AMZ123跨境卖家导航
拖动LOGO到书签栏,立即收藏AMZ123
首页跨境头条文章详情

跨境支付存在的风险与监管建议

12814
2019-10-11 10:03
2019-10-11 10:03
12814
导读

近年来跨境消费的需求和金额持续增长,推动了跨境支付业务的快速发展。银行,西联、速汇金等专业汇款公司及VISA、万事达等国际支付公司一直以来是跨境支付服务的主要提供方,但其存在服务门槛高、交易成本大等问题,使支付成本更加低廉、服务更加全面的第三方支付在跨境支付领域应运而生,并得到快速发展。完善第三方跨境支付业务监管,是构建良好跨境支付环境,防范跨境支付业务风险的重要方面,提升跨境支付监管能力,能有效维护经济金融稳定,促进经济高质量发展。



发展背景


(一)政策红利支持。2013年,国家外汇管理局下发《关于开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点的通知》,17家支付机构获得跨境电子收付汇、结售汇试点资格;2015年,《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点通知》(以下简称“7号文”)下发,将试点范围扩大到全国,并将交易金额提升至5万美元。

202019年4月29日,国家外汇管理局在总结支付机构跨境外汇支付业务试点经验的基础上,制定了《支付机构外汇业务管理办法》(以下简称《办法》),适应跨境支付业态新形势,进一步促进跨境电子商务结算便利化。13年以来,有30家支付机构获得跨境外汇支付业务资格,5家支付机构获得跨境人民币支付业务资格。与此同时,上海、安徽等省市也相继出台鼓励第三方跨境支付业务的政策,第三方跨境支付业务借此时机蓬勃发展。


(二)跨境支付需求推动。跨境出口电商交易规模2018年达7.9万亿元,增长势头明显,同时受到“一带一路”政策及资本市场推动,跨境电商交易规模的稳步提高,保证了相关企业对于跨境支付服务的需求。2018年我国出境游人数达1.5亿人次,出境旅游花费人均达800美元。与此同时,教育部数据显示,2018年我国出国留学人数达66.21万人,我国持续保持世界最大留学生生源国地位,预计2020年我国留学市场规模将超过7000亿元。电商、出境旅游、出国留学等跨境消费金额快速增加都刺激了跨境支付服务的需求增长。

存在的风险


(一)增加交易背景审核难度。跨境交易资金结算由第三方支付机构完成后,按相关规定,外汇交易数据通过银行进行间接国际收支统计申报,合作银行根据第三方支付机构提供的信息提供外汇服务。通过第三方平台进行交易的商品种类繁杂,一方面,审核每一笔交易背景真实性成本较高。另一方面,互联网本身就具有虚拟性的特点,加之涉及境外商户,获得商户真实信息的难度更大,第三方支付机构在从事跨境支付服务方面缺乏完全掌握交易信息的动力。


(二)第三方支付机构国际收支申报不规范增加监管难度。根据规定支付机构自行向银行申报涉外收支数据,一方面,《办法》中规定,支付机构从事跨境交易业务人员至少有5年外汇交易经验,但在实际操作中,从事外汇业务人员经验存在差异,而且支付机构跨境业务面对商户及客户群体众多,交易类型以小额多笔居多,还原每一笔交易进行申报成本高工作量大,漏报、迟报现象难以避免,银行从支付机构端获得的外汇收支信息不能保证准确有效。


另一方面,由于对支付机构上报的跨境交易类型编码规定不严格,也受到银行业务人员素质所限,在银行无法通过直接审验单据的情况下,交易编码使用存在随意性,影响对跨境业务监管的针对性与全面性。


(三)跨境资金非法流动及洗钱风险。第三方支付是以网络平台为基础,适用主体多数是电子商务的买家和卖家,资金分散转移,达到规避外汇监管的目的相对其他平台更易操作,比如小额资金通过第三方支付平台多次向多人汇入,由此出现异常资金流入。而且,随着洗钱手法的复杂化和专业化,第三方支付平台相对其他途径更易进行外汇资金的洗钱。比如第三方支付机构与境内外个人或者商户勾结,用不合理贸易定价等做法,让资金违规转移出境。或者不法分子选择第三方跨境支付方式进行海淘,然后“申请”退货,套取资金实现资金违规出境。第三方跨境支付机构难以跟踪付款资金后续流向,也无法判断定价是否合理,增加反洗钱监管难度。


