【案例】交通银行网盛“生意宝”供应链金融平台合作模式
3166导读
近日，浙江网盛生意宝股份有限公司与交行浙江省分行举行战略合作签约仪式，宣布合作推出供应链融资产品，支持实体经济，为中小型企业提供优质的金融服务。
（图为：生意宝与交通银行浙江省分行战略合作签约仪式 网经社配图）
一
项目介绍
网盛“生意宝(行情002095)”项目是交通银行(行情601328)与第三方平台对接的互联网小微金融项目，由分行培育、总行跟进优化、实现项目全面提升的优秀案例。该项目一是验证了交行基于第三方平台拓展小微业务的可行性。该项目验证了通过与客户聚集、具备场景金融优势的各类第三方平台合作，可以实现小微业务的批量化与集约化发展，为交行拓展第三方平台提供了典型案例。二是打造交行与第三方平台最复杂合作样板。通过该项目，从前端获客、授信准入、再到在线提款、在线还款以及账户核对，为后续与其他第三方平台开展合作提供了最完整参考模板。三是拓宽了产业链金融思路与空间。与以往依托大型核心企业拓展产业链金融模式不同，该模式借助第三方平台，深入中小企业间稳定的供销关系，通过开展场景金融，有效缓解了小微业务信息不对称、获客成本高以及贷后管理难度大的问题，拓宽了产业链金融的思路与空间。
二
项目背景
（一）项目背景
浙江省是小微经济活跃大省，过往提起浙江省的小微经济，关键词往往是传统制造业、民营企业、实体商圈市场等。而如今，浙江的小微经济多了一系列“新标签”——互联网、大数据、云计算、平台化……一批新兴业态的小微客群增长迅速，越来越多的小微企业依托各类服务平台、以产业链延展方式开展经营，其企业的经营信息、交易信息、资金信息、物流信息、信用信息在各类平台集聚，为金融服务小微经济提供了新契机。
互联网企业与商业银行更多地应是竞争性合作的关系，而非排他性的对立关系。商业银行有着雄厚的资本优势、扎实的授信风控体系，互联网企业拥有数据积累及分析技术，能较好得解决信息不对称问题，两者优势互补，将形成“互联网+金融”合作共赢的新局面。
交行顺应小微经济发展新形势以及浙江区位优势，与互联网金融行业龙头、细分行业商品数据与交易平台龙头——浙江网盛生意宝股份有限公司——开展深度合作，依托互联网、大数据技术，探索更为科学、高效、成本可控的服务模式，建立交行在互联网时代的先发优势和核心竞争力。
（二）生意宝平台简介
浙江网盛生意宝股份有限公司是一家专业从事互联网信息服务、电子商务、专业搜索引擎和企业应用软件开发的高新企业。公司拥有33个国内外办事处，是国内最大的垂直专业网站开发商，国内专业B2B电子商务标志性企业，国内大宗商品数据权威机构，大宗原材料在线交易服务与在线融资服务提供商。
公司的前身为浙江中化网络股份有限公司，是孙德良等三位创始人，自1997年从化工业B2B起家，2003年经浙江省人民政府浙上市[2003]76号文批准，在原公司基础上整体变更设立为股份有限公司。
2006年12月经中国证券监督管理委员会证监发行字[2006]133号文核批，公司在深圳成功上市，为誉为“国内互联网第一股”，深交所代码：002095。经过多次增加注册资本后，目前公司的注册资本为25272万元。
（三）客群分析
生意宝平台集聚了8000余家优质核心企业（商品生产供应商，以大中型企业为主）、2万余家流通企业、以及12万家下游企业（商品采购商，以小微企业为主），大、中、小、微各类客户及其数据信息相当丰富。其中，以12万家下游企业对普惠金融的需求最为旺盛，交通银行就是瞄准了这一客群，与网盛生意宝公司一同为其提供普惠金融服务。
1. 该项目主要客群为生意宝平台上的12万家下游采购商以中小微企业为主，产品市场占有率较低，贸易合作中处于较为弱势的地位，同时该批企业固定资产较轻，获得银行贷款较为困难。通过平台获得银行的授信支持是该批企业的主要金融需求。
