美元短缺！银行和客户勾结放货不付款！信用证拒付高发，谨防收汇风险

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2023-02-09 08:48

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继能源之后，信用证开立危机正严重威胁孟企业。孟央行数据显示，2022年7月至12月，信用证开立同比下降14%，结算量下降9%。

据孟加拉国《每日星报》日前报道，面对政府提高石油、天然气和电力价格，企业被迫提高商品和服务价格。而美元短缺造成的信用证开立难问题更是火上浇油。

事实上，早在去年11月份，就出现个别开证银行延期支付甚至拒付进口信用证项下货款的事件。据有外贸朋友在论坛上发帖求助：做100%LC孟加拉银行与客户勾结放货不付钱。如何解决？

然后！开证行竟然把单证直接给了收货人，收货人没有付款直接去提货了！

根据孟加拉中央银行外汇管理的有关规定，除特殊情况外，进出口的对外支付一般都必须采用银行信用证的方式。国内出口商与孟加拉国买方贸易时需高度关注孟加拉国信用风险。

孟央行数据显示，2022年7月至12月，信用证开立同比下降14%，结算量下降9%。其中，工业原材料信用证开立额下降27%，至120亿美元。有企业表示，目前，央行采取措施阻止非必需品进口，破坏了业务的连续性，如果无法保障工业原材料和机械设备进口，生产将受到大幅影响，下一步将被迫裁员。这也为部分企业信用证拒付埋下伏笔。

此外，《达卡论坛报》报道，财政部长卡马尔告知议会，孟贷款违约者总数为78.6万，其中前20大违约者欠贷方1658.8亿塔卡，并公布了违约公司名单和金额。专家表示，IMF认为孟在对不良贷款进行分类时并未遵循国际标准，如遵循，不良贷款还将增加一倍。建议政府对违约公司采取法律行动，成立专门工作组，由央行制定指导方针，强制违约公司出售抵押品。

此外，▼关注印度海关扣押中国货物

★ 驻孟大使馆发布贸易风险提醒 ★

日前，中华人民共和国驻孟加拉人民共和国大使馆经济商务处发布安全风险提醒：近期，多家企业和贸易机构向我处反映与孟方出现贸易纠纷，多涉及信用证拒付等问题。提醒国内企业在签署合同时，重点关注付款方式和争端解决条款，购买贸易保险，及时按照合同约定解决争端，避免造成损失。

据孟加拉国《每日星报》去年年底报道，孟央行数据显示，截至9月，孟11家商业银行出现共面临3260.6亿塔卡的资金短缺。这些银行是Bangladesh Krishi Bank、Agrani Bank、Rupali、Janata、Sonali、Rajshahi Krishi Unnayan Bank、BASIC Bank、National Bank、ICB Islamic Bank、Bangladesh Commerce Bank和Padma Bank。其中Bangladesh Krishi Bank资金缺口最大，高达1349.1亿塔卡。国营Agrani银行的缺口为285.1亿塔卡。国营Rupali银行为239亿塔卡，另一家政府所有的Janata银行为230亿塔卡。同时，孟商业银行业违约贷款大幅增加。孟加拉国经营的60家商业银行的违约贷款飙升至创纪录的1.34万亿塔卡，占未偿还贷款的9.36%。

此外，中华人民共和国驻孟加拉人民共和国大使馆经济商务处网站发布的《2021年孟加拉国商业银行被投诉情况统计表（仅供参考）》如下：

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如何规避信用证骗局

做孟加拉市场的外贸人都知道，信用证是一个避不开的坎儿。根据孟加拉中央银行外汇管理的有关规定，除特殊情况外，进出口的对外支付基本都是采用银行信用证的方式。

出口孟加拉国遭遇的主要问题：

进口商提货后，银行在没有任何理由的情况下拖延付款时间，即使议付行多次催促也置之不理。
银行放单给进口商后，不立即支付货款，允许进口商提货后向出口商提出所谓的质量索赔，迫使出口商折扣降价，然后由议付行指示开证行从付款中扣除折扣部分。
进口商提货后，向当地法院上诉货物的质量问题，由法院通知银行停止付款，银行借故在法院审理案件期间不能对外支付，从而拖延付款时间。
客户接受不符点提货后，银行仍然不支付货款。

以上几种情况大多数是客户和银行事先协商好，由银行违规操作放单，人为给客户造成向出口商压价的机会，或拖延付款时间。少数的银行工作人员认为这种做法是正常的惯例，维护了客户的利益，UCP600的规定对他们没有约束力。（UCP600是指《跟单信用证统一惯例》，是信用证领域最权威、影响最广泛的国际商业惯例）

而孟加拉海关的一条规定也会助长这类骗局，那就是：货物滞留在港口超过3个月（水果蔬菜类45天）不清关，货物将由海关拍卖，且原买方有优先购买权，拍卖收入上缴国库。已到港的货物，如要退运或转卖，必须得到原买方的同意。

根据过来人的经验，主要从以下3方面来解决：1.积极与客户和中间商保持联系（抓住客户和中间商的心理很重要），协商解决；2.在国际形势不好的情况下，客户都必须100% TT IN ADVANCE，否则不接单；3.与大使馆联系。

与孟客户往来9点建议：

慎重选择合作伙伴，合作过程中坚决拒绝孟方提出的任何违法和不合理要求，如：孟进口商要求低报价格以帮助其偷税漏税。
加强法律意识，严格规范自身贸易行为，每一次合作都严格按正规程序签订合同，要求孟方开立即期信用证，发货后安排出单，即使对方是多年的合作对象也要按照以上程序进行，以防给不法商人可乘之机。
孟方开证时，要先了解开证行的信誉，挑选信用好，实力强的银行开证，尽量不接受信用差的银行及分支机构开出的信用证。
严格做好信用证的审证工作，保证没有不符点。一旦发现，交货之前必须改证，即使客户提出接受不符点交单，也要坚持改证后发货。
信用证项下的货物应尽量避免分批交货，以免客户在第一单提货后，以货的质量问题为由拖延下批货的赎单，以此要求出口商降价。
签订合同时，争取要求一定比例的预付款，客户在支付预付款的情况下，即使文件出现不符点，相对容易解决，不至于造成客户退单拒付的不利情况。
树立法律意识，出现问题后要及时报案和起诉，积极主动通过法律手段维护自身利益。
一旦出现纠纷，要做到据理力争，坚决维护自身利益。某些孟不法进口商人，借口货物质量有问题，或规格与要求不符等理由，以不付款或不提货相要挟，提出降价，赔偿等要求。出现以上情况，不能盲目答应其要求，避免孟企业变本加厉，进而造成更大损失，最终血本无归。
对于金额较大的出口合同，建议投保出口信用险。

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银行放单给进口商后，不立即支付货款，允许进口商提货后向出口商提出所谓的质量索赔，迫使出口商折扣降价，然后由议付行指示开证行从付款中扣除折扣部分。
进口商提货后，向当地法院上诉货物的质量问题，由法院通知银行停止付款，银行借故在法院审理案件期间不能对外支付，从而拖延付款时间。
客户接受不符点提货后，银行仍然不支付货款。

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树立法律意识，出现问题后要及时报案和起诉，积极主动通过法律手段维护自身利益。
一旦出现纠纷，要做到据理力争，坚决维护自身利益。某些孟不法进口商人，借口货物质量有问题，或规格与要求不符等理由，以不付款或不提货相要挟，提出降价，赔偿等要求。出现以上情况，不能盲目答应其要求，避免孟企业变本加厉，进而造成更大损失，最终血本无归。
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