你收到大笔退税？可能多缴了IRS的税款

收到退税可能会让人感到财务上的宽慰。也许这正是你从假期以来一直期待的一笔意外之财，可以用来偿还信用卡债务或逐步实现储蓄目标。

但如果你的退税金额超过 1,000 美元，那可能意味着你向国税局（IRS）缴纳了过多的税款。

如果你一直在依靠每月的工资维持生计，那么相比于年终收到一笔退税款，将这笔钱分散到全年工资中可能会更有帮助。

与此同时，人们也害怕缴税不足，最终欠下比自己能负担的更多税款。作为一名会计师，我的客户经常面临这个问题。

如何避免向国税局缴税过多或不足

税款多缴通常发生在工资预扣税款过多，或是预缴税款超过实际应纳税额的情况下。这种情况通常是由于员工在填写《雇员预扣税单》（W-4 表格）时申报的免税额过少所导致的。

如果你已经超过五年没有更新你的 W-4 表格，那么你可能正在多缴税款。特别是如果你经历了一些影响税收状况的生活变动，比如生育子女、结婚或离婚。

如果你的工资中预扣了联邦税，我建议你审查 W-4 表，并在需要时进行更新，以便增加你的可支配收入。例如，如果你目前在 W-4 表上申报“0”免税额，而改为申报“1”，那么你的税款预扣额将减少，你的工资收入也会相应增加。

但调整免税额并不总是最优解。你可能并不想缴税过少，导致每年需要补缴税款。我通常建议客户使用 IRS 的“税款预扣估算工具”来计算他们应缴纳的税款。

这款工具会根据你的个人情况提供不同的提示，帮助你估算应缴税额，并显示调整预扣税款后对工资的影响。如果你对自己的预扣税款有疑问，可以咨询会计师。

专业建议

如果你是自由职业者或有副业，这款估算工具同样适用。对于自雇收入，我建议在扣除相关费用后输入净收入，以便更准确地估算你的税款。这也能帮助你更好地管理季度预缴税款，避免年终补缴过多税款的情况。

如何在不过度缴税的情况下仍然获得退税

即便不过度缴税，你仍然可以获得退税。退税主要来源于两部分：多缴税款和可退税抵免（Refundable Credits）。如果你符合可退税抵免的条件——即可以增加退税金额的税收抵免——那么即使不过度预缴税款，你仍然可能在报税季获得一定的退税。

其中最受欢迎的可退税抵免之一是“所得税抵免”（Earned Income Tax Credit，EITC）。例如，如果你在 2024 年的调整后总收入（AGI）不超过 18,591 美元，即使没有受抚养人，你仍然可能获得高达 632 美元的退税。此外，还有儿童税收抵免（Child Tax Credit）、美国机会税收抵免（American Opportunity Tax Credit）和医疗保险补贴税收抵免（Premium Tax Credit）等其他可退税抵免。

选择大笔退税也是一种个人偏好

决定是希望在每次发工资时获得更多收入，还是在报税季获得一笔较大的退税，是一个个人选择。但你需要了解其中的权衡。

例如，如果你存钱有困难，你可能会选择多缴税款，以便在报税季获得一笔“强制储蓄”的退税。尽管这种方式不是最有效的储蓄手段，但它可以帮助你达到储蓄目标。然而，这样做的代价是，相当于你在无息借款给联邦政府，而如果你减少预扣税款，并将这部分资金存入高收益储蓄账户，每次发工资时存入一部分，你可以通过赚取利息让储蓄增长得更快。

另一方面，如果你担心欠税，或者你有副业收入，选择多缴税款以抵消税务负担可能会让你感到更安心。

如果你不确定应该从工资中预扣多少税款，或这将如何影响你的退税，建议咨询会计师或税务专业人士。