AMZ123跨境卖家导航
拖动LOGO到书签栏,立即收藏AMZ123
首页跨境头条文章详情

企业案例 | Plaid:连接银行账户与应用程序的桥梁

跨付KF
跨付KF
5842
2022-07-19 17:13
2022-07-19 17:13
5842

导语:总部位于美国旧金山的Plaid是一家通过API连接用户银行账户与应用程序的金融科技公司。

Part 1 公司概述

图片

1.1 公司简介

金融科技公司Plaid总部位于美国加利福尼亚州旧金山,由Zachary Perret和William Hockey于2013年创立。Plaid给予金融机构通过ACH获取客户银行资金能力,是为数不多致力于ach银行账户体系的支付基础设施。经过9年的发展,Plaid已成为全球最有价值的金融科技公司之一。

图片

1.2 创立背景

Plaid创始人Zachary Perret和William Hockey是在咨询巨头贝恩咨询公司实习期间认识的,他们最初决定开发一个消费者财务管理和推荐工具。


在开发过程中,他们发现要将这种工具连接到所需的银行账户面临着巨大困难,其中一些潜在的银行合作伙伴仍在使用1950年代开发的技术。Perret和 Hockey意识到很多人都面临这一难题,以此为契机,2012年两人开始研究与这些银行集成而构建的后端API。


当时一个名为Venmo的点对点支付应用程序正在加速发展,为了缓解资金压力,Venmo打算推出大批量结算交易服务,但这意味着付款将至少延迟一天。Plaid为Venmo提供了解决方案,允许 Venmo与其银行合作伙伴进行实时交易,从而消除发送方没有足够银行余额的风险。


Venmo的成功帮助这家初创公司收获了更多金融科技客户,目前Plaid已与6000多家金融科技公司建立了合作关系。


1.3 融资并购情况

图片

其中2021年visa尝试收购Plaid,由于反垄断等原因被迫中止。

Part 2 公司业务

金融科技公司Plaid致力于为客户提供银行账户和金融应用程序的连接服务,在其官网上列举了10种产品和6种用户案例供客户选择。

2.1 产品

2.1.1 认证(Auth) 

认证的流程如下图所示:

图片

认证(Auth) 特点:

①即时验证帐户

当用户使用银行凭证连接他们的支票或储蓄账户时检索账户和路由号码。


②连接所有银行的账户

用户可从美国的任何银行或信用合作社设置ACH转账(ACH转账是一种电子的、银行到银行的线上转账方式)


③设置无摩擦付款

Plaid适用于任何ACH转账处理商,包括Stripe和Dwolla。


Auth允许您请求用户的支票或储蓄账户信息,使您可以轻松启动贷记或借记。例如,您的应用程序可能允许用户累积可以兑现到银行账户的信用余额,或者它可能允许用户使用他们的银行账户信息向您付款。使用Auth,用户只需通过对他们的银行帐户进行身份验证,就可以轻松地提供此信息。


您可以通过将Plaid Auth与ACH处理合作商(例如Stripe或Dwolla)配对来执行端到端的ACH传输,而不必访问或存储用户的银行账户信息。


请注意,Auth只能用于支票或储蓄账户,不能用于其他类型的存款账户,例如货币市场账户(MMA)。包括信用卡在内的信用类账户不能直接通过电子银行间转账接收付款,并且身份验证数据不能用于设置信用卡付款。


2.1.2 余额(Balance)

Balance用于在启动ACH借记之前验证账户是否有足够的资金。

余额(Balance)特点:

①防止透支

通过在转账前了解可用资金来防止透支。


②启用账户预充值

通过了解余额启用账户预充值。


③综合数据

实时验证账户余额。


2.1.3 身份( Identity)

使用Identity产品验证用户的帐户所有权并减少欺诈。

身份( Identity)的特点:

①使用银行数据验证用户身份

检索个人和联名账户的用户名、电话号码、地址和电子邮件。


②自动填写表单

当用户关联其银行账户时,使用身份数据自动填写表单。


Plaid的Identity产品可帮助您通过访问其金融机构存档的信息来验证用户的身份。使用Identity,您可以访问用户的电话号码、电子邮件地址、邮寄地址和姓名。这可用于预填充帐户信息,以及通过可信来源验证用户提供的信息是否正确。