2. 该项目重点支持医药、能源等符合国家及浙江省产业经济导向的重点行业，对浙江传统的批发零售、机械制造、纺织等行业客群体系有较好的补充性，成长性高、发展潜力大。
2019年4月，交通银行和网盛生意宝公司重新签订战略合作协议
三
创新探索实践
项目对客户需求满足方面，实现了多方共赢。对交易平台上的以小微企业为主的采购商，该方案解决了其临时采购资金不足、融资难的问题；对产业链上的供应商来说，提高了应收账款的回款速度与质量；对生意宝平台来说，便捷的平台交易及融资支持有助吸引客户、提升交易量，同时也充分发挥其数据与技术优势，逐步实现集团金融化转型；对商业银行而言，拓宽了小微客群获客渠道，提供了可复制推广的平台化小微客群金融服务模式。
创新性方面，该项目是交行系统内首个已落地、并稳健运行的与互联网平台企业合作案例，在平台对接、批量获客、资金闭环、系统搭建、优化贷后等方面具较强市场示范效应，为商业银行与各类平台对接提供营销样本与系统基础。一是线上获客，批量引流。后续可以扩展到如与工商、税务、以及其他互联网平台对接，通过线上引流，抓源头客户，培育客户基础。二是基于场景，嵌入金融。其他应用场景如对接招投标、贸易代理、行业协会、电子商务平台等，基于业务场景，嵌入信贷服务。三是应用数据，集中审批。通过对接各类内外部数据平台，缓解信息不对称问题，支撑授信审查审批。四是依托信息，精准贷后。持续引入跨平台数据，有效提升贷后及时性与质效。该项目充分发挥商业银行与平台双方的优势，实现集约化、规模化的小微客群开发和管理，使小微金融服务走出一条创新之路、特色之路。
案例1：某贸易公司案例
A供应链管理有限公司成立于2016年，注册资本1000万元，主营供应链管理服务；塑料原料、化工产品、橡胶制品等的销售。企业作为民营贸易公司，在PVC贸易行业有较高知名度，其有上百个稳定合作的下游客户，年销售额约60亿元左右。
方案设计：根据企业的经营状况，我行为其提供了300万元网盛生意宝平台供应链金融贷款，业务品种为法人账户透支贷款，授信期限1年。同时基于其在我行开立的收款账户，为其配置不同种类的存款及理财产品，为企业提供更为高效的综合金融服务。
案例2：某环保型材制造企业案例
B木塑型材股份有限公司成立于2013年，注册资本5360万元，主营业务为环保高档建筑用木塑模板、木塑料异型材、广告板、橱柜板等的加工、销售，是我行积极营销的小微客户。公司内贸和国外业务各占50%左右，出口主要销往英国、南美洲、中东、印度地区等，由于木塑料异型材通用性较广，适用于多数装修行业，环保性较佳，目前需求较旺盛。
方案设计：基于对企业经营状况的判断，我行为其提供300万元生意宝平台供应链金融贷款，贷款品种为法人账户透支，授信期限一年。未来，交通银行将持续关注企业成长，为企业提供综合金融解决方案。
客户经理实地走访企业，提供金融服务。
四
推广效果
该项目推出后，全行反响热烈，得到客户广泛关注。自2015年10月正式落地并成功发放第一笔法透贷款。随着业务的进一步开展，截至目前，共支持网盛生意宝平台小微授信客户585户，总授信额度近8亿元，无不良、逾期。
2016年，荣获交通银行总行2016年小微客群服务方案竞赛最佳方案设计奖、小微客群服务方案竞赛江苏片区半决赛二等奖。
2017年，网盛生意宝平台合作案例在交总行举办的2017年小微客群服务方案竞赛中荣获二等奖。
五
社会影响
2月1日，央视财经频道《经济半小时》栏目专访网盛生意宝平台支持小微企业融资模式。为期4天的专访和调查，涉足网盛生意宝总部、平台交易企业代表、以及作为合作银行的交通银行浙江省分行，探索解决中国中小微企业融资难、融资贵的浙江模式。该项目在平台对接、批量获客、资金闭环、系统搭建、优化贷后等方面具较强市场示范效应，也是交通银行切实贯彻国家及监管政策要求，立足实体经济、服务小微企业，利用金融创新破解融资难题的有益实践，得到央视的高度评价。（来源：金融界 编选：网经社）
导读
