国际汇款超实用指南：手把手教你选方式、算费用、避坑省钱
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对于做外贸与跨境电商的朋友，以及有出国生活等需求的人来说，国际汇款意义重大。
那么，跨境汇款有哪些途径？电汇的手续费是多少？汇款过程中又该留意哪些问题呢？
一、常见的国际汇款方式
银行电汇
银行电汇是最传统，同时也是最常用的国际汇款方式。它的安全性极高，能覆盖全球大部分国家和地区。
操作流程：汇款人向自己的开户银行提出电汇申请，并交付要汇款的资金，银行随后会以电报、电传或 SWIFT（环球银行金融电信协会）等方式，向收款方所在的汇入行发送汇款指示，汇入行收到指示后，会将款项解付给指定的收款人 。
不过，银行电汇也有其短板，汇款速度相对较慢，一般需要 3 - 5 个工作日资金才能到账，而且手续费相对较高 。
西联汇款
西联汇款以速度快而闻名，通常几分钟到几小时内，收款人就能收到款项。它的一大特色是不需要收款人拥有银行账户，收款人只需凭借有效身份证件和汇款监控号码，就能在西联遍布全球的代理点取款 。
然而，西联汇款的手续费可不低，并且汇款金额也存在一定限制。
第三方支付平台
以 PayPal 为代表的第三方支付平台近年来在国际汇款领域发展迅猛。这类平台操作便捷，支持多种货币交易。一般来说，手续费会依据交易金额和交易类型收取，到账时间较快，通常 1 - 2 个工作日即可 。
但使用第三方支付平台进行国际汇款，可能会面临一些使用限制，例如部分国家或地区对特定平台的监管政策不同，可能影响使用体验。
银行转账
简单来讲，就是通过收付款双方各自持有的银行账户，将款项从汇款方账户划出，转入收款方账户 。
这种方式较为常规，但不同银行间的转账流程、手续费以及到账时间可能有所差异。
托收
托收主要用于对外贸易场景。卖家向银行申请开具一张以买家为付款方的汇票，银行会向其在买方所在地的分行或代理行发出通知，代为向买家收取款项 。
托收分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
付款交单（D/P）：以买方付款为卖方交单条件；
承兑交单（D/A）：卖方开具远期汇票，买方承兑后在到期日付款赎单。
信用证
信用证常见于进出口贸易。买方向开证行提出开证申请，开证行按买方要求开具信用证，并通过通知行将信用证交给卖方，卖方凭借信用证要求的单据，前往议付行收取款项 。
信用证方式能在一定程度上保障买卖双方的权益，但流程相对复杂，涉及较多单据审核等环节。
以香港公司为例，开具信用证流程如下：
申请人需先有香港公司银行账户，且开通贸易账户（不同银行要求不同，可咨询开户行），之后才能申请银行信用证。
以汇丰银行（香港）为例，流程为：
买卖双方签合同，约定用信用证支付；
买方凭合同通知汇丰银行（开证行），开立以卖方为受益人的跟单信用证；
汇丰银行向卖方开户银行（收证行）开立信用证；
收证行通知卖方信用证已开立，卖方确认买方能履约后发货；
卖方发货后取回物流文件正本，制作所需单据；
卖方通过收证行向汇丰银行提交单据，提示付款；
汇丰银行审核单据，符合规定则通知买方付款；
汇丰银行收到款项后，将单据交买方提货，同时付款给收证行，最终转付卖方。
二、电汇手续费
银行电汇手续费的收取方式较为复杂，一般来说，国内银行在进行电汇时会向汇款人收取以下费用：
汇款手续费：通常是汇款金额的一个百分比，国内主要银行都是收取大约0.1%，而且设有收费下限和上限，例如中国银行是最低50元、最高260元。
