印度中小微企业如何获得足够的信贷？

中小微企业部门构成了印度经济增长的支柱，政府通过各种举措支持中小微企业部门的复苏。例如，《印度自力更生计划》(Atmanirbhar Bharat initiative)的公告规定，通过ECLGS对中小微企业的贷款提供100%的信用担保。自推出以来，ECLGS对中小微企业贷款的积极影响显而易见。经社理事会的支助实现了其目标，向受新冠疫情影响最严重的中小微企业提供了急需的财政援助，如非常小微企业以及在贸易、运输和招待等重点部门经营的中小微企业。这些及时的资金注入帮助中小微企业恢复了业务，增强了可持续增长的前景。为了评估紧急信贷额度担保计划(ECLGS)的影响，环联国际信贷集团于2021年12月基于ECLGS 1.0和2.0的支付(截至2021年3月31日)开展了一项ECLGS贷款分析研究。作为这项研究的一部分，TransUnion CIBIL对来自不同地区的中小微企业进行了调查。调查结果显示，65%的中小微企业认为ECLGS的信贷注入已帮助其企业渡过财务困难，68%的中小微企业对未来的前景充满信心。约85%的受访者亦承认，他们的公司的信贷纪录及CIBIL排名，在协助电子结算服务发放款项方面，发挥了重要的作用。

中小微企业的发展是印度经济增长的重中之重，缺乏财务意识经常被认为是中小微企业发展的主要障碍之一。中小微企业必须了解CIBIL排名和商业信用报告，以获得及时和更好的融资渠道，促进业务增长。

什么是CIBIL等级?

CIBIL Rank使用机器学习算法预测中小微企业在未来12个月内成为不良资产(NPA)的概率。CIBIL Rank根据中小微企业的信用历史数据，按照1至10的等级为其提供一个排名，CIBIL Rank-1是风险最低的中小微企业的最佳排名，CIBIL Rank-10是风险最高的中小微企业排名。银行和信贷机构在批准商业贷款前，会评估中小微企业的商业信贷评级和商业信用报告。一些银行和信贷机构也为中小微企业提供基于CIBIL排名的贷款定价，使CIBIL排名较好的中小微企业可以获得较低的贷款利率。

如何建立一个更好的CIBIL排名，以便更快更容易地获得贷款?

对于印度中小微企业来说，理解CIBIL Rank对于更容易、更快地获得信贷的重要性至关重要。中小微企业必须积极负责自己的信贷健康。以下是中小微企业可以做的事情，以确保他们准备好寻求金融机会:

•无论你的公司规模大小，准备好公司文件总是有益的，无论是纳税申报单或信贷报表。这一点很重要，因为由于缺乏有组织的财务记录，您的公司可能会面临通过正规渠道获得信贷的困难。

•改善你的整体信用行为，在你的组织的偿还和贷款模式中有一个有纪律的方法。你的公司可以将CIBIL排名设为6以下，然后系统地将其提升到1-4之间。这一等级将反映一个健康的状况，使其能够以较低的利率获得正式信贷。

•你的组织在花钱和存钱方面应该谨慎。在制定商业策略时，你应该有一笔应急基金，以便在需要时提供必要的帮助。你还应该监控政府项目，并找出可能出现的对你的公司最划算的信贷机会。

•作为中小微企业所有者，您必须确保在您的CIBIL公司信用报告中没有超过会费或拖欠款项。如果发生任何不符点，您应与您的贷款人联系。如果您对您的报告中的数据有争议，您也可以联系TransUnion CIBIL。根据争议的类型，将交由有关银行/金融机构处理。请注意，CIBIL只有在贷款机构提交更新后的数据后才能对贵公司的信用报告进行修改。

简而言之，提供具有成本效益和更快速度的信贷一直是印度中小微企业实现其业务目标和发展计划的关键因素。采取有纪律的方法建立和监督信贷;您的企业/组织总是可以为贷款做好准备。作为中小微企业的所有者，要想继续发展，你必须保持健康的公司信用记录，并为更快地获得信贷做好准备。