外贸B2B冻卡潮退去：阳光化跨境支付游向蓝海

多年以后，中国外贸B2B的不少中小企业老板们或许都难以忘怀2020年至2021年那场让人尴尬、焦虑且惊心动魄的银行卡「冻卡潮」。

由外商主导货款结算、经由第三方灰色渠道支付的不规范模式，最终引发国家执法部门重拳出击：2020年10月，公安部会同工信部、人民银行、最高法、最高检和三大电信运营商联合开展了「断卡」行动。

众多外贸B2B的中小企业老板遭遇资金冻结，无法支付上游货款资金，一度濒临倒闭。

如今，这场「冻卡潮」远去，越来越多的外贸B2B中小企业找到了规范的跨境支付工具——PingPong福贸。

2021年5月10日，PingPong专为外贸B2B中小企业开发了跨境支付产品「福贸」。如同PingPong孵化的一尾新鲨鱼，与外贸中小企业一起跃入更大的蓝海。

外贸支付新浪潮：从灰色支付到阳光支付

「中小企业外贸跨境支付从地下走向阳光化，这是必然的趋势。」PingPong战略发展部负责人张涛感慨，中小外贸企业跨境支付越来越规范，让PingPong福贸有了更大的市场。

两年前的「冻卡潮」，是加速跨境支付阳光化的一个关键节点。

如本文开头所述，几乎所有的“冻卡”案例都有同一个特征——均涉及外商通过第三方灰色渠道打款，而资金很可能来源非法。

按照正规外贸流程，外商所在公司会通过正规银行渠道将美金货款支付到中国商户的公司账户上，但这种规范的模式却很难推行。

因为，采购的外商大部分来自印度、中东、非洲等国家，这些国家普遍美金短缺，并且在跨境贸易中，大多由外商主导货款支付模式，他们往往寻求灰色渠道来支付货款。

这种不规范的支付流程，已然成为外贸B2B多年来的一种习惯。但实际上，灰色渠道用于流通交易的资金很有可能来自于电信诈骗、网络赌博等非法行为。如此一来，就容易成为犯罪分子洗钱的中介。

另外，以灰色渠道为核心的跨境贸易模式还会规避纳税体系，对国家税收造成损害。

因此，2020年10月，公安部会同工信部、人民银行、最高法、最高检和三大电信运营商联合开展了「断卡」行动。

「我已经被冻结了3张卡，连房贷卡都被冻结了，20多万现金无法取出。现在部分供应商结款时间到了，我还需要借款支付。」「我已经损失了80%的客户，而且因为冻卡、疫情等风险因素，已经有很多供应商停止提前放货，必须先支付才能拿货」。2021年9月，广州某外贸公司老板谭静在接触PingPong福贸前曾一筹莫展，向朋友四处打听。

「到底安不安全？我只剩这一张银行卡可以用了，使用你们会不会又被冻卡？」得知身边不少被冻卡的外贸老板转战PingPong福贸收付款后，谭静忐忑地向福贸工作人员询问。

9月24日，抱着试一试的想法，谭静开了第一个PingPong福贸账户。10月9日，她开始使用福贸收款，结果马上就收到了来自客户的汇款。

「终于找到了一款能便捷收付款的工具」，谭静放下了心里的一块大石头。随后，她又向同样有冻卡问题的朋友推荐了福贸。

如今，在义乌和广州等地的外贸中小企业主群体中，PingPong福贸已经成为最安全、最便捷、最节省费用的跨境收付款工具之一。

跨境支付方式迭代：小额、高频交易

「外贸第三方支付工具，安全性是企业主最看重的，费率排在第二位。」江苏艾法拉国际贸易有限公司总经理赵刚感慨道。

赵刚今年40岁，他是江阴市4家出口贸易公司总经理，旗下的跨境贸易公司年营业额达到数千万元。

「供应链、物流、资金流这是外贸中小企业主必须抓住的核心。」赵刚说，供应链拼的是生产制造能力或品控代工厂能力，物流早已发展成熟，一般交给货代公司，资金流则是让他们最为头痛的问题，因为跨境支付结算货款一直在变：