减少欺诈和补充了解您的客户 (KYC) 合规性是Identity的常见应用。Identity可用于验证两种depository类型的帐户,例如支票和储蓄帐户,以及credit类型的帐户,例如信用卡。

Identity可用于在启动ACH交易之前验证帐户。


2.1.4 交易(Transactions)

检索长达24个月的交易数据并使用webhook保持最新状态。

查询交易的流程如下图所示:

图片

Plaid的Transactions产品允许您访问用户的depository类型账户(例如支票和储蓄账户)、credit 类型账户(例如信用卡)和学生贷款账户的交易历史。


2.1.5 资产(Assets)

直接从用户的银行账户访问详细的借款人信息,以确定用户是否有足够的资产来获得贷款。


资产(Assets)的特点:

①深入了解借款人的财务状况

直接从其机构检索借款人的银行账户信息,包括身份、历史和当前余额以及历史交易数据。


②数字化申请流程

使用实时验证工具减少对手动验证过程的依赖,降低繁琐的文件上传和审查需求频率。


2.1.6 收入(Income)

Plaid Income(目前仅限美国)可帮助您在几秒钟内验证任何人的收入和就业情况,从而促进改进的决策和承保流程。


可以通过三种产品验证用户的收入:

工资收入:从用户连接的工资账户中检索收入信息;


收入文件:通过用户上传的文件(例如工资单)检索收入信息;


银行收入:从用户连接的银行账户中检索收入信息。


2.1.7 投资(Investments)

投资(Investments)允许您获取美国和加拿大金融机构投资类账户的持有、安全和交易数据。这些数据可用于个人理财工具和财富管理分析。


投资(Investments)特点:

①了解用户的投资

深入了解用户的投资账户,包括账户余额、持股和导致持股变化的交易。


②广泛的机构覆盖范围

从包括银行、经纪公司、加密货币交易所、信用合作社和退休计划提供商在内的广泛覆盖网络检索投资数据。


③全方位的账户类型


2.1.8 负债(Liabilities )

使用Liabilities产品访问学生贷款、抵押贷款和信用卡的数据。


通过Liabilities,您可以查看美国的信用卡、PayPal信用账户、学生贷款和抵押贷款的账户信息。可用信息包括余额、下一个付款日期和金额、贷款期限(如期限和利率)以及发起人信息(如发起日期和初始贷款金额),负债数据大约每天刷新一次。


2.1.9 监测(Monitor )

监测(Monitor )特点:

①全面的反洗钱筛查

Monitor会监测不断变化的政府制裁和观察名单,i根据权威来源的每日更新监视列表重新扫描您的客户列表。


②强大的政治公众人物筛选

Monitor通过将定期更新的政府数据库与搜索算法相结合来减少误报。


2.1.10 身份验证

身份验证(Identity Verification)特点:

①多种验证方式

通过权威的数据源、文档和自拍验证。

②增加注册

③降低欺诈风险


2.2 用例

2.2.1 个人财务(Personal finances)

通过分类交易帮助用户改善财务状况。

①问题

当用户在多家金融机构拥有账户时,通常很难全面了解用户的财务状况。


②解决方案

Plaid整合了多个来源的财务数据,并根据24个月的历史对交易数据进行分类,使其易于使用和分析。


③产品和优势

● 鼓励用户保存

交易(Transactions)通过分析长达24个月的交易历史记录,帮助用户消除浪费性支出并引导用户实现投资和储蓄目标。


● 检查余额

通过使用余额(Balance)来创建更具粘性的体验,以允许您的用户在您的应用程序中实时检查其关联存款账户的余额。


● 了解用户的投资

利用投资(Investments)深入了解用户的投资账户,包括账户余额、持股和导致持股变化的交易。


● 帮助人们管理债务

使用负债(Liabilities) (仅限美国)和交易来提醒用户即将支付的债务,并建议再融资和债务合并选项。


2.2.2 消费支出(Consumer payments)

①问题

通过直接银行转账接收付款比使用信用卡的成本更低,但让用户登录和验证是一个繁琐的过程。


②解决方案

Plaid使设置银行支付变得更快、更容易。用户输入他们的信息,Plaid会立即验证他们的帐户。此外,在美国,Plaid与ACH处理商(包括Stripe和Dwolla)合作,以简化银行间的支付流程。


