骞里眼 | 澳洲P2P抵押贷款公司获得 Equity Ventures Partners (EVP)的330万美元融

Funding.comvs传统银行

Funding.com 的出现为贷款者和投资者都提供了相较于传统银行更多的选择。首先，对于抵押贷款者来说，由于风险较高，想要向银行进行中短期抵押贷款一般比较难，很多银行在贷款数量和时间上都有较大限制。并且银行对于抵押贷款的审核时间比较长，一般需要几个月，这对于一些亟需资金的贷款者来说非常不方便。

其次，对于投资者（借款人）来说，抵押贷款的投资通常只开放给机构或者大的投资者，而Funding.com 作为中间商主打提供的中短期抵押贷款平台为二者都提供了更加灵活的选择。

一方面，Funding.com仅需投资者投资最少5000澳元的基础资金便可获得借款的资格，借款的回报利率高达7%-8%的利率。并且投资者可以通过比较贷款者的财务状况和信息来选择自己想要借款的对象。

另一方面，Funding.com 对于信用记录和资产的要求更低，且能够提供各种时长和大小的贷款。从申请贷款到拿到贷款也只需要2-3天的时间，大大提高了贷款的便利与灵活性。

而由于最近疫情带来的经济波动，澳洲各大银行在贷款方面更加谨慎，这也使得更多的贷款者由于无法达到银行的要求而转入 Funding.com 寻找贷款机会。对于投资者来说，澳洲央行对于利率的下调也促使一部分投资者注册Funding.com 以期获得更高的收益。

Funding.com 所有的贷款申请都可以随时随地在网上完成，相比较传统银行繁杂的审核，Funding.com的整个流程非常自动化并且不需要复杂的手续。而投资者也能在Funding.com 的平台上更加方便地浏览和比对各种各样的抵押贷款投资选择。

与此同时，疫情的影响使得传统银行的线下服务存在较多风险，促使更多的顾客倾向于在Funding.com等线上平台办理业务。Funding.com 的创始人 Jack O’Reilly认为线上贷款和投资在今后也会和线上购物一样成为人们生活的常态，传统银行的贷款流程需要花费太多的时间和精力，即使没有疫情的影响，在今后也会和线下商店一样逐步被线上平台取代。

从投资者的角度来说，缺乏抵押物是他们对非银行类贷款平台最大的顾虑之一，因为一旦贷款者还不起借款时，他们就会面临较大的经济风险。而Funding.com的每次贷款都需要贷款者的房产作为抵押，而这也是Funding.com 有别于其他贷款平台的最大特色。

O’Reilly先生表示Funding.com 只会提供有可靠担保做支撑的贷款，贷款的最高金额与传统银行类似，大约为房产价值的65%-70%，但由于为中短期借贷，投资者能收到比传统银行贷款更高的利率。（3% vs8%）

近年来，澳洲有不少像Funding.com 这样做数字银行业务的初创公司出现，如空中云汇，Afterpay 等等。他们借助科技和网络的优势，通过提高某一传统银行业务的效率和灵活度，或者是针对特定人群开发数字银行产品的方式，吸引顾客的加入。

这些新兴的数字银行无疑给传统的银行业带来了挑战，许多的公司在创立才几年的时间里就吸引了大批的资本入驻。

不少投资者和企业家都相信数字银行将是未来银行业发展的趋势，那么在未来,数字银行是否会像线上购物一般成为大家生活的常态呢？传统银行业在资金规模以及资金安全方面与数字银行业相比占有绝对优势，并且许多的传统银行也在近几年开始了数字化转型，开辟了线上业务并对许多的业务办理流程都进行了智能化和自动化方面的改进。

但是，随着科技的发展，消费者在需求方面越来越多元，数字银行初创企业在需求个性化方面有着传统银行难以复制的优势，他们能够为一些有特定需求的人群快速开发出对应的服务。而传统银行则更多地需要考虑一些具有普适性的产品方案，无法实现太多层面的个性化服务。

同时，由于有较多的法律法规和公司制度结构方面的限制，传统银行也无法对顾客快速变化的需求进行及时的应对。

总的来说，传统银行和数字银行势均力敌，各有长处，在未来二者可能更多是一种相辅相成的关系。数字银行在未来可能取代传统银行的一部分业务，更多地应用于个人平时理财和中小企业投资，而传统银行则在私人银行和为大企业与财团服务上继续扮演重要角色。