电报费：通常是固定的金额，但有分地区，邻近地区如港澳台就会比较便宜，汇到外国就会较昂贵，但一般也不超过200元。
中转行手续费：由于电汇过程中通常会用到中转行的服务，因此要从你的汇款金额中扣除一点钱去支付手续费，导致实际收到的金额与汇出的金额会有些差别。但如果是一些特殊汇款，例如支付海外买房费用，能确保全额到款就很重要。有些银行提供全额到账的方式，但会额外收取一笔OUR费，金额也一般不超过200元。
三、国际汇款注意事项
1.准确填写收款人信息
这是确保汇款成功的核心要点。任何细微错误，像收款人姓名拼写有误、账号错误、开户行地址不准确等，都极有可能导致汇款延误甚至失败 。若向国外公司汇款，还需提供公司的税号等相关信息。
2.充分了解汇款手续费
不同的汇款方式、不同的银行，手续费收取标准千差万别。在挑选汇款方式时，不能仅仅关注手续费这一个因素，而要综合手续费、汇率以及汇款速度等多方面因素进行考量 。
3.密切关注汇率波动
汇率处于不断波动之中，这可能会对汇款成本产生显著影响 。在汇款前，建议通过银行官方网站、外汇交易平台等正规渠道，实时关注汇率走势 。尽量选择汇率较为有利的时机进行汇款，以降低汇款成本。
4.严格遵守法律法规
要确保汇款用途合法合规，严格遵守国内外相关的法律法规以及外汇管理政策 。在中国，个人每年的结售汇额度为等值 5 万美元 。倘若超过这个额度，就需要提供相关证明材料，如留学费用证明、医疗费用证明等 。
5.妥善保留汇款凭证
无论是银行提供的回单，还是在线平台生成的交易记录，都要妥善保存 。这些汇款凭证在后续查询汇款进度、处理可能出现的纠纷时，都是重要的证据。
国际汇款涉及众多环节和复杂因素，需要汇款人在各个方面都谨慎对待。充分了解常见的汇款方式、电汇手续费详情以及汇款注意事项，才能确保资金安全、快速地到达收款人账户 。
对于做外贸与跨境电商的朋友，以及有出国生活等需求的人来说，国际汇款意义重大。
那么，跨境汇款有哪些途径？电汇的手续费是多少？汇款过程中又该留意哪些问题呢？
一、常见的国际汇款方式
银行电汇
银行电汇是最传统，同时也是最常用的国际汇款方式。它的安全性极高，能覆盖全球大部分国家和地区。
操作流程：汇款人向自己的开户银行提出电汇申请，并交付要汇款的资金，银行随后会以电报、电传或 SWIFT（环球银行金融电信协会）等方式，向收款方所在的汇入行发送汇款指示，汇入行收到指示后，会将款项解付给指定的收款人 。
不过，银行电汇也有其短板，汇款速度相对较慢，一般需要 3 - 5 个工作日资金才能到账，而且手续费相对较高 。
西联汇款
西联汇款以速度快而闻名，通常几分钟到几小时内，收款人就能收到款项。它的一大特色是不需要收款人拥有银行账户，收款人只需凭借有效身份证件和汇款监控号码，就能在西联遍布全球的代理点取款 。
然而，西联汇款的手续费可不低，并且汇款金额也存在一定限制。
第三方支付平台
以 PayPal 为代表的第三方支付平台近年来在国际汇款领域发展迅猛。这类平台操作便捷，支持多种货币交易。一般来说，手续费会依据交易金额和交易类型收取，到账时间较快，通常 1 - 2 个工作日即可 。
但使用第三方支付平台进行国际汇款，可能会面临一些使用限制，例如部分国家或地区对特定平台的监管政策不同，可能影响使用体验。
银行转账
简单来讲，就是通过收付款双方各自持有的银行账户，将款项从汇款方账户划出，转入收款方账户 。
这种方式较为常规，但不同银行间的转账流程、手续费以及到账时间可能有所差异。
托收
托收主要用于对外贸易场景。卖家向银行申请开具一张以买家为付款方的汇票，银行会向其在买方所在地的分行或代理行发出通知，代为向买家收取款项 。
