数百华人美国银行账户被冻结！跨境电商赶紧自查以免被封（下）

上次讲了数百华人的美国银行账户被封号这个事情，原文链接：数百华人美国银行账户被冻结！跨境电商赶紧自查以免被封（上）

今天，再来说说应该怎么保护自己的银行账户防止被封号。首先，不要从海外汇入大量的资金到你的账户，这样是非常危险的。因为你没办法证明这个钱到底是合法还是非法的，而且你本身不是美国的税收居民，你本身没有美国的身份，这样做就非常危险。如果开一个美国个人账户的目的是为了把海外的钱存进去，这种情况要格外小心。

由于跨境电商开户的目的不是为了把海外的钱存进去，相对来说是安全的。大家在开设账户的时候注意两点：第一，银行有通过视频验证的，而且你见过银行职员，把他的名字等信息记住，后续可以反复去找银行的高级经理之类的做验证。大部分卖家是通过代理开设的账户，在找代理时一定要找在这个行业做比较久并且没发生过问题的代理和机构；第二，资金一定是用来在美国做生意而转进去的，而不是把私人的钱从海外转钱进去，这是非常危险的。而跨境电商开设个人账户是用来做美国本土的生意，所以相对来说还是安全的。

美国银行开户后应该怎样去维护呢？首先，账户开设之后不能不用，一旦3~6个月时间不用，银行就会把你的账户归类为休眠账户。休眠账户银行是有权把你的账户关掉的，所以大家开户之后一定要使用这个账户，否则的话最好尽早把钱拿出去。第二，不要经常把个人和公司的资金账户混着来用，不属于这个公司的钱不要乱拿进去。大部分跨境电商有一个银行账户，几个平台几十个店铺都汇到这个银行账户里面，但是这几十个账户又跟这个银行账户是无关的。总之，银行账户的基本维护，第一个是防止休眠，第二个是不要一户多公司、多账户用。

我经常会遇到这样的情况，就是客户开设了银行账户之后不去管，但是因为开户之后要存1000~5000美金的押金，然而他的银行账户因没使用被银行给关户了。银行关掉账户之后会出一张支票，这张支票是给公司或者个人的，但是客户的银行账户被关了，会导致这张支票没法兑现，出现这个情况就会非常麻烦，所以大家一定要注意不要开了户之后而不去用。

从2018年开始，在全美范围内特别是在Bank of America，美国以外的中国人，没有来过美国的，开的银行账户数量绝对不止900个。这个记录是没有办法作假的，法院也不会觉得银行在这里面有任何不合法的行为，所以这些账户相对是安全的。当然，如果你往这个账户上一口气打几百万、几千万美金进去，也会引起执法机构的注意。所以大家在账户里面的钱就要控制好，该正常投资的就要正常投资。这种用美国银行账户在中国偷税的做法，我建议大家不要这样做，要趁早要把它给修正回来。

还有一些跨境电商美国银行账户使用的雷区，我希望大家能够避开就尽量避开。之前提到过的以A公司的银行账户来代收B、C、D、E、F、G公司的钱，因为一旦你替B、C、D、E、F、G公司收钱，无论它们是不是美国的公司，一旦被税局发现A公司有代收钱，就算你这些业务并不是A公司产生的，但是有一个非常关键的税务上的一个概念叫做经济关联，你在美国的公司有一个美国的银行账户，在很大程度上对于税局来说，就是有经济关联，所以这个大家尽量避免不要为了方便而这样做。所以，最好就是每一个独立的美国公司或者是外国公司，你都要想办法开独立的银行账户。

在这里讲了不少美国银行账户的问题，其实如果你是以美国的公司名义开的账户，一定程度上是没那么容易被银行关闭的，而个人或私人的账户则很容易被封。以公司名义开设银行账户，接收的钱的来源也清清楚楚，大家就不需要太担心。后续如果有任何新的情况，我再跟大家继续分享美国的金融账户、银行账户应该怎么样去维护。