印尼“剁手族”的福音，线下购物也能使用“花呗”了

近日，印尼力宝集团旗下的支付系统OVO将自己的“花呗”带到了线下，用户不久后就可以在实体店里使用OVO PayLater信用来付款，已有20万个商家加入这个生态。OVO PayLater于2019年初就在印尼电商独角兽Tokopedia的平台上独家上线，用户可以使用OVO PayLater的信用支付系统进行购物。推出线下市场的信用支付后，PayLater还计划在7月推出12月期的消费分期业务，同时，OVO PayLater也将东南亚网约车独角兽Grab开展合作。

在线下市场推出信用支付的功能，对于OVO来说，这一步棋强化了自家在线下市场的壁垒，毕竟目前印尼市面上除了几家银行发的信用卡和OVO PayLater，可以使用的信用型支付方式实在是少之又少。

那么，这个类似于“花呗”的PayLater有哪些利好？

1.  对于商家而言：之前刷信用卡还需要商家安装刷卡POS机，现在只需要用一个“收款码”就可以进行收款。这对于商家来说，不仅方便，而且潜在的销售机会变多了。在印尼2.6亿人口中，仅有3%的人持有信用卡，而印尼当地人消费喜欢偏向于“及时享乐”，对于商家来说，PayLater无疑的吸引客流的一个手段。

2对用户而言： 使用PayLater的预支额度进行消费，在一定程度上减小了资金压力（“花呗“的魔力很大），而开通OVO PayLater的账户比开通信用卡简单很多，不需要繁琐的资料填写和审核。每个OVO用户只需要上传身份证照，花费大约5分钟就能注册一个会员账户，然后等待至少一个小时的激活批准后，用户即可使用OVO PayLater的信用支付系统进行购物，借款额度从一万印尼盾（0.7美元）到一千万印尼盾（698美元）不等。

小罗盘在体验OVO PayLater时发现，信贷服务来自金融科技借贷初创公司Taralite，难道是找的第三方外包？

这家Taralite早在2017年5月份就开始给电商平台提供针对小商家的信贷服务，后来将Tokopedia，Lazada，Doku，Hacktiv8和Journals等公司都收到了自己的“碗里”，是印尼本土最早的P2P借贷平台之一，在2017年7月21日就在印尼金融管理局（OJK）颁布的金融科技监管第77 / POJK.01 / 2016号条例下注册成功。

原来在今年年初，Taralite已经进了OVO的“碗里”，不只是合作，而是被收购了。

OVO 此前接入了 Grab 和 Tokopedia 两大东南亚独角兽的支付体系，早前OVO的CPO Albert Lucius就透露，今年OVO将扩大金融服务，包括保险，在线分期付款和在线贷款等。而收购Taralite就是其中的一个布局，通过Taralite的团队和技术，OVO完成了在Tokopedia上面的“花呗”初体验。

Taralite曾经在2017年获得过日本SBI控股投资的630万美元，在被收购之后，团队已经全部搬到了OVO在雅加达的总部办公室，但是还是保留原有的品牌和产品独立性。OVO的战略与创新实验室负责人Abraham Viktor表示（Viktor目前还是Taralite的CEO）：“Taralite仍在运营，它仍旧可以在OVO的生态系统之外开展业务。” 也就是说， Taralite虽然被收购，但目前团队还是比较独立且开放，可以对外展开合作。

除了通过Taralite进行基于电商和实体店的消费分期外，小罗盘还介绍过OVO跟曾经有中国背景的现金贷企业Do-it高度合作的情况，而且有传言称双方正在谈收购的事情。（详情请戳：印尼现金贷中的师徒）。这是题外话，我们回来看看印尼市场的另外一家推出“Paylater”业务的巨头。

从印尼市场横向去看，除了OVO之外，出行巨头“的哥”Go-Jek在去年也推出了一个同名的服务Paylater，专门针对自己旗下的外卖业务。（详情请戳：外卖版花呗！腾讯押注的印尼“滴滴”套路有多深？）

无独有偶，Go-Jek当时也是通过提前布局向金融领域进发的。Go-Jek在2017年年底一口气收购了三家印尼当地的金融科技公司，包括线下支付公司Kartuku、线上支付网关提供商Midtrans和社区借贷网络平台Mapan。最后一家Mapan全名PT Mapan Global Reksa，是OJK注册名单里面的第26顺位，比Taralite稍微晚一些，但是2018年1月获得注册资格也属于靠前批次了。

GoPay一直是印尼“国民支付”的候选人之一，这跟打车应用 Go-Jek 的使用率高有很大的关系。而后来者OVO自2017年11月推出到2018年11月，用户基数的增长已经超过400%，下载安装次数超过1.15亿，业务覆盖了93%的印尼行政区域。那么既然推出了同名同姓的业务，两种 PayLater服务有什么差别呢？

无论是OVO还是Go-Jek，始终灌输的一个重点是“场景成就金融”。而出行在众多场景里面，在东南亚的实现程度比电商要高，但是因为OVO手里还抓着Go-Jek最大的对手Grab的用户资源（OVO是Grabpay在印尼的主要合作方），这也导致OVO的方向更加聚焦——通过基础的支付业务向金融信贷发展，路径其实逃不过“支付宝”三个字。

无论最终是OVO、Gopay还是最近冒出来印尼国字号的LinkAja中哪一家能成为印尼的“支付宝”，这都对于其他领域的可操作性有重要的加持，这是成就生态闭环的重要一步。