日本的手机扫码支付，还是太贵了呀！

据日本经济产业省预测，到2025年，日本的无现金支付比例达到58.0%，交易额将达到162.7万亿日元。政府的目标是到2030年达到65%，未来达到80%。业界普遍认为：日本的无现金支付行业正在从“人口普及阶段”转向“成熟和重组阶段”。

日本“无现金支付”行业，跟中国有很大不同。

我们中国人理解中的“无现金支付”，是不是手机扫码支付即可？这是因为随着我们中国的互联网和电商行业的发展，手机扫码支付成了社会主流。因为其便利性和场景应用广泛，逐渐取代了信用卡和储值卡。可以说，这一支付方式影响了好几代人，到了今天，已经变成绝对的主流垄断地位。

但在日本，信用卡支付仍然占据主导地位。与此同时，二维码支付在便利店、餐厅、零售店和小型独立商店的日常小额交易中越来越受欢迎。除了以上两种之外，还有一个独有特色，就是日本的“储值卡支付”非常普及，比如大家熟知的西瓜卡Suica、各类超市卡，都可以直接当成现金使用。

对于日本的普通商家而言，他们考虑的因素比较多。不仅仅是“引入多少种支付方式”的问题，而是：支付手续费、回款周期、POS硬件、销售数据安全、积分和促销体系、防止欺诈等一系列问题，都不是简简单单就可以立刻搞清楚的事儿。可以说，日本的支付行业，面对普通零售商的支付提供一揽子解决方案，已经成为重中之重的问题。

当然，日本还是个现金社会，据一项调查数据显示，日本国民最常用的支付方式是“现金”，占75.0%；其次是“信用卡”，占64.6%；“二维码/条形码支付”占49.0%。

日本政府及大手会社都明白一点：要迎合世界的发展趋势，无现金支付绝对是未来的趋势。但是，要彻底改变这一现状，是需要很漫长的时间。毕竟，老龄化社会要快速拥抱科技发展也不是那么快的一个事儿。

在手机扫码支付这个赛道，软银集团旗下的Paypay是当之无愧的行业第一。紧随其后的则是乐天集团的“楽天Pay”，第三名则是d Pay，这是日本手机通讯公司Docomo旗下的产品，在2025年9月，该平台与微信支付达成合作，允许中国用户通过扫描加盟店二维码直接使用人民币账户付款，第四名则是au Pay，这个则是日本另外一个手机通讯服务商KDDI旗下的支付服务。

日本手机支付费率太高了！小商家根本受不了

在早期刚开始的时候，很多公司咔咔立项上马，但随着市场竞争的加剧，也有很多公司逐步就被淘汰了，比如，7&11旗下的Seven Pay，几年前就彻底关掉了。一个做超市的，发现这事儿的技术含量还是蛮高，应用场景也不多，最终还是干不过那些互联网公司和通信运营商。

市场普遍预计到2026年，日本将有大约10~20家主要的二维码支付服务提供商。其中，头部的也就那几家。我个人预计，再过几年，大鱼吃小鱼的情况还会继续发生，最终应该也就那么五六家可能谁也干不掉谁，市场保持一个微妙的平衡！

以下图举例，从2018年开始，这8年时间，日本手机支付的交易金额和交易笔数，每年都至少保持双位数增长。比如，单店铺交易金额，2018年的时候大概还是1650亿日元而已，到了2025年年末，这一数据直接飙升到了22万亿日元，翻了1000多倍。交易笔数，则从2018年的5200万笔，到了2025年直接就攀升到了140亿笔，将近翻了300倍。

关键是，Paypay已经是行业里面价格最低的了，比如，乐天Pay就要收取2.95%以上的费用，d払い和 Merpay则是收取2.6%左右的手续费。

因此从商家的角度来看，你手机扫码支付要收取这个费用，对比信用卡3%左右的手续费，相差也不大嘛。那我肯定在店里面，什么支付手段都放进去了。肯定不会强推什么扫码支付，反正都要这个成本！

中国手机支付行业，是以量取胜。日本的手机支付行业，则是完全遵循日本的商业特色，把外来的和尚先挡在外面，内部则是慢慢的搭建基础设施，以时间换空间，最终形成独有的经济生态圈。

这样的费用体系，你如果是个商家，也会有点受不了吧？对于日本的支付运营商来说，则是一个小金矿，全年22万亿日元的体量，大约是1万亿RMB，平均收2%手续费，也就是200多亿元就几家分一分，我觉得小日子过的还是蛮滋润的啊！

END

其实，我们今天讲的还是基本知识。

说起日本的无现金支付，说起日本的电商行业，大家都有一堆各种各样的“理由”去解释为什么发展速度较为缓慢。除了“传统的保守意识”、“用户消费习惯”等文化背景之外，我觉得，日本在这方面最大的问题就是——基础配套设施太拉垮了！

就像我前段时间接待了几个日本人，他们来中国考察直播行业，看完之后，震撼了。他们感受到了中国的高铁、感受到了手机支付的便利性，在吃饭的时候，纷纷表示回去之后要调整和拥抱这一趋势。

但是，我内心是很清楚的——日本社会明明知道“世界发生了什么”，但他们就是“会以各种各样的理由”去拒绝改变或延迟改变，然后轻飘飘的说一句“这就是日本”。

在我看来，这是病，没得治啊！