大批离岸账户遭冻结！注意你的香港银行卡...

海关人员根据情报锁定三名本地人士并展开财富调查，发现三人于2022年1月至今年12月期间，在本地开设多个公司及个人银行帐户，处理超过3700宗可疑交易，涉款约89亿元。

经深入调查后，海关于上述日子采取执法行动，根据《有组织及严重罪行条例》（《条例》），以涉嫌「处理已知道或相信为代表从可公诉罪行的得益的财产」（俗称洗黑钱）罪名拘捕两男三女、年龄介乎28岁至59岁的怀疑涉案本地人士。

行动中，海关突击搜查全港多个处所，包括三个住宅单位及三个商业处所，检取了一批怀疑涉案物品，包括多部手提电话、支票簿和贸易文件等，并冻结以及密切监察被捕人士名下合共约5500万元资产。

案件仍在调查中，五名被捕人士现正保释候查，不排除会有更多人被捕。

海关提醒市民，利用个人或公司银行帐户处理来历不明款项，无论有否涉及金钱报酬，均有机会触犯洗黑钱罪。

根据《条例》，任何人士如知道或有合理理由相信任何财产，不论全部或部分、直接或间接，代表任何人从可公诉罪行的得益，而仍然处理该财产，即属犯罪。一经定罪，最高可被判罚款500万元及监禁十四年，而相关犯罪得益亦可被没收。

香港账户突然被冻

香港作为国际金融中心，其自由的金融外汇政策和灵活的商业环境成为了海外合法甚至非法资金的落脚点。

从银行风险控制的角度，为了符合反恐融资的监管政策，它们宁愿采取“有杀错无放过”的谨慎策略，即对于存疑的交易或者不明确性质的资金来源，都不再受理相关业务。

近期也有接到一些朋友反馈：香港银行账户突然被限制交易，甚至直接冻结，有的连通知都没收到，资金彻底“卡壳”！

以下列数致冻的3大核心原因，帮你守住账户安全。

• 雷区1：长期闲置变 “睡眠账户”，最短3个月就可能 “锁死”

不同银行对 “睡眠账户” 的认定标准差异很大：汇丰、渣打通常是6个月无交易即列为 “高风险”，而中银香港、恒生银行部分支行3个月没操作就可能限制功能。尤其是这两年很多跟风开了香港账户然后就扔在一边，半年没登录、没交易，在银行系统眼里这就是“高风险账户”（可能被不法分子盗用）。

后果就是账户变成“只进不出”，想激活得亲自飞香港，带齐身份证、地址证明等材料去柜台核验，耗时又费钱。

• 雷区2：大额资金快进快出

把香港账户当“资金中转站”的操作，简直是风控“导火索”！比如刚从内地转50万美金进来，当天就全额转去其他账户，银行会直接判定为“可疑交易”——这在反洗钱规则里，属于典型的“规避监控”行为，轻则要求提交解释信，重则直接销户，连申诉机会都没有。

合规操作规范：

资金至少 “留3天”：大额资金到账后，停留3个工作日再转出，比如周一到账，周四再操作，避免被判定为 “规避监控”；

单笔别超5万美金：频繁转大额资金前，先打银行客服报备用途，比如 “用于支付海外货款”，让银行提前备案；

备注要 “精准”：转账时别写 “往来款”“备用金”，要写具体用途，比如 “支付XX公司10月货款”“个人储蓄转入”，模糊备注很容易被拦截。

• 雷区3：资金来源不明

如果你的账户常年只有几千块余额，某天突然进账几十万、上百万美金，银行一定会找上门“问话”：“钱从哪来？有没有合法证明？” 要是拿不出有效材料，账户直接冻结没商量。

高危场景（绝对不能碰）：

炒币盈利后直接转香港账户（加密货币在香港属 “高风险交易”）；帮朋友代收代付资金（有人帮亲戚收了15万美金 “货款”，最后发现是诈骗资金，账户被永久冻结）建议自己的卡不要帮别人转账使用；

现金存款后立刻转走（曾有人存10万港币现金，当天转走，被银行认定为 “可疑交易”）。