开始了！中国围堵违规转汇海外买房！七大银行被罚！蚂蚁搬家被禁！当日交易超5万必须汇报！
18366就在上个月的月末，中国的银行们伴随着天气的转冷，都已瑟瑟发抖，多家银行在面对眼前这张由国家开出的罚单时才意识到，原来这次的严打并没有开玩笑。
时间回到10月20日，中国建设银行一分行被罚款419万元；光大银行厦门分行被罚134.85万元；渤海银行天津分行被罚324.48万元；同样被罚的，还有：
南洋商业银行(中国)上海分行
交通银行金华分行
中国建设银行福清分行
光大银行厦门火炬园支行
渤海银行天津滨海新区分行
招商银行济南分行
中国银行威海分行
中国建设银行、中国招商银行、中国交通银行、中国银行…
这些举国闻名的大银行纷纷没有逃过被罚款的命运，
建设银行被下令严整银行建设，
招商银行因违规生怕被招安，
交通银行则赶紧把罚款通交，
中国银行发起了深刻的反省…
· 正 · 文 · 来 · 啦 ·
2018年10月22日，中国再次出手严查各大银行！
严打违规外汇海外买房！
外汇海外买房！
海外买房！
买房！
上述银行皆未曾核实用户外汇用途，也未及时核实外汇使用时间，所以，才遭到了国家罚款！而这些“侥幸”逃过追踪的外汇者，在接下来的一段时间里可能被追查。
在这些人中，截至目前为止，已有3人通过地下钱庄将资金汇至境外买房、4人因分拆逃汇被罚。
其中，香港籍陈某非法买卖外汇案的罚款最高。
据介绍，2015年1月至8月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将1700万元打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于购买境外房产等，构成非法买卖外汇行为，被处以罚款153万元。
而禁止使用外汇做外海房产投资的政策，已经不是一个新政策了。早在一年多前，这个规定就开始实施了。
这几年来，华人利用换外汇在海外购置房产的例子还是蛮多的，仅在悉尼，在许多楼盘开盘的展厅里，你可以看见不同性别、不同年龄段的中国人在排队买房，在冗长的队伍里，中国人占了大多数，你很难在黑压压的人群中找到白皮肤的当地人。
看到这个景象，国内的小伙伴就很奇怪了，这些人是如何有这么多钱去国外大手大脚买房的？看到国内的小伙伴这么奇怪，外汇局也很奇怪，我的政策都实施了一年多了，说好了不给用外汇购置海外房产，怎么总有那么多人不听话呢？
于是乎，外汇局决定，再次安排人手，开始严打外汇海外购房现象！
国家外汇管理局相关负责人表示，个人购汇不得用于海外购房，因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，并且强调：
“一直以来都不能做”。
中国的外汇政策中明确提到：
购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
外汇局还指出，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。
除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
可见，要是想用外汇进行海外投资，首先，你的投资项目得是符合规定的，可惜房产不在规定范围内。
又由于现在越来越多的人依拿着外汇在海外买房，外汇局表示实在看不下去了，人说上有政策下有对策，你们连想对策的功夫都懒得下，严打！必须严打！
于是，就在前两天，国内便彻查了多个银行的外汇信息，果不其然，许多银行根本没有按规定弄清楚外汇的走向，他们不知道人们换来的外汇用于了哪些方面，也不知道这些外汇究竟何时被使用，于是，外汇局表示：
罚！狠狠地罚！就从银行开始！
仅仅一天时间，在被审查的6家企业和7家银行中，就发现了20个外汇违规买房案例，这几家银行和企业都被给予了不同金额的处罚。同时，外汇局表示，下一步，就是严罚违规使用外汇的个人！什么“地下钱庄”、“蚂蚁搬家”，统统查个底朝天，先查后罚！
通过地下钱庄、“蚂蚁搬家”等行为进行外汇违规操作，是央行、外汇局等此次打击的重点。
外汇局工作人员透露，这样的严打通报会逐步常态化，这样的外汇审查也会大大加大频率，让那些用外汇违规买房投资的人无处可逃！
另外，外汇局将继续保持检查和处罚力度不变，并持续对外汇违法违规行为进行高压打击。接下来还将严厉打击构造虚假交易、欺骗交易以及逃骗汇、非法套汇行为。
也就是说，外汇局将即日起，在查处、通报违规案例方面却越来越频繁，并且打击手段更具现代化、信息化，惩罚手段也将越来越严厉，保证查到一次让你终身发抖。
外汇局相关负责人表示，外汇局会持续拓展数据来源，加强非现场检查，提高信息化水平，运用大数据手段，提升非现场监测和现场检查水平。
当然，本次的严打重点不仅仅是违规购房这一块，就在上周，中国外汇局又把互联网金融查了个底朝天，并下达了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》这一新规！