2000年中国加入WTO，中小企业贸易出口结算最容易，直接用对公境内银行账户接受海外汇款，那个时候单子也大，省心省力，一笔单子往往数千万乃至数亿。

2009年开始，中小企业贸易出口结算需要用到离岸账户，赵刚便注册了离岸账户（境内海外银行分支账户）。这时候大单子已经很难接了，中型的单子也就几百万。

2015年至2016年，部分东南亚客户开始刁钻，开始要返佣金。他没办法，只好注册邮政储蓄账户，给这些客户返佣金。

从2016年开始，离岸银行账户收费提高，审查也越来越严格，而由于中小跨境出口生意间隔往往长达几个月，如果账户没有流水，银行便反复要求企业提交各项资料，让他不胜其烦。

2019年，他开始转移至阿里巴巴国际站离岸账户，相对比国内账户更方便，但前提是企业必须是阿里巴巴的客户，这些条件也让他的生意受到限制。

2020年开始，叠加疫情影响、反洗钱和出口贸易偷税漏税行动风暴，跨境支付从线下迁移至线上，不规范的支付方式导致多地爆发大面积的冻卡潮。

寻找一个支持小额、高频交易，且安全便利的跨境收付款渠道，这是中国外贸中小企业如今面临的新难题。

面对这一难题，商业银行暂时无暇也无意下场，而巨头支付宝、微信则忙于国内移动支付大战。

「国内银行大多服务中国超大型制造企业，他们有专门服务通道。」赵刚无可奈何地说，但是跨境中小企业却无法支付银行的费用。「更为头痛的是，现在大单越来越难以拿到。海外买主往往多家小额下单，对冲风险同时便于砍价。」

在赵刚看来，无论是合规性、产品体验、汇款速度与收费率，PingPong福贸在中小企业跨境支付领域做得最好。

PingPong创立之初，就是为了解决跨境支付难题。

8年前，还在华尔街德勤咨询纽约总部任职的陈宇得知，国内有50万－70万家从事跨境电商业务的卖家，它们多是中小企业，面临一大痛点——跨境收款费率高。

彼时，国内跨境支付业务由WorldFirst、Payoneer为代表的国外支付巨头提供，费率高达3%-5%，极大的压缩了卖家利润。

跨境收款具有高度复杂性，涉及到国际卡组织、支付机构、银行、各国外汇管制等。

2014年，PingPong初始创业团队完成搭建，整个创业团队奔走在华尔街金融机构和监管体系之间，沟通中国跨境电商的支付问题。

经过与监管的充分沟通以及团队的不懈努力，PingPong最终建立起高度的安全与合规标准。

其一，PingPong主动接受各国相关部门的合规监管，成立了高标准国际合规团队，建立了成熟的反洗钱及反恐融资合规体系。

其二，PingPong建立完善的安全交易系统，通过美国权威第三方机构的独立评测，保障用户信息及资金安全。上述工作的落实，也为PingPong陆续获得国内外一系列支付牌照与许可打下了重要基础。

在国务院发布《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》后，PingPong创业团队随即于2015年6月18日在杭州正式成立杭州乒乓智能技术有限公司。

在正式持有海外支付牌照和许可后，PingPong加入跨境支付的战场。其推出的第一代产品，以手续费1%封顶的策略打响跨境支付第一仗，导致海外支付巨头被迫下场应战，并带动整个行业费率下降2/3。

PingPong也迅速在业内打出了市场和知名度，被称为行业「黑马」。

2021年国内多地出现冻卡潮，PingPong将跨境电商B2C支付的能力复制到外贸B2B领域。

2021年5月10日，PingPong福贸产品正式上线，9小时后，PingPong福贸第一位客户上线注册。5月28日12时08分24秒，PingPong福贸第一笔入账金额：6342.71美元。

如今，福贸一岁，其产品完成了从0到1的成长，用户数已实现倍数级增长，也成为公司增速最快的一项业务。

「跨境贸易，双方都是小商户，双方收付款都要做现有金融规则的合规流程，比较考验风控能力。」张涛表示，7年创业与锤炼，PingPong跑通了所有链路，成为业内受到B2B外贸中小企业信赖的主要服务商。

