,该持有期用于反洗钱和风险管理目的;

  • 如果存款银行账户余额低于200美元,Albert不能实行自动投资。

2.5 Albert Insurance(保险)

用户可在Albert Insurance界面购买保险。

支持三种保险:人寿险、汽车险、房屋和房客险。

2.6 Albert Genius(专家支持)

Albert采用人工+技术的形式为客户提供个性化的财务建议,订阅了Albert Genius服务的用户可以随时向理财专家询问财务决策。


A.特点

①支持24/7全天候服务


②独家金融新闻

订阅者可以访问The Post上的Genius独家内容,例如每月股市回顾。


B.可以咨询的问题

Albert Genius可以让订阅者与真正的金融专家联系,问题无论大小都可以向专家咨询,比如:


①我如何制定预算?

Genius会查看订阅者的固定收入、每月账单和债务(如信用卡余额或学生贷款),为其制定自定义支出计划。另外, Genius将讨论订阅者的主要财务目标(例如存钱买房),并制定实现这些目标的时间表。


②我可以花多少钱买房子?

每个人的情况都不同,所以Genius将审查订阅者的信息并帮助其考虑主要的决定因素,例如订阅者可以节省多少首付、了解抵押贷款要求以及适合其生活方式的总体价格范围。


③我的应急资金应该保留多少?

一个好的经验法则是为紧急情况节省大约3个月的费用。但是,财务并不是一刀切。Genius会根据订阅者的债务收入比、是否有孩子以及居住地等因素为其提出个性化的建议。


C.收费情况

提供每月和每年订阅选项,每月最低订阅费是6美元。


Part3 替代产品

Chime可以看作是Albert的替代产品。总部位于美国加利福尼亚州旧金山的数字银行Chime于2013年成立,与银行Bancorp Bank和Stride Bank合作为美国低收入群体提供低成本的银行服务。

提供的服务有:

①票账户与借记卡

②信用卡

③储蓄


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A.特点

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③免费提现

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④无隐藏费用

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B.Albert Cash收费

定期使用Albert Cash账户不收取任何月费。

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2.2 Albert Instant(预付)

Albert Instant可以为用户提供一个预付金额度。


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每个人的情况都不同,所以Genius将审查订阅者的信息并帮助其考虑主要的决定因素,例如订阅者可以节省多少首付、了解抵押贷款要求以及适合其生活方式的总体价格范围。


③我的应急资金应该保留多少?

一个好的经验法则是为紧急情况节省大约3个月的费用。但是,财务并不是一刀切。Genius会根据订阅者的债务收入比、是否有孩子以及居住地等因素为其提出个性化的建议。


C.收费情况

提供每月和每年订阅选项,每月最低订阅费是6美元。


Part3 替代产品

Chime可以看作是Albert的替代产品。总部位于美国加利福尼亚州旧金山的数字银行Chime于2013年成立,与银行Bancorp Bank和Stride Bank合作为美国低收入群体提供低成本的银行服务。

提供的服务有:

①票账户与借记卡

②信用卡

③储蓄


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