③产品和优势

● 获取帐号和路由号码

认证(Auth)可以获取用户的账户和路由号码,用户可在美国和加拿大实现无缝支付和转账,在欧洲实现借记取款。


● 降低风险并减少欺诈

验证( Identity)通过银行档案确认用户的身份,了解他们的姓名、电话号码、地址和电子邮件信息。


● 防止透支

余额(Balance)即时检查用户是否有足够的资金进行付款或转账(仅限美国和加拿大)。


2.2.3 借贷(Lending)

①问题

由于收集收入信息、账户余额和资产历史需要耗费大量时间和精力,大多数借贷公司都难以全面了解其借贷申请人。另外,让借款人连接他们的银行账户以接收资金和偿还贷款也是一个繁琐的过程。


②解决方案

Plaid为借款人提供简单、简化的贷款体验,同时让贷方可以访问用户许可的银行、工资单和上传的文件数据,以做出明智的贷款决策。


③产品和优势

● 以数字方式验证借款人的资产

资产(Assets)提供包含账户余额、未分类和分类交易以及账户身份信息的综合报告。


● 核实收入和就业

收入(Income)允许用户在几秒钟内验证收入和就业,同时简化贷方的贷款决策流程。


● 核实借款人的身份

身份( Identity)通过银行档案确认用户的信息。


● 实时查看余额

余额(Balance)即时检查用户是否有足够的资金进行付款或转账。


● 即时验证帐户


● 检查财务义务

负债( Identity)(仅限美国)提供用户贷款(包括学生贷款和信用卡)的实时信息。


2.2.4 银行(Banking)

①问题

开设一个新的银行账户通常需要手动验证2个小额存款。此过程可能需要2-3天。


②解决方案

Plaid允许用户使用他们的登录在几秒钟内安全地链接到他们的银行账户。通过与Plaid集成,客户可以在同一天启动并运行您的银行产品,这可能意味着您的银行将有更多活跃的用户。


③产品和优势

● 开户更快

当用户使用登录凭据连接其帐户时,认证( Auth)会立即检索帐户和路由信息。Plaid可与任何 ACH处理器(包括Stripe和Dwolla)配合使用,为账户快速注资。


● 无缝的用户体验

余额(Balance)会立即检查用户是否有足够的资金进行成功付款,通过无缝的余额检查提高您的账户资金费率。


● 减少欺诈性注册

身份(Identity)通过银行档案确认用户的身份:他们的姓名、电话号码、地址和电子邮件。


● 核实收入和就业

收入(Income)允许用户以他们喜欢的方式快速验证其收入和就业。


2.2.5 财富(Wealth)

①问题

账户资金工作流程对于投资者来说仍然容易出错且繁琐,为管理资产增长创造了障碍。


②解决方案

Plaid使财务顾问和财富管理平台能够汇总保留的账户信息,以提供更全面的财务建议。


③产品和优势

● 了解用户的投资

利用投资(Investments)深入了解用户的投资账户,包括账户余额、持股和导致持股变化的交易。


● 简化 ACH 账户资金

认证(Auth)允许您对美国所有存款机构的账户进行身份验证,以支持ACH账户资金交易。通过使用余额(Balance)和身份(Identity)产品进一步降低ACH交易风险。


2.2.6 企业财务(Business finances)

①问题

企业财务和会计流程对于员工和客户都十分复杂。


②解决方案

Plaid通过为用户提供更简单的方式将他们的财务账户连接到您的软件或应用程序来减少管理时间。


③产品和优势

● 更快的工资单或付款登记

认证(Auth)可以获取用户的账户和路由信息,用户可在美国和加拿大实现无缝支付和转账,在欧洲实现借记取款。


● 简化费用管理

身份( Identity)通过银行档案确认用户的身份 ,交易(Transactions)可以帮助用户更快找到可报销的交易。


● 记账更方便

交易(Transactions)通常为个人和企业账户提供24个月明了、分类的数据。


Part3 产品定价

Plaid为客户提供三种选择方案(仅限美国和加拿大),分别是测试版(TEST)、发行版(LAUNCH)、规模版(SCALE)。


3.1 测试版(TEST)

用户可使用测试版(TEST)的核心产品集构建和测试多达100个活动项目。

①定价

免费


②产品

● 交易(Transactions)

