FB洞察：金融机构如何通过新颖的方式提供理财知识，与消费者建立联系！

出海营销传达室

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2020-06-11 11:51

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不少用户反映，他们需要理财知识和建议来帮助实现财务健康。借助各种数字平台，商家可以抓住这个机会，通过一些新的方式来展示消费者所需的信息，开展有效互动及提供理财支持。

COVID-19的爆发对全球经济的影响使全世界的消费者对其财务状况感到不安。根据COVID-19开始在美国广泛传播之前进行的一项Facebook IQ调查，理财的焦虑对于美国消费者来说并不是一个新的问题。（这次调查范围不仅是美国地区，还有英国、印度、墨西哥、巴西、法国、澳大利亚、印度尼西亚、德国，相关地区的数据可以在文末“阅读原文”处获取。）

调查发现，人们需要财务信息来帮助他们自信地管理自己的资金，同时实现理财的目的。他们正在通过不同的途径来寻找可靠的信息，尤其是现在数字平台在日常生活中扮演着如此重要的角色。对清晰可靠信息的需求为金融服务机构吸引消费者和建立关系提供了宝贵的机会，尤其是在这种社会疏远的时期，数字平台可以有效地链接金融机构和消费者，并向他们所在地的消费者提供有价值的信息。

金融机构可以通过不同的渠道创建和传递广泛的信息，例如在线小组、消息传递或实时问答论坛等，这些渠道使消费者可以与专家进行一对一的实时互动。借助数字平台，这些一对一的互动不再需要面对面地进行。

为了帮助营销人员了解美国成年人的理财行为和教育需求，Facebook IQ委托Audience Theory 和 Ipsos调查了1,000名18岁以上的、拥有银行帐户和没有银行帐户的普通消费者。该调查于2019年11月和12月进行，其数据揭示了消费者的目标和担忧：他们在哪里寻求建议？以及金融机构如何参与其中？

许多人仍然对实现理财目标感到担忧

如今的美国消费者往往具有与前几代人相同的理财目标：他们希望保持预算，能够支付教育和儿童保育等大笔费用，存一些钱以备不时之需和购买大宗商品，并为退休储蓄。

即使在COVID-19疫情给经济和许多人的个人收入带来压力之前，调查发现，美国人对实现这些目标的可能性感到担忧：只有35%的美国受访者表示，他们确定自己的理财目标可以实现。

在进行调查时，受访者表示，他们的焦虑是由一系列因素造成的，包括经济和政治不稳定的担忧、生活成本的上升以及由医疗保健等费用引发的债务增长。再加上其他因素，比如担心可能重新找工作、工作过了退休年龄，以及与金融机构打交道时的脆弱感，很容易看出人们为什么对自己的财务前景感到担忧了。

消费者担忧的另一个原因是，他们如何看待自己的财务状况：约61%的人表示担心自己是否有能力承受一笔额外的巨额支出，59%的人表示担心自己是否有能力养活自己和家庭——这种担心在女性和年轻人中尤为普遍。

不同的年龄会有不同的期望和担忧

年龄在18-34岁之间的消费者表示他们对自己管理个人财务的能力没有信心，表达对养活自己和家人的能力的担忧。年轻的消费者也更担心买不起房子、付不起教育费用和照顾孩子的费用。

“现在，我还欠着我的学生贷款”一名23岁的男子说。与此同时，35岁及35岁以上的成年人更有可能说他们担心退休储蓄不够，担心突然发生的医疗紧急情况会消耗掉他们的储蓄。

“我攒的钱不够”一位45岁的女性受访者说。“我在为退休攒钱，但日子过得飞快。这是一个长期的目标，因为我有很多信用问题需要首先清理。”

怎样才能结束这些担忧呢？对于年轻一代的大多数受访者来说，这意味着要有稳定的经济状况，为经济危机做好准备、自给自足、拥有个人的舒适和自由。

Q：消费者如何衡量财务健康状况呢？

金融机构有机会提供一条通向财务健康的道路，消费者将愿意了解。

消费者需要什么类型的财务信息？每一代人都有自己独特的兴趣，反映出其成员在生活中的位置。

信用评分管理是Z一代成员们最感兴趣的金融话题。千禧一代想了解税收和大额购买的资金筹措。X一代对退休建议和信息感兴趣，婴儿潮一代也一样，他们还表示希望获得更多关于身份欺诈保护的信息。

这并不意味着对这一话题的兴趣仅限于特定的一代人。事实上，各个年龄段的人都表示，他们想对几乎所有的话题都更多的了解，年轻的消费者更有可能表达广泛的金融好奇心。这意味着金融服务提供商可以通过涵盖广泛的话题来触及更广泛的受众。

Q：几代人最感兴趣的主题是什么？

至于消费者希望如何获取财务信息，他们表示，他们愿意接受多种形式的信息。与人一对一的互动和实时提问尤为重要，受访者对与专家的现场问答和视频通话表现出了高于平均水平的兴趣。

在这个日益数字化的世界，金融机构可以在人们所在的地方与他们见面：在线群组和消息应用。

在18-34岁的受访者中，约47%的人说，他们最信任朋友和家人提供的财务信息。

“我去找我男朋友的父母，他们预算合理，也很成功，不靠薪水过日子，也能做事，”一位23岁的女性说。

这些较年轻的消费者表示，他们会很乐意使用在线群组和即时通讯应用来寻求理财建议和信息，尤其是如果他们社交圈中的其他人也在使用这些渠道的话。

如果美国18-34岁的消费者的朋友和家人使用Facebook浏览金融内容，那么，他们使用Facebook的可能性要高出1.3倍。年轻的消费者也对Facebook上提供金融内容的群组特别感兴趣，18-34岁的人群中有58%表示感兴趣，而35岁及以上的人群中有46%表示感兴趣。

总体而言，42%的受访者表示，他们对私人团体交流和分享财务信息和建议感兴趣。这在女性中尤其受欢迎，51%的女性表达了兴趣（而男性只有32%）。有志趣相投的同龄人（如朋友和家人）组织的团体也是获取信息的热门选择。

通过短信接收理财教育也引起了消费者共鸣，尤其是年轻的受众：18-34岁的美国消费者中有61%表示，他们可以通过聊天或短信应用接受理财信息，58%表示他们可以通过这种方式接受理财建议。

Q：美国消费者通过聊天或即时通讯应用接收金融信息和建议的舒适度如何？

同样使用这些方法与受众互动的金融机构可能会发现，他们能够吸引更多的消费者参与他们的对话。

这对营销人员意味着什么？

1.对消费者的财务担忧有所了解

人们通常在财务方面有类似的担忧，例如能够存钱并为自己和家人谋生。通过证明他们了解这些细微差别，并且是一个关注消费者最大利益的盟友，金融机构可以与消费者建议亲密关系。

2.为人们创建与数字专家现场交流的途径

几乎所有类型的金融话题都引起人们的极大兴趣，尤其是在年轻受众中。通过创造广泛的洞察，尤其是通过允许在线实时互动的方法，金融服务提供商可以吸引消费者参与他们的对话。金融机构应不断测试这些新的广告素材格式，以确保正在采用最佳方法来吸引受众。

3.一对一，不一定要面对面

美国的消费者，尤其是年轻的消费者，已经向他们的朋友和家人寻求财务建议。这为金融服务公司创造了使用“信使”，在线团体和Facebook等数字渠道与受众建立联系的机会。尤其是在这段远离社会的时代，金融机构有机会利用这些数字平台，向他们所处的位置传递有价值的信息。

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