“先买后付”热潮席卷沙特，受众群体是沙特年轻女性

Tabby 在沙特阿拉伯和阿联酋拥有超过 100 万用户，并将在中东地区进一步发展。今年 8 月，它在一轮股权融资中筹集了 5000 万美元，公司估值为 3 亿美元，同时也与中国电商平台 Fordeal 、Banggood 签署了合作协议。

近日，Tabby 的一位高管表示，先买后付在沙特阿拉伯越来越受欢迎，这要归功于该国的年轻人接受有关个人理财的新想法。

Tabby 沙特总经理 Abdulaziz Saja 在接受《阿拉伯新闻》采访时表示，中东地区对信用卡使用的传统谨慎态度，因此使这种商业模式能够进入新兴的延迟付款市场。

根据 10 月份发布的对沙特阿拉伯 BNPL 行业的分析，该行业预计将在 2021 年以每年 69.4% 的速度增长，达到 3.214 亿美元。

Saja 认为是沙特人口构成中，三分之二的人口在 35 岁以下，这是支撑先买后付市场增长背后的关键因素。

“这一代人精通技术并愿意接受颠覆性的解决方案，再加上控制财务自由的日益增长的愿望，使先买后付成为一个有吸引力的选择，70% 的沙特客户都在 30 岁以下，而且大多数是女性。”

先买后付行业似乎在信用卡公司苦苦挣扎的地方取得了成功，因为传统的产品不符合伊斯兰教义。与更成熟的市场相比，中东地区的信用卡普及率相对较低，人们对传统金融机构以利息和隐性费用表示怀疑。而 Tabby 允许购物者将购买分为四个月支付，只要客户按时付款，就是免息服务。 

那 Tabby 的收入来自哪里？虽然信用卡依赖于消费者支付的利息和滞纳金，但 Tabby 90% 的收入来自商家。虽然平台确实对拖欠付款收取滞纳金，但这些费用是有上限的，而且不会经常发生。

根据先买后付 2021 年第二季度调查，沙特阿拉伯该行业的中长期增长势头依然强劲。预计先买后付将在未来七年稳步增长，从现在到 2028 年的复合年增长率为 27.9%。预计沙特先买后付的商品总价值将从 2020 年的 1.897 亿美元增加到 2028 年的 18 亿美元。

有人担心先买后付模式会促进冲动购买并促使消费者过度承担财务责任。Saja 拒绝接受这一观点并表示：“包括 Tabby 在内的大多数先买后付平台，坚信负责任的支出和用户的整体财务状况。我们希望人们有能力购买他们想要的东西，而不会成为负担。我们坚定不移地推广建立在信任而非兴趣之上的商业模式。先买后付是由商家资助的，因此对没有能力支付的高风险客户的贷款意愿要低得多，信用卡也不能这样做。如果你逾期信用卡付款，你仍然可以使用这张卡让利息逐月复利，这就是这个产品设计的目的。有了 Tabby，我们的滞纳金有上限，帮助您掌控自己的财务状况。”