墨西哥！互联网金融市场及现金贷全行业详解！

墨西哥城——将会成为拉美第一未来城市，据《劳动报》报道，墨西哥城被英国《金融时报》(Financial Times)评为拉丁美洲拥有最多外国直接投资项目的拉美城市，并将其命名为“2021/22拉美第一未来城市”。

最近，Tracxn纳入了支付金融科技公司Albo，认为可能在短期内发展成为独角兽企业。Tracxn是一个全球平台，追踪30多个国家/地区的300多个技术领域的创新公司。独角兽公司的基本定义是，其估值超过10亿美元。墨西哥的一个例子就是创业公司Kavak，这是一个用于在家中买卖二手车的平台。

Albo的创始人兼首席执行官Ángel Sahagún说，这家初创公司的快速成长，主要是在Covid-19大流行以来的不到一年时间里，其中包括进行了4500万美元的融资。“我们已经看到COVID-19大流行如何加速了Albo的成长。用户数量增长了200％，如今已经有120万注册用户，而交易量则增长了五倍。我认为，从所有这些数字来看，这就是我们被列入这一潜在的独角兽名单中的原因。我希望在未来的几年可以成为独角兽企业。”

给墨西哥人更大的财务自由

Ángel Sahagún强调Albo的意图是成为一家独角兽公司，但其最终目标并非仅此而已。他说：“我们的最终目标是能够为所有墨西哥人提供更大的财务自由，并为他们提供改善生活质量的更好的产品。”Albo的产品是一个没有佣金的帐户，除了使用服务付款外，还可以通过万事达借记卡和应用程序轻松，安全地接收，转移和管理资金。

“这是我们取得长足发展的地方，事实是，今天我们已经开发出很多我们非常喜欢的有关餐饮的产品，并且希望在未来几个月内推出。我们还为企业提供了另一种产品，以便中小型企业可以更好地利用其财务状况，向其雇员，其合作者提供银行卡，并支付其工资。”

数字金融服务

对于Albo的主管来说，COVID-19大流行加速了包括金融服务在内的服务数字化，他认为这种趋势将持续甚至加速。“我们清楚地看到了这一点：每当我们获得更多客户时；我们的销售问题不断增长；因此国家/地区级的许多指标向我们表明，整个技术和初创公司的世界将继续存在，从现在到将来，这将非常重要。”

他补充说，对于像Albo这样的平台来说，在墨西哥的机会非常大，因为墨西哥的一半人口拥有银行帐户，超过90％人口拥有智能手机。Albo已经处于获得墨西哥国家银行和证券委员会的授权以继续其运营的最后过程中，获得授权对于该初创公司来说将是最好的结果。

Pago Fácil

该解决方案为全国所有客户提供了很多收款工具。接受使用墨西哥主要银行的借记卡和信用卡以及以现金付款，在 7-11、Farmacias del Ahorro（药店）、Farmacia Santa Cruz（药店）等商店均可以使用。它的服务包括从站点直接操作，保护资金和客户数据，按月延期付款、订阅和定期付款。Pago Fácil 的借记卡或信用卡手续费为Visa、Mastercard和Carnet：3.5%+税，American Express的佣金为4.5%，现金支付的每笔费用为2.9%+3.00比索（已包含增值税），但客户选择的商店可能会收取额外的佣金。

PayPal

也许PayPal 是这个列表中对您来说听起来最多的名字，因为它是全球最常用的在线销售支付网关之一，全球拥有超过 2.5 亿用户。其解决方案是根据销售方式设计的：网站支付系统、无网页的在线支付、电商平台支付、面对面读码器支付等。PayPal 全国交易费用为 3.95% + 4.00比索（使用借记卡或信用卡支付），商业交易固定佣金为4.00比索。