监管建议


(一)完善科技监管手段。现有第三方机构监管和外汇交易数据统计及监测系统相对于发展迅速的跨境支付业务稍显落后,对于第三方支付机构跨境业务数据缺乏准确有效的提取手段。比如RCPMIS系统收集人民币跨境收付信息时,第三方支付的跨境收付数据为银行代报且打包上传,系统里看不到具体交易信息。完善科技监管手段,增强非现场监管的基础设施,是防范跨境支付风险的重要途径,在外汇非现场监管系统中加入对于第三方跨境支付机构的单独监管模块进行独立监管,或者由间接上传数据转变成机构直接接入等方式都会提升第三方跨境支付业务风险防范水平。


(二)细化监管法律法规。相对于之前的“7号文”,《办法》在很多方面做了更明确的规范,特别是对外汇从业人员资格作出了要求,但是“至少要具备5名熟悉外汇业务的人员(其中1名为外汇业务负责人)”中熟悉外汇业务程度界定标准无法掌握。所以应细化从业人员的从业资格规范,在从业者端尽可能规避道德风险、操作风险。另外,相关部门的规定中对从事跨境交易规定较少,针对具体业务,制定相关细则,银行从事跨境电商类业务在电子信息的采集和审核上也可以有更明确的规定可循。


(三)协调监管者间关系。对于第三方支付机构在支付业务方面受到的监管较多,监管领域易存在交叉与灰色地带,不利于行业的总体监督管理。参考欧盟和美国对于第三方跨境支付监管的做法,可以将监管的立法职权收入一个机构,加强监管的针对性和专门性,发挥支付清算协会及互联网金融协会行业“自律”作用,使第三方跨境支付既兼顾“审慎监管”又可以发展创新。


(四)促进离岸监管合作。跨境支付涉及境外企业或者商户,推进跨境支付离岸监管合作也是完善监管的必然趋势。其一,借鉴其他贸易协定相关经验,强化有关规则解释;其二,参考其他跨境机构监管经验,使跨境支付风险监管规则接轨国际化标准;其三,建立“区域性监管合作机制”,将跨境支付反洗钱监管、跨境支付消费者权益保护在一定区域内的监管进行统一。


(文章来源:跨境脉)