近日，浙江网盛生意宝股份有限公司与交行浙江省分行举行战略合作签约仪式，宣布合作推出供应链融资产品，支持实体经济，为中小型企业提供优质的金融服务。
（图为：生意宝与交通银行浙江省分行战略合作签约仪式 网经社配图）
一
项目介绍
网盛“生意宝(行情002095)”项目是交通银行(行情601328)与第三方平台对接的互联网小微金融项目，由分行培育、总行跟进优化、实现项目全面提升的优秀案例。该项目一是验证了交行基于第三方平台拓展小微业务的可行性。该项目验证了通过与客户聚集、具备场景金融优势的各类第三方平台合作，可以实现小微业务的批量化与集约化发展，为交行拓展第三方平台提供了典型案例。二是打造交行与第三方平台最复杂合作样板。通过该项目，从前端获客、授信准入、再到在线提款、在线还款以及账户核对，为后续与其他第三方平台开展合作提供了最完整参考模板。三是拓宽了产业链金融思路与空间。与以往依托大型核心企业拓展产业链金融模式不同，该模式借助第三方平台，深入中小企业间稳定的供销关系，通过开展场景金融，有效缓解了小微业务信息不对称、获客成本高以及贷后管理难度大的问题，拓宽了产业链金融的思路与空间。
二
项目背景
（一）项目背景
浙江省是小微经济活跃大省，过往提起浙江省的小微经济，关键词往往是传统制造业、民营企业、实体商圈市场等。而如今，浙江的小微经济多了一系列“新标签”——互联网、大数据、云计算、平台化……一批新兴业态的小微客群增长迅速，越来越多的小微企业依托各类服务平台、以产业链延展方式开展经营，其企业的经营信息、交易信息、资金信息、物流信息、信用信息在各类平台集聚，为金融服务小微经济提供了新契机。
互联网企业与商业银行更多地应是竞争性合作的关系，而非排他性的对立关系。商业银行有着雄厚的资本优势、扎实的授信风控体系，互联网企业拥有数据积累及分析技术，能较好得解决信息不对称问题，两者优势互补，将形成“互联网+金融”合作共赢的新局面。
交行顺应小微经济发展新形势以及浙江区位优势，与互联网金融行业龙头、细分行业商品数据与交易平台龙头——浙江网盛生意宝股份有限公司——开展深度合作，依托互联网、大数据技术，探索更为科学、高效、成本可控的服务模式，建立交行在互联网时代的先发优势和核心竞争力。
（二）生意宝平台简介
浙江网盛生意宝股份有限公司是一家专业从事互联网信息服务、电子商务、专业搜索引擎和企业应用软件开发的高新企业。公司拥有33个国内外办事处，是国内最大的垂直专业网站开发商，国内专业B2B电子商务标志性企业，国内大宗商品数据权威机构，大宗原材料在线交易服务与在线融资服务提供商。
公司的前身为浙江中化网络股份有限公司，是孙德良等三位创始人，自1997年从化工业B2B起家，2003年经浙江省人民政府浙上市[2003]76号文批准，在原公司基础上整体变更设立为股份有限公司。
2006年12月经中国证券监督管理委员会证监发行字[2006]133号文核批，公司在深圳成功上市，为誉为“国内互联网第一股”，深交所代码：002095。经过多次增加注册资本后，目前公司的注册资本为25272万元。
（三）客群分析
生意宝平台集聚了8000余家优质核心企业（商品生产供应商，以大中型企业为主）、2万余家流通企业、以及12万家下游企业（商品采购商，以小微企业为主），大、中、小、微各类客户及其数据信息相当丰富。其中，以12万家下游企业对普惠金融的需求最为旺盛，交通银行就是瞄准了这一客群，与网盛生意宝公司一同为其提供普惠金融服务。
1. 该项目主要客群为生意宝平台上的12万家下游采购商以中小微企业为主，产品市场占有率较低，贸易合作中处于较为弱势的地位，同时该批企业固定资产较轻，获得银行贷款较为困难。通过平台获得银行的授信支持是该批企业的主要金融需求。
2. 该项目重点支持医药、能源等符合国家及浙江省产业经济导向的重点行业，对浙江传统的批发零售、机械制造、纺织等行业客群体系有较好的补充性，成长性高、发展潜力大。