PayU

该解决方案将互联网支付服务组合在一起，在拉丁美洲处于领先地位。通过 PayU，无论是否有网站，您都可以在您的企业接收信用卡、借记卡和现金的支付。在TiendaNube、Vtex、Prestashop、Shopify、Jummseller 和 Alegra 拥有预集成解决方案；在Magento、Drupal、VirtueMart、Oscommerce、Woocommerce 和 Opencart 平台装有购物车插件。其佣金为每笔成功交易的3.50% +4比索，银行存款或7-11（加增值税）的最低收费为8比索，在国际交易中，手续费为3.99% + 4墨西哥比索。

Sr. Pago

Sr. Pago的方案允许使用信用卡或借记卡、代金券、SPEI跨行电子转账和现金进行收费。其可用产品包括电子商务支付网关、通过分享链接在社交网络、SMS 或电子邮件进行快速收款、面对面付款，例如使用Pin Pad Mini、Smart Pad 和All in one。使用其工具和应用程序是免费的，但每次销售收取3.5%的佣金+增值税。便利之处在于，它不需要最低交易次数，也没有银行账户的限制，它接受所有卡并提供无利息的分期付款。

Stripe

这是另一个在墨西哥可以使用的支付网关，可以将您的网站连接到银行账户或Stripe账户，并可以进行产品或服务的收费，而客户无需离开您的网站。Stripe 的一系列解决方案可满足所有渠道的支付需求：电子商务商店、订阅服务、平台和市场。该解决方案允许您接收多达135种货币和数十种付款方式的付款。

Todito Pay

使用 Todito Pay，可以提供 18个月免利息分期付款并在48小时内收到全额付款，而您的客户则直接向他们的银行进行付款。其服务的佣金为每笔交易的3.5%（包括用外国信用卡支付），分期付款的佣金为付款金额的4.5%。

拥有在线电商时，您必须关注可以保证客户满意购物体验的各种细节：简单的导航，搜索信息的工具，其他吸引人的功能。在这些配件中，有助于做出购买决定的工具之一是拥有不同类型的支付网关，可在支付时提供即时性、便捷性和安全性。在墨西哥有多种选择。

可以在墨西哥使用的支付网关

选择一个或多个支付网关对于您的销售和改善客户体验至关重要。同时，重要的是要考虑相关因素，例如佣金、接受货币的类型和易于集成到您的业务中。这里我们列出了不同的墨西哥在线支付网关，按字母顺序排列。

CoDi /Conekta /Kushki /Mercado Pago /Pago Fácil /Paypal /PayU /

Sr. Pago /Stripe /Todito pay

CoDi

CoDi 是由墨西哥央行开发的数字收付款平台，旨在通过手机电子转账促进支付和收款交易。在成立一周年之际，CoDi 的用户已超过 500 万，未来还会增加更多用户。CoDi 最突出的吸引力是 24 × 7 方案中服务的可用性及其免费集成。要使用它，需要将带有付款请求的QR码发送到付款人的电话，然后付款人从他的银行App扫一扫支付。

Conekta

为100% 墨西哥解决方案，允许接收卡付款、现金和通过付款链接在线商店内的转账。Conekta通过插件，可以灵活、轻松地适应各种电子商务平台：Shopify、Magento、Prestashop、Woocommerce 或 Vtex。

Kushki

Kushki 专注于处理拉丁美洲的数字支付，以便公司可以在全球范围内销售并以当地货币收款。它们基本规范了区域支付的互操作性，支持使用信用卡和借记卡、银行转账、数字现金、钱包等方式进行本地和跨境支付。

要将 Kushki 集成到您的商店，您必须每月支付 250 美元的费用，还有针对您业务的其他需求的方案。其服务包括以本地进行的国际收款、反欺诈模式、集成协助、从网站或通过付款链接收款的可定制付款体验、分期收款和立即收到全部付款。

Mercado Pago

当然，拉美电商巨头Mercado Libre的支付平台也肯定会在这份名单中。Mercado Pago 在销售点、二维码、支付链接或网站上提供最完整的基础设施，同时为想要促进业务发展的卖家提供即时信用服务。

使用此解决方案，客户可以使用信用卡或借记卡、现金在Oxxo、7-11、Farmacias del Ahorro（药店）、Telecomm以及从Santander银行、BBVA Bancomer银行和Citibanamex银行转账付款。卡支付的佣金为实时收款3.49%+4.00 比索，14 天后收款为3.19%+4.00比索或30 天后收款为2.95%+4.00 比索，现金或银行转账佣金为3.79%+4.00比索。

