旺季爆单，小心资金180天！

每逢旺季收款问题都需要格外重视，最近也有不少朋友在咨询收款账户问题，

所以今天分享一个我在知乎上回答的一个相关问题，再补充一些内容 供大家参考

题主说到的关于无故冻结资金，封账号这块，的确令人气愤，但不知道是否存在客户收货后提出争议的可能呢？

PayPal虽说是更偏向买家，注重保护买家权益的第三方支付公司，但其也有着严格、标准化的审核流程机制，同样也会保障卖家的权益，毕竟买卖双方都是客户，缺失任何一方都无法开展支付生意。

PayPal这样体量的公司，一套完善、清晰的规则、服务条款就是为了约束买卖双方，筛选优质卖家（低风险>稳定>争议>流水），服务好更多买家，对于存在问题、失信的买家，也会有禁用、冻结等限制措施。并且还会对优质卖家提供专属客户经理的服务（年销售额>100万美金，且在标准争议率、开展合规业务的卖家）

所以，了解清楚PayPal的保护审核步骤、条款规则、和相应的应对方法是使用PayPal开展业务的卖家的必修课，毕竟大家都是为了赚钱嘛~

那这里就和大家聊一下PayPal的审核步骤和相关条款规则、应对方法这几部分，希望能对题主和关注此问题受到相同困扰的知友们有一些帮助。

一、PayPal审核账户的原因

1. 账户交易累计到一定金额，一般到1万美金就会触发审核机制（新账户）

   
   

2. 订单、交易金额激增

   
   

3. Paypal争议率>4% 也会触发审核机制，这条具有普适性，不论新老账户都会触发审核

二、PayPal审核步骤

1. PayPal需要卖家提交公司资料和供应商采购发票、物流信息。这些都比较好处理，供应商发票不一定找要真的供应商开，随便找个公司开个发票就行，PayPal不会深究。有的朋友说1688后台的截图也可以...

   
   

2. PayPal会抽查你账户近期部分交易单号的物流信息，需要提供这些单号的物流追踪号。PayPal会等这些订单全部妥投了之后再与你联系。

   
   

3.  PayPal一般会抽查2~4批订单的妥投情况。所以如果你在账号审查受限的情况下仍然继续销售，那么你很有可能每次被抽查的订单都是最新的，那么做好1-2个月的审查期的准备。

   
   

4. 订单妥投情况审核完成之后，最后PayPal会要求你提交一份说明，介绍你的产品、商业模式以及未来6个月的销售计划。这个文档自然是写得越详细越好，PayPal不喜欢Drop shipping，大家最好是管自己的供应商要一些工厂、生产之类的图，告诉PayPal咱们是有自己的厂和产品的。另外，再加一些办公室的图片，说明咱们是有强大的售后客服团队，会及时解决客户的问题。

   
   

5. 最后我建议大家可以写一封深情并茂的信给PayPal风控团队，说明自己是如何好好做生意的，真心想做这个领域的第一名。老外特别吃这一套，所以有能力的朋友可以用英文写。这个信是非常重要的，会极大的压缩你的保证金。我们一个好朋友当时和我们同时遇到了PayPal审核，他就写了这么一封信，我们就没写，结果就是他0保证金，我们滚动保证金25%。孩子哭了...

走完以上流程PayPal就审核完成了，一般耗时1个月，长的最多有3个月，主要是看抽查订单号的批数。审核完成之后，风控团队会根据你的店铺情况、用户争议率、销售金额、还有订单平均妥投时长来决定你的保证金数目和扣押保证金的时长。

PayPal保证金分为两种：

• 固定保证金：拿不出来的钱

• 滚动保证金：保证金有时长，一般是你平均妥投时间再加1~2周。

在国内yq期间，新账户审核后的保证金都是前所未有的高，也是因为yq期间中国商家不发货、玩货不对版的人太多了，把PayPal坑惨了。

那有什么办法可以降低保证金呢？除了前文我说的写封信以外，还有两点大家可以做：

1. 尽量不去做杂货铺，我们和PayPal的风控团队聊过，PayPal很不喜欢商家卖爆品，因为他觉得你就是在Drop shipping，他们当时建议我把我的杂货铺改成垂直站会好很多。我的另外三个垂直站的PayPal都是没有保证金的。

2.  那么如果你的保证金已经决定了，怎么再降低呢？一般审核后6个月可以再次申请审核你的PayPal账户，但是你可以给客服打电话，压缩到4个月再次审核。那么在此期间，大家改善店铺经营情况、提供物流速度、降低争议率，这些都是可以大大降低保证金的。

我们19年9月份时固定保证金是1w美金，滚动保证金是25%，45天。

4个月后再次审核，我们的固定保证金1200美金，滚动保证金12%，30天。

期间其实物流速度没有变，争议率也没有变，但是可能是我们主动打电话要求审核团队再次审核，增加了PayPal审核团队的信任感。

四、再次遇到销售额激增、争议率增加，PayPal还会审核吗？

服务的卖家疫情期间销售额增加到了2w刀/天，当然因为物流的原因，争议率也是相当高。但是我们没有触发审核机制。原因很简单，就是提前给PayPal风控团队写邮件，一定要写邮件不要打电话，要留下证据，说明我们要扩量了，而且还要说我们会做好品控和客服，尽全力服务好用户。

PayPal的风控是人工审核的，所以你要是打过招呼了，就一般不会再次审核了。

我们后来争议率大概过了4%，也没有被限制，这点PayPal还是很人性的。

五、防患于未然，做什么准备可以降低审核难度？

有了第一次经验后，团队之后申请的PayPal都是没有保证金而且审核特别顺利的。

1.  使用香港/美国的公司注册PayPal，国内的PP审核太严格了，我们的PayPal没有保证金，争议全胜。（这个非常重要）

2.  及时上传每个订单的跟踪号，这个非常重要，用店小秘/马帮授权一下就能轻松实现。

3.  扩量之前务必要给风控团队写邮件说明自身情况。

Ps：当您遇到棘手的PP问题处理可以联系我，如仿牌、黑五、货不对版、不发货...专治疑难杂症