免责声明
本文链接:
本文经作者许可发布在AMZ123跨境头条,如有疑问,请联系客服。
最新热门报告作者标签
亚马逊德国将提高Prime配送速度要求
根据新规,对于德国站的标准尺寸商品和低价商品,亚马逊卖家需要满足新的配送时效要求:15%的订单必须在最多1天内送达;50%的订单必须在最多2天内送达;80%的订单必须在最多4天内送达。
Zalando将关闭德国埃尔福特物流中心
德国时尚电商平台Zalando计划于2026年9月底正式停止运营位于德国埃尔福特的物流中心,届时约2700名员工将失去工作。
使用率达52%!Temu等平台更受南欧消费者欢迎
欧洲央行(ECB)最新消费者调查显示,AliExpress、Banggood、Shein、Temu等中国电商平台在南欧的受欢迎程度明显高于欧洲平均水平。
38柜退运、亏损超1000万!深圳货代公开催款
深圳货代亏损超1000万!美线退运潮持续发酵
深圳“翻译神器”上线TikTok美区60天,已卖400万
28天出单上百万,TikTok美区又杀出国产3C爆款
拼多多发布2026年Q2财报,净利润下降11.61%!
AMZ123获悉,8月24日,拼多多公布了2026年二季度财报。报告期内,拼多多营收达1124亿元,同比增长8%,增速低于市场预期,归母净利润达271.82亿元,同比下降11.61%,Non-GAAP研发投入43亿元,同比增长40%。对于利润下滑的原因,拼多多称主要系平台生态持续加码投入,叠加海外非经营项目亏损影响。平台投入方面,拼多多仍在持续加强平台的合规建设及技术能力,二季度营业成本为480亿元,同比增长5%;运营费用合计为366亿元,同比增长13%。其中,销售与营销费用为297亿元,同比增长9%;研发费用为46亿元,同比增长27%;一般及行政费用为23亿元,同比增长53%。
沃尔玛广告主峰会下午场揭晓!三个分会场,深入旺季实战!
9月16日沃尔玛广告中国年度峰会将在深圳举行。上午场议程已公布,下午三大分会场也正式揭晓!按卖家经营阶段量身定制,实战、提效、增量、降本一次讲透,找到适配的旺季打法。立即报名,锁定席位。新星·引爆指南|面向旺季起量阶段的卖家旺季起量无从下手,这场「旺季起量指南」零门槛起步,从打法到案例全覆盖:· 起量打法全覆盖:从广告增长新打法到爆款三角增长论,系统拆解旺季起量核心逻辑。· 新品破零全拆解:从0到1新品起量指南,抓取第一波核心流量,实现快速破零。· 大促节奏全掌握:旺季前中后完整投放地图,搭配明星卖家13倍增长实战案例。· 广告组合打增量:多产品组合拳系统打法,把每一分预算都变成旺季实打实销量。
UPS拟投资超20亿美元,新建亚欧美洲物流枢纽
将持续向国际业务、医疗保健物流和供应链解决方案业务投入超过20亿美元。这项投资始于2024年,并将持续至2028年,覆盖欧洲、亚太地区和美洲等多个关键市场。
今日生效!亚马逊更新BSA,严禁私下转店及回款质押
这条新协议,直接堵死行业里长期存在的私下账号交易、回款质押融资这类灰色操作。
义乌又一“神仙单品”翻红,TikTok单条视频7天播放610万
自带墨镜的帽子走红TikTok,跨境卖家靠其赚到第一桶金
与安克同榜!它在亚马逊月销超10万单
近日,业内一份跨境电商品牌影响力排行榜显示,来自上海司顺电子商务有限公司的跨境品牌VEVOR位居第三,仅次于SHEIN、Anker等知名品牌,引起了业内关注。在消费电子、快时尚、家具家居等跨境电商热门品类的包围下,这家主营MRO工具设备类产品的上海大卖格外显眼。它是如何在工具这条冷门赛道里跑出规模增长的?本文将从平台运营、品牌塑造、营销策略等维度,深入拆解VEVOR的跨境电商打法。把时间的指针拨回2007年,VEVOR的创始人焦如宝最初做的其实是跨境服装生意。
强制生效倒计时8天,欧盟FBA入仓新规即将落地
建议各位卖家优先排查店铺爆款、高转化核心SKU对应的所有在途及仓内货件。
超52起受伤报告,CPSC召回4.1万亚马逊在售儿童秋千
美国消费品安全委员会(CPSC)紧急召回Taleco Gear品牌销售的Baby Jumper婴儿弹跳椅、Baby Swing婴儿秋千以及2-in-1 Baby Jumper & Swing二合一婴儿弹跳椅/秋千,原因是产品可能出现不稳定,存在跌落、撞击以及勒颈风险,严重时可能导致受伤甚至死亡。
销量暴涨797%,10万元激励寻找绿标增长先锋
进入下半年,秋季大促、黑五网一接连到来。对亚马逊卖家来说,旺季从来不缺流量,真正稀缺的是:如何在竞价越来越贵、同质化越来越强的情况下,让消费者更快看见并相信你的产品。亚马逊气候友好认证(ClimatePledgeFriendly,简称CPF)之所以被越来越多卖家关注,正是因为它同时连接了三个卖家关心的问题:前台绿色标识、消费者信任,以及平台部分推荐场景中的差异化展示机会。但卖家最关心的并不是概念,而是结果:上了绿标到底有没有增长?中型卖家是否也有机会?现在启动还能不能赶上旺季?第一期“绿标先锋计划”给出了一组值得关注的答案。
改完标题排名就下滑,亚马逊卖家到底该不该慌?
