独家经验分享——企业出海如何优化风控体系与支付方案？

以下为本次活动精彩内容回顾：

1. 风险预防，安全出海

Forter 作为全球领先的反欺诈解决方案服务商，为全球超 10 亿电商用户提供安全保障，同时每年保护超 2500 亿美元的电商交易，使电商商户及用户免受信用卡欺诈、优惠券滥用、帐号盗用等欺诈问题的影响，品牌客户涵盖 22 个国际地区。

针对数字化产品出海，由于对海外商业环境较为陌生，确保出海的安全性，做好风险防控，往往是企业考虑的第一件事。关于数字化产品出海可能遇到的风险以及如何构建风控策略等问题，Forter 中国区战略合作总监过百隆 Marcus 在本次活动中为大家作为解答。

为什么数字化产品出海可能会遇到更高的风险？我们都知道，数字化产品包括游戏、社交、数字产品交易平台、软件应用等多个范畴，这些产品所面临的风险往往包括了支付欺诈风险、帐号相关风险以及合规性风险。

支付欺诈风险，如信用卡和电子钱包在产品使用过程中出现的盗刷等问题，直接影响到商户的财务资金安全；

帐号相关风险，譬如虚假帐号注册、用户登录盗用等等，虽然不会直接造成财务损失，但是对品牌和信任度会带来负面影响；

合规性风险，类似 Visa 这类卡组织对商户都有拒付 chargeback 指标，当欺诈交易数超标，就有可能导致罚款甚至账户关停，对于商户来说，这是生死攸关的头等大事！

针对这些问题，企业如何预防风险保障自身安全？在传统的风控方式中，一般有两种模型。其一，使用支付商自带的风控工具，并要求用户上传各类 ID 等证件；其二，同样使用支付商自带的风控工具，并对所有交易启用 3DS 对交易采取强验证。

这两种验证方式虽然在一定程度保障了商户的资金安全，但是也带来了不少弊端，例如：强验证下的低通过率导致自身收入流失；操作繁琐造成用户体验差，留存率降低；无法保障帐号安全，也极有可能造成资金及信誉受损等等。

顺应时代和技术的发展，出海数字化产品该如何构建风控体系的呢？基于传统风控手段中出现的痛点，过百隆提出“以投资回报率为导向，在合规的前提下最大化收益率”。

以 Forter 提供的风控服务为例，Forter 采用覆盖全用户周期的风控方案，不仅确保支付安全，动态调用 3DS 模型，使收益率最大化，也保护着账号安全。Forter 采用的实时决策，以大数据及算法加持，无需人工介入，在风控能力足够强大的前提下移除了 KYC 用户审核工具，有效提升工作效率和准确性，减少用户摩擦。

Forter 还可以为企业提供风险的全面担保，当出现交易判定为欺诈类拒付，将进行全额赔付，从而分担商户的财务风险。在提升运营效率及 ROI 的同时帮助企业安全无忧地拓展业务类型及不同市场。

2.让“智”付创造价值，

checkout.com 成立于 2012 年，发展至今员工人数超 1200，在全球 18 个国家设立了办公室，为全球数千家企业提供优质服务。旧网关的交易过程过于复杂，对全球业务来说，其敏捷性较低。checkout.com 致力于使付款无缝化，使业务增长得快。

3. 出海应用本地化运营技巧分享

全球 17 亿用户、北美效率创收榜第 3 名，这是合合信息扫描全能王给出的一份亮眼成绩单。那么，出海应用是怎么进行出海本地化的变现和运营的呢？合合信息扫描全能王事业部运营总监卢海珊认为，首先用户订阅习惯是关键。

根据智能设备的渗透率，整个移动 APP 市场分为三个主要的阶段，分别是试验期、扩张期、普及期。针对不同地区的发展阶段，出海企业可以选择更适合自己发展的市场。例如巴西、东南亚等地区，还属于早期扩张期阶段，这种情况下很多品类的竞争不激烈，出海企业可以更好地去养成用户订阅习惯。

或许很多人会有疑问，为什么要培养用户的订阅习惯？订阅服务有一个天然优势，延期付款模式导致用户对价格敏感度更低。另外一点，订阅服务可以让团队专注在提供高黏性的服务上，是收益最大化的运营模式。

那么如何针对不同市场去培养用户的订阅习惯？出海企业可以参考当地市场信用卡的渗透率和普及率。信用卡往往代表着当地用户的消费习惯和消费心理，例如信用卡普及率比较高的地区，企业完全可以放心推出高溢价订阅产品。而如巴西等信用卡普及率较低的地区，但是对订阅模式十分友好，因此可以推出一些小额度的订阅产品。通过针对当地不同消费习惯和认知来制定相关策略，是提高营收的关键。

订阅模式种类解析

一般而言，常见的 App 订阅模式有 3 种：支付墙模式、免费增值模式以及计量模式。

支付墙模式 - 常见于欧美区 app

优点：转化率极高，适用于著名品牌或投放驱动型产品，可以带来较高的新用户转化率

缺点：在产品早期无法最大化接触用户，易产生负面评论

免费增值模式 - 常见于中国区 app

优点：用户触达率极高

缺点：需考虑如何做即时付费转化，以及如何对付费用户再做升级转化

计量模式 - 常见于工具类产品

优点：转化率较免费增值模式更高

缺点：技术上需要在跨平台使用中保持统一计量

卢海珊认为 3 种模式中，支付墙模式和计量模式更加适合出海企业使用，核心原因有两个。一个是中国的 APP 更加注重用户留存、用户活跃和用户规模；第二个是很海外产品的商业模式和中国有很大的区别，他们认为高级功能和高级的内容就是应该付费的。

以本地化策略助力转化率提升

对于出海企业来说，出海的第一步是选择合适的市场。类似扫描全能王这类大体量产品，往往更加看重当地市场份额，因此在选择市场前会有限考虑人口技术和增长潜力，例如和美国这类付费习惯较好的市场就行购买率等数据的对比。

在确定当地市场本身的潜力后，可以对当地竞争情况进行考察，如品类下竞品的流量分布、安装渗透率等数据，都可以帮助企业判断当地市场竞争是否激烈。

在选定市场后，企业需要针对当地的文化习惯、消费习惯、用户习惯等当地特点进行策略调优。以最重要的语言为例，部分地区的文案和中文大相径庭，轻易的给出翻译材料很容易造成误解。因此建议出海企业可以找当地翻译为内容把关。

其次是价格设置技巧，大部分地区可以遵循尾数定律来设置价格，但是如巴西等地的用户并不喜欢 .99 的价格形式，因此企业要根据当地情况来定制价格。需要注意的是不管是通过第三方支付设置价格还是在 GP、Apple Store，含税价格会自动换算成很随意的数字，这个时候你会发现从用户的感观来看是不好的。