2019年4月，交通银行和网盛生意宝公司重新签订战略合作协议
三
创新探索实践
项目对客户需求满足方面，实现了多方共赢。对交易平台上的以小微企业为主的采购商，该方案解决了其临时采购资金不足、融资难的问题；对产业链上的供应商来说，提高了应收账款的回款速度与质量；对生意宝平台来说，便捷的平台交易及融资支持有助吸引客户、提升交易量，同时也充分发挥其数据与技术优势，逐步实现集团金融化转型；对商业银行而言，拓宽了小微客群获客渠道，提供了可复制推广的平台化小微客群金融服务模式。
创新性方面，该项目是交行系统内首个已落地、并稳健运行的与互联网平台企业合作案例，在平台对接、批量获客、资金闭环、系统搭建、优化贷后等方面具较强市场示范效应，为商业银行与各类平台对接提供营销样本与系统基础。一是线上获客，批量引流。后续可以扩展到如与工商、税务、以及其他互联网平台对接，通过线上引流，抓源头客户，培育客户基础。二是基于场景，嵌入金融。其他应用场景如对接招投标、贸易代理、行业协会、电子商务平台等，基于业务场景，嵌入信贷服务。三是应用数据，集中审批。通过对接各类内外部数据平台，缓解信息不对称问题，支撑授信审查审批。四是依托信息，精准贷后。持续引入跨平台数据，有效提升贷后及时性与质效。该项目充分发挥商业银行与平台双方的优势，实现集约化、规模化的小微客群开发和管理，使小微金融服务走出一条创新之路、特色之路。
案例1：某贸易公司案例
A供应链管理有限公司成立于2016年，注册资本1000万元，主营供应链管理服务；塑料原料、化工产品、橡胶制品等的销售。企业作为民营贸易公司，在PVC贸易行业有较高知名度，其有上百个稳定合作的下游客户，年销售额约60亿元左右。
方案设计：根据企业的经营状况，我行为其提供了300万元网盛生意宝平台供应链金融贷款，业务品种为法人账户透支贷款，授信期限1年。同时基于其在我行开立的收款账户，为其配置不同种类的存款及理财产品，为企业提供更为高效的综合金融服务。
案例2：某环保型材制造企业案例
B木塑型材股份有限公司成立于2013年，注册资本5360万元，主营业务为环保高档建筑用木塑模板、木塑料异型材、广告板、橱柜板等的加工、销售，是我行积极营销的小微客户。公司内贸和国外业务各占50%左右，出口主要销往英国、南美洲、中东、印度地区等，由于木塑料异型材通用性较广，适用于多数装修行业，环保性较佳，目前需求较旺盛。
方案设计：基于对企业经营状况的判断，我行为其提供300万元生意宝平台供应链金融贷款，贷款品种为法人账户透支，授信期限一年。未来，交通银行将持续关注企业成长，为企业提供综合金融解决方案。
客户经理实地走访企业，提供金融服务。
四
推广效果
该项目推出后，全行反响热烈，得到客户广泛关注。自2015年10月正式落地并成功发放第一笔法透贷款。随着业务的进一步开展，截至目前，共支持网盛生意宝平台小微授信客户585户，总授信额度近8亿元，无不良、逾期。
2016年，荣获交通银行总行2016年小微客群服务方案竞赛最佳方案设计奖、小微客群服务方案竞赛江苏片区半决赛二等奖。
2017年，网盛生意宝平台合作案例在交总行举办的2017年小微客群服务方案竞赛中荣获二等奖。
五
社会影响
2月1日，央视财经频道《经济半小时》栏目专访网盛生意宝平台支持小微企业融资模式。为期4天的专访和调查，涉足网盛生意宝总部、平台交易企业代表、以及作为合作银行的交通银行浙江省分行，探索解决中国中小微企业融资难、融资贵的浙江模式。该项目在平台对接、批量获客、资金闭环、系统搭建、优化贷后等方面具较强市场示范效应，也是交通银行切实贯彻国家及监管政策要求，立足实体经济、服务小微企业，利用金融创新破解融资难题的有益实践，得到央视的高度评价。（来源：金融界 编选：网经社）
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