正文最近不少卖家发现标题刚改完类目排名就开始忽上忽下有的停滞,有的突然跳水这时候最容易做错的事就是把一次波动直接认定成降权改完标题排名乱了先别急着回滚近期卖家社群里,出现了不少相似反馈:标题结构调整后,BSR长时间不更新,或者爆款名次在短时间内来回跳动;有的链接曝光、订单同步下滑,有的却只是排名震荡,几天后又回到原来的区间。这些案例说明问题值得排查,但目前不能仅凭个别链接的时间重合,断定亚马逊已经对“关键词移出标题”统一降权。
Ozon俄罗斯两座物流中心被无人机袭击
乌克兰无人机袭击了Ozon俄罗斯的两处物流中心,这是乌克兰首次袭击Ozon设施。
《独立站驱动全渠道整合新增长报告》PDF下载
伴随行业竞争加剧,全球化品牌正展现出愈发广泛和深入的进攻态势发力海外市场,持续追求产品、流量、渠道及服务的升维化与精细化。全渠道整合商业(Unified Commerce),即以独立站为核心,连接第三方平台、B2B、社交网络及零售实体等其他渠道,实现全渠道整合、全场景覆盖及全触点渗透。
《TikTok shop 2026全站点H1报告》PDF下载
分析TikTok Shop全球主流市场短视频及直播电商数据,选取TikTok2026年2026年H1相关内容进行分析报告
《2025产业带数智化跨境发展报告》PDF下载
根据统计口径不同,中国产业带数量在281-1100个之间,有超600万家制造企业,制造业产值占全球的35%,产能出口刚需强。按照海关总署重点商品统计口径,2024年我国以省域为单位测算货物出口规模超过千亿的产业集群共有35个,合计出口6.35万亿元,占我国货物出口总量的24.96%。在强烈的出口刚需下,正在萌发多种创新模式,激活产业带工厂出海。
《2024出海区域国别报告》PDF下载
近年来,中国已成为拉丁美洲日益重要的贸易伙伴和投资者。中国在该地区的贸易与投资给多个拉美国家经济增长带来机遇,拉美地区对与中国接触有着浓厚兴趣。
《TikTok Shop2026全站点Q1季报》PDF下载
2026年第一季度,TikTok Shop在全球(基于所提供的10个站点数据)继续保持强劲的增长态势总GMV已达274.53亿美元。整体市场呈现出核心市场GMV体量巨大、新兴市场爆发式增长的特征美国站以69.85亿美元的GMV稳居榜首,对比25年第一季度增长了66%。
《2026 欧盟绿色供应链合规报告》PDF下载
近年来,欧盟绿色供应链合规规则正加速成型。欧盟不再以产品是否符合技术标准作为市场准入条件,而是进一步要求企业说明其生产过程、供应链管理、资金来源和数字化应用是否符合欧盟规则。由此,欧盟内部市场正在成为其推行单边主义、实施经济胁迫的重要制度工具。
《2025中国AI企业出海系列研究:印尼篇》PDF下载
作为印尼最大的贸易伙伴和首要出口目的地,中国为印尼经济增长注入了强劲动能;与此同时,印尼已成为中国在东南亚地区的重要贸易伙伴和优先投资目的国,为中国企业提供广阔市场与丰富资源。紧密的经贸纽带共同推动了双边贸易的持续繁荣。
《2024跨境供应链洞察报告》PDF下载
当前,全球化商业浪潮推动着跨境电商行业迅猛发展,产业带接轨跨境电商、平台半托管模式兴起、社交电商红利机会以及海外仓扩张,驱动产业带外贸工厂、内贸工厂、传统进出口企业及品牌企业等加速布局跨境电商,赛道繁荣也加剧了供给侧竞争。
北美电商资讯
AMZ123旗下北美跨境电商新闻栏目,专注北美跨境电商热点资讯,为广大卖家提供北美跨境电商最新动态、最热新闻。
跨境电商赢商荟
跨境电商行业唯一一家一年365天不断更的媒体!
亚马逊全球开店
亚马逊全球开店官方公众号,致力于为中国跨境卖家提供最新,最全亚马逊全球开店资讯,运营干货分享及开店支持。
欧洲电商资讯
AMZ123旗下欧洲跨境电商新闻栏目,专注欧洲跨境电商热点资讯,为广大卖家提供欧洲跨境电商最新动态、最热新闻。
跨境数据中心
聚合海量跨境数据,输出跨境研究智慧。
侃侃跨境那些事儿
不侃废话,挣钱要紧!
亿邦动力网
消除一切电商知识鸿沟,每日发布独家重磅新闻。
跨境科普达人
科普各种跨境小知识,科普那些你不知道的事...
首页
跨境头条
文章详情
热门活动
跨境资讯
跨境资讯
跨境早报
跨境社群
品类交流群
宠物品类交流群宠物品类交流群
加入
宠物品类交流群
扫码进群
家居品类交流群家居品类交流群
加入
家居品类交流群
扫码进群
母婴用品交流群母婴用品交流群
加入
母婴用品交流群
扫码进群
品类交流群
加入
跨境资料
亚马逊运营干货包亚马逊运营干货包
加入
亚马逊运营干货包
扫码进群
TikTok运营干货包TikTok运营干货包
加入
TikTok运营干货包
扫码进群
跨境电商行业报告跨境电商行业报告
加入
跨境电商行业报告
扫码进群
跨境资料
加入
官方社区
跨境电商交流群跨境电商交流群
加入
跨境电商交流群
扫码进群
亚马逊卖家交流群亚马逊卖家交流群
加入
亚马逊卖家交流群
扫码进群
独立站卖家交流群独立站卖家交流群
加入
独立站卖家交流群
扫码进群
官方社区
加入
AMZ123官方客服二维码1
立即扫码咨询
AMZ123官方客服二维码2
立即扫码咨询
咨询
官方微信群
官方客服

扫码添加,立即咨询

加群
官方微信群
官方微信群

扫码添加,拉你进群

更多
订阅号服务号跨境资讯
二维码

为你推送和解读最前沿、最有料的跨境电商资讯

二维码

90% 亚马逊卖家都在关注的微信公众号

二维码

精选今日跨境电商头条资讯

回顶部