福贸将安全放在第一位，他们搭建了专业风控系统并组建了专业团队。福贸上线的「资金轨迹」查询功能，让资金流向和查快递一样，可以实时查看资金进度，掌握资金的动向。

技术加持也表现在了用户体验上。据数据统计，福贸最快的一笔入账时间为4秒，最快的一次成功提现为2分12秒，通过加急提现，福贸累计为客户节省了超过3万小时。

PingPong福贸已在支付领域链接了全球贸易，它支持全球16个币种，业务范围覆盖全球200多个国家及地区。

PingPong福贸承载着太多中国外贸人的梦想，他们中有从英语学渣到年入千万美元的陈邦，有梦想将国产眼镜卖向全世界的陈济庆，有刚起步的创业女青年Christine。有刚开始与海外进行贸易的外贸新人，也有同时与141个国家地区进行客户交易往来的资深外贸人。

现在，PingPong福贸正为客户汇聚更多能力：数字化营销与管理能力、融资能力、SaaS工具服务等，努力为中小外贸B2B生意构建生态式工具。

「起步早，投入大，推广多，这是PingPong正在跑马圈地。」张涛透露，跨境出口企业，背靠着中国不同的产业带，为了触达这些多类型企业，需要不断地进行撒网式地推。

B2B跨境支付蓝海

22年前，中国加入WTO，跨境贸易春风激荡。如今，中国再次成为「世界工厂」，跨境贸易正在焕发“第二春”。

2021年是史无前例的外贸大年。海关数据显示，2021年中国货物贸易出口值为21.73万亿元，同比增长21.2%。其中，2021年一般贸易进出口24.08万亿元，增长24.7%，跨境电商进出口规模达1.98万亿元，同比增长15%。

高速增长的背后，除了屡次出圈的跨境电商B2C贸易外，外贸B2B继续承担着「压舱石」的重担，受到国家政策的多方扶持。

今年4月，国家税务总局等10部门联合制发《关于进一步加大出口退税支持力度促进外贸平稳发展的通知》（以下简称《通知》），将在助企纾困等方面发挥积极作用。

国家税务总局货物和劳务税司司长谢文表示，在进一步加大助企政策支持力度方面，《通知》中有3项支持措施，一是强化出口信用保险与出口退税政策衔接，将保险赔款视同收汇予以办理退税。二是完善加工贸易出口退税政策，对加工贸易企业因过去出口产品征退税率不一致而无法抵扣的进项税额，现在允许转入进项税额抵扣增值税。三是挖掘离境退税政策潜力，持续扩大政策覆盖范围，优化退税商店布局，大力推行便利措施。

更值得关注的是，中国制造能力持续提升，中国制造出口逐渐走向品牌化、高端化。

过去中国出口很多的商品以轻小件为主，例如电子器械、充电宝等产品。现在慢慢变成大件如洗衣机、烘干机、扫地机器人等，品类经历从小到大的变化。

换言之，中国的出口商品从以性价比和效率为核心的产品，开始慢慢过渡到以品质和创新优先的产品。

「伴随中国制造整体向上，中国外贸出口总体波折向上，这是谁也阻挡不了的浪潮。」2022年5月7日，赵刚向懂财帝感慨，虽然出口贸易每隔几年都会迎来周期性波折，但是过了今年交易量都会持续攀升。

2022年上海疫情，让中国一季度出口增长放缓，引发国人担心产业链转移至越南等东南亚国家。

但更多跨境贸易业内人士认为，中国出口商的最大竞争者，实际多数来自国内的同区域同产业带，而非海外。几十年的锤炼，中国制造具备较深厚的产业链基础，中国部分产业链转移但同时正向更高附加值的产业链端提升。

跨境支付是支撑外贸「压舱石」的重要基础，有望在B2B贸易趋势下御风而行。

PingPong福贸诞生于中国跨境B2B阳光支付的海洋，一如PingPong图腾——永不停歇的鲨鱼一般，向更深的蓝海游去。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。