墨西哥银行（BdeM）的CoDi数字支付和收款系统的用户已超过850万人。官方数据显示，尽管由于Covid-19大流行引起的禁足政策，数字金融服务的使用有所增加，但CoDi仍然是一种很少使用的付款方式。

根据墨央行的数据，到2021年4月20日，总共有8,642,387个帐户已通过验证，可以在CoDi中进行操作。但是在该总数中，到四月底，只有493,815的账户支付了至少一笔款项，相当于5.6％。有430,599，即4.9％的账户收到了至少一笔款项。从2019年9月30日（即CoDi可以开始使用的日期）起，截至4月20日，已进行了2,083,933次转账操作。

在这些交易中，每10笔付款中就有6.5笔来自三家银行：BBVA占39％；Citibanamex花旗银行占18％，汇丰银行占8％。十分之七的收款到了三家金融机构：BBVA占43％；Citibamamex占18％和Inbursa占12％。

每天4,300次操作

自CoDi推出以来，通过CoDi运营的金额达到了16.86亿比索。Citibanamex占交易总量的40％，BBVA 38％，Inbursa 12％和汇丰银行10％。在工作日通过CoDi进行的操作总数为4,304次，在周末进行的操作为2,050次，平均交易金额为809比索。

考虑到在COVID-19大流行的原因，电子转帐的使用已大大增加，但CoDi服务的普及率仍然很低。根据墨央行的数据，到2020年3月，通过银行间电子支付系统（SPEI）进行了7400万次操作，这是金融系统所有电子交易的平台。而到今年3月，这一数字已达到了1.448亿次，增长了93％。银行和央行在各种场合都表示，在COVID-19COVID-19大流行期间CoDi的渗透率低是因为他们没有机会去吸引客户，但重要的是业务比以前是变多了。

墨西哥国的数字化趋势已经不可逆转。墨西哥现金的使用量正在减少，取而代之的则是金融科技和数字支付所，墨西哥已经成为拉丁美洲拥有科技金融公司数量最多的国家。

墨西哥作为拉美第二大经济体和世界第一大西班牙语国家，拥有1.29亿人口的墨西哥仍然有63.1％的成年人因为没有银行账户而无法使用金融服务，消费交易中的90%仍在以现金方式进行。与此同时，墨西哥的互联网用户约8500万，渗透率达65%。

移动网民达8100万，渗透率62%。拥有移动设备人数比例达87%。大量互联网用户和可观的智能手机渗透率使墨西哥成为继美国和巴西之后的第三大Uber市场，其Facebook活跃用户数量全球排名第五。

唯一的遗憾就是，墨西哥禁止在金融体系中使用虚拟货币，墨西哥当地时间6月28日，墨西哥中央银行（Banxico）、墨西哥财政部及国家银行和证券委员会发表联合声明，宣布虚拟货币不是墨法定货币，禁止在该国金融体系中使用。

根据墨西哥此前通过的金融科技法案，墨央行有权决定某种虚拟货币是否合法，金融科技公司必须获得央行批准才能经营相关业务。

声明还说，墨西哥金融监管部门认为虚拟货币作为交易媒介目前接受度有限，但监管部门将时刻关注相关技术的发展及潜在应用价值。

当地媒体认为，这份声明是对近期墨西哥及拉美多国虚拟货币热潮的回应。声明发表前一日，墨西哥企业家里卡多·萨利纳斯宣布，他集团旗下的阿兹特克银行正计划提供比特币相关业务。6月9日，中美洲国家萨尔瓦多通过一项法案，成为世界上首个将比特币作为法定货币的国家。

在声明中，墨西哥金融监管部门多次提醒，将比特币、以太币等虚拟货币或加密货币作为交换媒介、价值储存或投资手段存在风险。墨西哥所有金融机构未经授权不得提供相关服务，并且明确指出，违者将受到处罚。