日限5万泰铢？泰国银行卡掀二次“冻结潮”
5409泰国银行卡二次冻结潮叠加限额管控
泰国终结SIM卡“轻核验”模式
近期，泰国在金融与通信安全领域动作频频，看似维护民众财产安全的政策，却让众多卖家面临着业务受阻、运营成本增加等诸多困境……
泰国银行为卖家流水设卡？
此前，泰国银行针对外国客户发起了一场“封卡风波”，有不少正常从事跨境电商业务的中国卖家被突然冻结银行卡，他们不得不飞往泰国当地的开户行办理解封并转移资金。
据外媒报道，截至2025年7月，泰国已有超过300万个账户被暂停，但风波仍然远未停息。
近期，东南亚电商观察再次收到卖家反馈，称其接到曼谷银行通知：“银行方面将严格审查所有外籍人口所持的银行账户，并需要中国籍户主尽快向银行提供中国身份证的公证双认证书。近期将会有部分账户开始被暂停使用，直至所需材料被提交到银行。未被暂停使用的账户，仍将有可能在接下来的时间陆续被暂停使用。”
尽管部分卖家对这一消息的真实性存疑，但小编发现，在社交媒体上已经有在泰中国人分享，自己名下的使用长期签证注册的曼谷银行卡被二次冻结的经历。
图源：小红书
泰国银行卡冻结还在持续，泰国的金融监管政策却迎来再度升级。
8月19日，泰国中央银行（BOT）宣布，计划对手机银行的转账及支付业务实施5万泰铢的初始限额管控。目前，这一限额措施已率先应用于新开通手机银行服务的用户；对于已经在使用手机银行的存量用户，则需在2025年年底前逐步完成调整。
图源：The Nation Thailand
对跨境电商卖家而言，手机银行限额政策严重影响着资金链运转，并且，一旦交易触及限额，往往需要完成人脸识别等额外身份验证步骤，原本便捷的线上交易流程变得愈发繁琐。
然而，卖家这边尚未对政策作出反应，泰国本地民众却因这项政策严重影响日常生活表达了强烈不满。
图源：Facebook
对此，泰国银行 (BOT) 不得不紧急发布声明，澄清此前引发争议的每日 5 万泰铢转账限额并不适用于所有客户。大多数客户的转账限额将与其日常交易模式相匹配，例如，若客户过往有定期超过 5 万泰铢的转账需求，将获得更高限额；而拥有长期稳定大额交易记录的客户，甚至可能不受此次限额政策影响。
根据手机银行用户的风险状况以及各家银行的 KYC 评估，将每日转账限额分为三个等级：
👉 5 万泰铢以下（S 级）
👉 20 万泰铢以下（M 级）
👉 20 万泰铢以上（L 级）
需要注意的是，新开户者或交易行为不规律的客户，初期可能会面临相对严格的限额管控；而被银行判定为 “高风险类型” 的账户，则将统一适用每日 5 万泰铢的转账限额。
①被认定为潜在欺诈风险的客户
②在金融机构中没有太多银行交易记录的客户
③定期转账金额长期不超过 50,000 泰铢的客户
*第二、三类客户若需紧急转账或提高限额，可通过手机银行APP、银行客服或线下联系金融机构。
综合来看，该项政策并未“一刀切”堵死所有资金流转通道，银行会根据客户实际交易情况弹性调整。后续，卖家只需持续关注泰国央行及当地开户行的官方通知，及时跟进政策细节调整，就能更稳妥地应对此次变动。
不过，对于电商卖家而言，在应对泰国手机银行限额新政风险的同时，还要重点关注该国在通信领域的一项全新监管要求。
近日，泰国国家广播和电信委员会（NBTC）宣布，包括 True 和 Advanced Info Service (AIS) 在内的所有移动电话运营商，必须在为客户注册 SIM 卡时使用活体检测技术进行人脸验证。
目前，主要覆盖三类用户：
👉 新办理的预付费 SIM 卡（如 “流量卡”、“充值卡”）用户；
👉 新办理的后付费 SIM 卡（如按月缴费的手机套餐卡）用户；
👉 需要更换新卡、却想保留原有手机号的用户；
图源：The Nation Thailand
NBTC 专员纳索恩表示，面部识别系统已于8月20日正式启用，用户可以通过移动运营商的应用程序、服务中心和全国范围内的授权经销商，注册并验证身份。
新规中有几大合规要点：
身份验证时效限制。新用户必须在7 天内完成；用户现有的号码，在 2024 年前注册的需在90 天内完成验证，在 2024 年之后注册的需在一年内完成验证。
验证对象必须为真实个体。系统会通过提示眨眼、保持静止等操作（类似银行 APP 的验证逻辑），杜绝照片、视频或 3D 面具等造假手段。
所有注册材料需为原件且有效。泰国公民需出示国民身份证，外国人需提供护照，企业用户则需提交公司营业证书及授权签字人的身份证明。
外国人购买SIM卡限制。每位外国公民在每家运营商最多只能注册3个手机号码，外国游客注册的 SIM 卡有效期限制为 60 天。
这一政策在种种合规要求上的细化，无疑是对以往 “轻核验” 注册模式的彻底打击。在新规实施之前，注册泰国电话卡只需一张简单的照片即可注册，卖家也能通过服务商快速购置到电话卡。
图源：曼谷邮报
然而，随着新规落地，卖家的办卡难度直线上升。
一方面，由于人脸验证、材料核验等流程变得复杂，服务商需承担更高合规风险，卖家通过服务商购置电话卡的成本大概率会出现上涨。NBTC还严格限制个人，尤其是非泰国居民的购卡数量，经销商与运营商必须记录每张 SIM 卡的使用主体，这便意味着批量购卡的模式正在遭遇封杀。
另一方面，泰国 SIM 卡的使用被纳入更严监管。NBTC要求运营商实时追踪用户的异常通话活动，违规后运营商必须在 24h 内暂停该号码的服务，并在 3 天内暂停其他电信服务。
面对泰国日益收紧的合规环境，卖家应尽早梳理现有银行账户与 SIM 卡状态，提前向银行确认限额调整条件、向服务商核实号卡的合规要求，避免政策变动影响业务。