● 认证(Auth)

● 余额(Balance)

● 投资(Investments)

● 负债(Investments)


③服务

无限的测试凭证。


3.2 发行版(LAUNCH)

①定价

现用现付

②产品

● (交易)Transactions

● (认证)Auth

● (余额)Balance

● (投资)Investments

● (负债)Liabilities

● (身份)Identity

● (资产)Assets

③服务

无限的测试凭证。


3.3 规模版(SCALE)

①定价

500美元以上/月


②产品

● (交易)Transactions

● (认证)Auth

● (余额)Balance

● (投资)Investments

● (负债)Liabilities

● (身份)Identity

● (资产)Assets


③服务

● 无限的测试凭证

● 高级支持

● 帐户管理

● 整合协助


Part4 如何与Plaid合作

如果想和Plaid合作,可在通过下列链接与免费创建一个Plaid账户,使用Plaid测试版。

如果有更多需求,可通过点击左下角原文链接提交信息与Plaid销售团队联系。


免责声明
本文链接:
本文经作者许可发布在AMZ123跨境头条,如有疑问,请联系客服。
最新热门报告作者标签
全球健康市场报告:市值将达7.3万亿美元,消费者重点关注饮食健康
AMZ123获悉,近日,NIQ(NielsenIQ)发布了《2025年全球健康与保健市场现状》报告,从市场概况、全球消费趋势、消费者未来购买意向等方面,帮助卖家识别当前未被充分满足的需求,从而在竞争日益激烈的健康市场中把握机遇、实现差异化创新。一、市场概况根据全球健康研究院(Global Wellness Institute)的预测,全球健康与保健市场在2024年达到6.8万亿美元,2025年将达7.3万亿美元,并将在2028年增至近9万亿美元,年复合增长率达7.3%,远超全球GDP年增速4.8%。这一产业的体量已经较疫情前增长26%,是全球制药行业的四倍,成为当今最具活力和潜力的经济领域之一。
TikTok Shop上半年GMV达262亿美元,印尼超越美国成最大市场
AMZ123获悉,近日,Momentum Works与Tabcut联合发布了《2025年上半年TikTok Shop报告》。2025年上半年,TikTok Shop在全球范围内实现了快速增长,平台总成交额(GMV)同比翻倍,达262亿美元。尽管年初TikTok在美国面临潜在禁令威胁,但这一政策风险并未实质性影响其电商业务的增长节奏。在各国市场中,印尼超越美国成为TikTok Shop全球最大的市场,GMV达60亿美元。美国市场紧随其后,实现GMV 58亿美元,同比增长91%,共有475家商店和1530万影响者参与。2025年上半年,直播销售的GMV占比从2024年的10%上升至14%。
25-cv-09014,keith新案速递!萌版珍珠奶茶版权歘欻欻维权,当心TRO冻结!
本案是keith律所代理Yongxiang Chang发起的全新版权维权案件,原告在美国共注册有11个版权作品,均于2024年9月27日取得版权证书,本次案件仅涉及VA 2-419-006、VA 2-418-985、VA 2-419-302、VA 2-418-980和VA 2-419-288等5个版权作品,跨境卖家在排查下架的同时仍需警惕后续侵权TRO冻结风险。
CPSC召回超85万台Pura智能扩香器,存致命吞咽风险
AMZ123获悉,近日,美国消费品安全委员会(CPSC)紧急召回约851,400台由Pura Scents公司进口的Pura 4智能家用香氛扩香器的可拆卸外壳部件,另有约1,100台在加拿大销售。此次召回的原因是扩香器外壳内部的磁铁存在脱落风险,可能被儿童误吞,严重可造成死亡风险。根据CPSC的说明,被召回的Pura 4智能香氛扩香器外壳配有五颗磁铁,其中包括三颗小磁铁和两颗较大的磁铁。这些磁铁可能从外壳中脱落,一旦被儿童吞下,强力磁铁在体内可能相互吸引或吸附其他金属物体,导致消化系统中的穿孔、扭曲或阻塞,进而引发感染、败血症甚至死亡等严重后果。被召回的产品尺寸约为4英寸见方,背面靠近金属插脚处贴有序列号标签。
