国外兴起“先买后付”的商业模式 ！PayPal的入局是否将改变竞争格局？
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2020年可以说是电子商务之年，受疫情隔离措施的影响，消费者几乎别无选择，只能选择线上购买。尽管在线购物在过去20年中已经取得了显著进展，但最有趣的新创新之一是“先买后付”的商业模式。
Afterpay，Affirm和Klarna等公司都率先采用了这种模式，尽管付款方式各有不同，但公司基本都通过向消费者收取相对较高的利率来赚钱。
其中，Afterpay不会向消费者收取利息，但会向商家收取更高的支付处理费。消费者喜欢“先买后付”的灵活性，促进行业一直在蓬勃发展。
在“先买后付”的发展过程中，一个有趣的现象是缺乏老牌金融公司和银行的参与。
然而，怀着对巨大增长机会的渴望，PayPal刚刚加入了这场竞争，现在也开始为商家提供解决方案。
Paypal推出“Pay in 4”模式，这是为其美国客户提供的无息短期分期付款服务，将允许分四次免息分期付款。该服务将在六周内适用于30至600美元之间的付款。公司将使用分期付款服务为客户预先向商家和合作伙伴付款，并且不会向他们收取实施该服务的任何额外费用。
如果PayPal不向客户收费，那它又是如何赚钱？
答案是向商家收取手续费。这与PayPal从大多数其他电子商务交易中获利的方式相同。除了固定的基本费用，公司还向商家收取外加交易价值的2.9％的费用。
对比之下，Afterpay和Affirm的业务模式略有不同。
Afterpay类似于PayPal，但是其向商家收取交易费用在5％左右。消费者使用Afterpay不需要支付任何利息费用，但如果拖欠付款，则要支付费用。
另外，Affirm收取商家费用，但也会根据信誉度向消费者收取10％到30％的利息。尽管相对于其他竞争对手而言，其收取的费用似乎很高，但该公司还是相当成功的。该公司最近提交了IPO申请书，其2020财年的收入为46亿美元。
在众多竞争对手中，PayPal提供了引人注目的产品。与AfterPay相比，它向商家收取的费用更低，并且不收取利息。但是，PayPal的布局时间相对较晚，Afterpay和Affirm已经拥有庞大的业务，PayPal现在必须努力追赶。
值得注意的是，PayPal的“先买后付”模式与其现有业务线具有明显的协同作用。公司目前已经拥有2400万个商家帐户和2.81亿个客户帐户。如果能够说服这些已有资源使用该服务，它将很快成为该行业的主要参与者。从PayPal的角度来看，它不在乎客户是全款购买，还是分期付款。因为无论哪种方式，公司都会从商家那里收取类似的交易手续费。
对于PayPal来说，虽然这种商业模式还在早期阶段，但众多在线商店都支持其已有的付款功能。其2020年第三季度收益报告显示，其大型零售合作伙伴都支持PayPal的即买即付功能。
面对颇具潜力的电子商务市场，即使只有一小部分买家最终使用“先买后付”模式进行付款，对于PayPal来说也是一个巨大的胜利。
