东南亚地区：没有银行账户也能网购
5176东南亚地区共有6.58亿人口，其中大部分人都没有银行账户。但创新性支付解决方案的出现正在推动当地的网购消费。 电子商务迎来了最好的发展前景。尽管实体零售店纷纷关门，但得益于技术创新和社交媒体的电子商务企业不断在数字空间中发展壮大。 在全球范围内，亚太地区一直引领着电子商务的发展——这个世界上人口最多的地区2017年的B2C电子商务销售额接近1万亿欧元。众多行业巨头也纷纷在亚太地区进行投资。例如，谷歌最近向京东投资了4.84亿欧元，助力这家总部位于北京的在线零售商进军东南亚市场。阿里巴巴和亚马逊也在积极抢占亚太地区市场的份额。 为“无银行账户”人群提供服务 随着中产阶级不断壮大、互联网普及率不断提高，东南亚被称为“电子商务的下一个淘金点”，但该地区的电子商务发展仍然存在不少挑战。 全球会计师事务所毕马威（KPMG）的调查显示，该地区有73%的人口没有银行账户。泰国、印度尼西亚、菲律宾或越南等经济体的大多数消费者仍然依靠现金支付商品。 对这数百万无法享受金融服务的人来说，电商零售商、全球物流公司以及金融科技公司提供的货到付款（COD）和数字支付等替代性支付方式带来了新希望。 虽然美国早在1913年就出现了COD，但事实证明它仍然是发展中国家市场中一种有效的支付解决方案。 DHL电子商务 DHL电子商务提供跨境COD选项，让没有金融服务的客户能在收到交付货物时以现金支付，而无需银行或信用卡。 移动支付 东南亚地区的消费者平均每天使用移动设备三个半小时，有望成为移动互联网使用的领导者。 以菲律宾为例，该国人口超过1亿，但只有四分之一的成年人拥有银行账户。但是有超过40%的菲律宾人在使用智能手机。 随着移动支付广泛应用的市场条件逐渐成熟，科技巨头公司已经在该地区的移动业务上投入了大量资金。 腾讯透露将投资1.54亿欧元给菲律宾电信公司PLDT Voyager Innovations的金融技术部门，该部门负责运营在线预付费的应用程序Paymaya。该应用程序允许移动用户使用“虚拟”信用卡支付，无需银行帐户。 在印度尼西亚，电子支付金融技术公司Mandiri e-cash通过与手机号码（而不是银行帐户）绑定的借记系统提供数字支付服务。 用户可以在电子现金代理机构（通常是商店或售货亭）存款。这些资金可用于转账和支付。客户也可以在曼迪利银行（Mandiri）的自动取款机上提取现金，而不需要银行账户。 印度尼西亚是东南亚最大的经济体，尽管目前大多数人还没有银行账户，但预计到2019年将有近2亿人拥有智能手机。 电子商务服务提供商Pentagon进一步预测，到2025年，印度尼西亚将以52%的市场份额主导东南亚电子商务市场。 毋庸置疑，随着由技术驱动的支付平台不断发展，东南亚地区的无银行账户人群会享受到更多的金融普惠，电子商务行业也会蓬勃发展下去。