互联网平台外汇受到控制
什么是互联网平台呢？
在日常生活中，我们所接触到的支付类App、第三方支付平台都是互联网平台，在外汇局眼中，他们统称为互联网金融…
前几天，人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》。
规定中明确写道：
客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
据悉，此规定旨在预防洗钱和恐怖融资活动，但是这则规定的实行必然会影响到在海外做生意的生意人，同时也会影响到在海外留学的留学生…
对澳洲从商人士来说，虽是已经移居澳洲，但避免不了和国内依旧存在资金往来，若是通过互联网平台往来，那么，这一类生意人就要开始注意汇款方式了！
从2019年1月1日开始，只要是单笔或累计交易超过5万人民币，或者1万澳元的，交易后5个工作日内都需要机构报告。
若是违规，会被追究刑事责任！
对澳洲留学生而言，最受影响的部分就是生活费和学费了。在此前，许多父母给孩子汇款时，为了方便或节省手续费，会使用第三方平台进行转账，随后再让孩子在澳洲境内进行个人换汇。
然而，在这项规定出台之后，这样做的风险则大大加大，外汇局完全有理由相信，你家在洗钱！在此之后，汇学费或生活费最保险的方式又变成了去银行汇款，这样…才能有理有据地“摆脱罪名”。
许多刚刚到澳洲的人们还不是很清楚汇款的要求，下面，我们就来回顾一下以往的汇款规则。
外汇管制规定
重中之重：
每人！每年！
只有5万美元的外汇额度！
并且从2017年1月1日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途。
申报单上对个人购汇用途做出了详细分类，每个大项后有三四个小项均需要填写！
例如：
因私旅游：要填写预计停留期限，目的地国家，预计进外停留期限，目的地国家、地区。
境外留学：要填写学校名称，留学的国家、年学费金额和年生活费币种、金额。
探亲：需要填写包括预计境外停留时间、目的地国家，境外亲属姓名、与境外亲属关系四项。
境外就医：要填写停留期限和境外医院名称。
值得注意的是，在填写购汇用途时，需要填写“预计用汇时间”，预计使用购汇资金的日期。个人一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。
如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。
而在个人购汇申请书中，也明确了购汇“六不得”！
1.不得虚假申报个人购汇信息；
2.不得提供不实的证明材料；
3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
5.不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
重中之重：个人购汇不可以用来个人海外购房、进行证券投资和购买个人保险等！
这是断了多少指着海外投资发家致富人的路呀！
新增：严格打击违规非法资金外流
外管局发言人指出：
根据G20和国际协作有关原则，各国需在反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等方面加强合作配合，需要进一步增强金融交易的透明度，提高数据统计质量。因此,有必要提升我国国际收支统计质量,包括加强购汇真实性审核、细化支出分类等。
对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度。
根据第39条规定，发现以欺骗手段将境内资本转移的，由外汇管理机构调回外汇，并处以逃汇金额30%以下罚款，严重者处逃汇金额30%以上等值以下的罚款！
根据第42条规定，违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机构给予警告，可以处违法金额20%以下的罚款，法律、行政法规规定由海关予以处罚的，从其规定，同时依法移送反洗钱调查！
如果违反规定办理个人购汇业务的，相关信息将依法被纳入个人征信记录。此举也是国家彰显严厉打击非法地下钱庄、非法海外资金外流的决心和态度！
为了加大对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击，外汇局与央行联手，再次强力打击外汇海外购房行为！多家银行、几家企业以及个人全部被抓现行罚款！要买房的朋友们，在更严的政策下达之前，请在合理范围内温柔购房。
不但严打，中央还发行了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，对澳洲从商人员和留学生产生了影响。
总之，合理合法的使用外汇才是最安全的方法，无论多富有，跟着政策走。
（文源：资本小姐）