托收分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
付款交单（D/P）：以买方付款为卖方交单条件；
承兑交单（D/A）：卖方开具远期汇票，买方承兑后在到期日付款赎单。
信用证
信用证常见于进出口贸易。买方向开证行提出开证申请，开证行按买方要求开具信用证，并通过通知行将信用证交给卖方，卖方凭借信用证要求的单据，前往议付行收取款项 。
信用证方式能在一定程度上保障买卖双方的权益，但流程相对复杂，涉及较多单据审核等环节。
以香港公司为例，开具信用证流程如下：
申请人需先有香港公司银行账户，且开通贸易账户（不同银行要求不同，可咨询开户行），之后才能申请银行信用证。
以汇丰银行（香港）为例，流程为：
买卖双方签合同，约定用信用证支付；
买方凭合同通知汇丰银行（开证行），开立以卖方为受益人的跟单信用证；
汇丰银行向卖方开户银行（收证行）开立信用证；
收证行通知卖方信用证已开立，卖方确认买方能履约后发货；
卖方发货后取回物流文件正本，制作所需单据；
卖方通过收证行向汇丰银行提交单据，提示付款；
汇丰银行审核单据，符合规定则通知买方付款；
汇丰银行收到款项后，将单据交买方提货，同时付款给收证行，最终转付卖方。
二、电汇手续费
银行电汇手续费的收取方式较为复杂，一般来说，国内银行在进行电汇时会向汇款人收取以下费用：
汇款手续费：通常是汇款金额的一个百分比，国内主要银行都是收取大约0.1%，而且设有收费下限和上限，例如中国银行是最低50元、最高260元。
电报费：通常是固定的金额，但有分地区，邻近地区如港澳台就会比较便宜，汇到外国就会较昂贵，但一般也不超过200元。
中转行手续费：由于电汇过程中通常会用到中转行的服务，因此要从你的汇款金额中扣除一点钱去支付手续费，导致实际收到的金额与汇出的金额会有些差别。但如果是一些特殊汇款，例如支付海外买房费用，能确保全额到款就很重要。有些银行提供全额到账的方式，但会额外收取一笔OUR费，金额也一般不超过200元。
三、国际汇款注意事项
1.准确填写收款人信息
这是确保汇款成功的核心要点。任何细微错误，像收款人姓名拼写有误、账号错误、开户行地址不准确等，都极有可能导致汇款延误甚至失败 。若向国外公司汇款，还需提供公司的税号等相关信息。
2.充分了解汇款手续费
不同的汇款方式、不同的银行，手续费收取标准千差万别。在挑选汇款方式时，不能仅仅关注手续费这一个因素，而要综合手续费、汇率以及汇款速度等多方面因素进行考量 。
3.密切关注汇率波动
汇率处于不断波动之中，这可能会对汇款成本产生显著影响 。在汇款前，建议通过银行官方网站、外汇交易平台等正规渠道，实时关注汇率走势 。尽量选择汇率较为有利的时机进行汇款，以降低汇款成本。
4.严格遵守法律法规
要确保汇款用途合法合规，严格遵守国内外相关的法律法规以及外汇管理政策 。在中国，个人每年的结售汇额度为等值 5 万美元 。倘若超过这个额度，就需要提供相关证明材料，如留学费用证明、医疗费用证明等 。
5.妥善保留汇款凭证
无论是银行提供的回单，还是在线平台生成的交易记录，都要妥善保存 。这些汇款凭证在后续查询汇款进度、处理可能出现的纠纷时，都是重要的证据。
国际汇款涉及众多环节和复杂因素，需要汇款人在各个方面都谨慎对待。充分了解常见的汇款方式、电汇手续费详情以及汇款注意事项，才能确保资金安全、快速地到达收款人账户 。
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