印尼Tokopedia调整卖家佣金费率与订单处理费
AMZ123获悉,近日,据外媒报道,自8月1日起,TikTok Shop by Tokopedia对平台卖家的佣金结构进行全面调整,部分类别费率上调,部分则有所下降,涵盖223个商品大类。此外,自8月11日起,TikTok Shop by Tokopedia将对每一笔成功发货的订单收取固定处理费用1250印尼盾。该费用不受订单中商品数量影响,即无论单笔订单包含一件商品或十件商品,处理费用均为1.25印尼盾,并将在交易结算时自动扣除。若订单发生退货或退款,费用仍将照常收取,除非订单尚未发货。此外,为鼓励新卖家加入平台,前50笔订单将免收该笔费用,并在月底统一自动返还相关款项。
欧盟站点卖家注意!该项法规2025年8月1日强制生效
PART.1一、法规背景与实施时间01核心定位EN 18031 是 CE 认证的标准之一,属于 CE-RED(无线电设备指令)的一部分,是欧盟针对无线电设备网络安全要求的强制性认证标准。由欧洲标准化委员会(CEN/CLC)制定,旨在提升无线电设备的网络安全、隐私保护和反欺诈能力。02实施时间标准发布:2024 年 8 月 14 日正式发布,分为 EN 18031-1/2/3 三部分。强制生效:2025 年 8 月 1 日起,所有进入欧盟市场的适用设备必须符合该标准,否则禁止销售。过渡期安排:2025 年 8 月 1 日前已在欧盟销售的设备可继续流通,但新生产批次需合规。
【全流管理】大促出货公告
为迎接即将到来的 7.30 发薪日大促销、8.8 双倍大促销和 8.15 发薪日大促销,请参阅以下调整后的发货天数以及预订和发货截止日期:-------------------出货天数--------------------订单验证日期下午 2 点前收到的订单下午 2 点前或之后收到的订单预订/发货最后一天预订/发货最后一天July 28, 2025July 28, 2025July 29, 2025July 29, 2025July 29, 2025July 30, 2025July 30, 2025July 30, 2025July 31, 2025July 31, 2025July 31, 2025Aug
刚刚,美国宣布新关税生效!谷仓全球260万㎡、美国10大仓群助您赢战旺季
8月1日,白宫传来消息。懂王签署行政令,确定了对多国家地区的“对等关税”税率,从10%至41%不等(文末附税率表),重点强调征收转口商品40%“转运税”。此次并未明确公布对中国税率,依照7月30日中美经贸会谈方透露,继续推进原定8月12日的关税暂缓期Deadline“再延长90天”。参考美国这几天和欧盟/日韩/东南亚签订的税率,拉扯无非价码不够,延期就是还有的聊。朋友们,别让懂王忽悠瘸了,他加不加税,美国市场都是跨境电商最优质的基本盘。未来4年,懂王还是变量,关税还是变量,但物流基建是不变量,本地库存是不变量,海外仓继续加码扩仓,就是“以不变应万变”。
删评难!亚马逊8月新规Feedback纯星级评分!
就在今天,亚马逊又搞事情了。从8月4日起,Feedback系统将迎来一次重大调整:买家留反馈,不再强制写文字,只打个星就完事了!这条改动一出,卖家群瞬间炸了。Feedback变“纯星打分”,卖家却没法申诉了根据亚马逊最新公告,美国、欧洲、日本等多个站点将同步推行这一规则。具体变化是这样的:买家可以只打星,不写评语;一旦只打了星(比如给你来了个1星),卖家将无法在Feedback管理器中直接申请删除;若认为不实,只能走“举报违规”的流程。听上去是为了“提高留评率、简化操作”。但对卖家来说,简直是个灾难!以前,1星差评还能申诉删除,现在纯星打分不给理由,让你连“为什么差评”都不知道,申诉更是无门。
重庆产业带,杀出了一批“跨境黑马”
“我们的家居产品,在亚马逊德国站进入了Home Kitchen类目前30名,一年做到了近亿的销售额。”海麦通总经理赵鑫回忆道。赵鑫毕业于四川美术学院,画了13年的画,在2016年开始做跨境电商。彼时,一件成本仅30-40元的产品,能够让赵鑫赚到180元的毛利。然而,赵鑫深知,这种销售白牌商品的模式,是一条“先易后难”的道路,虽然前面可以赚到一些“容易”的钱,但后面往往会因同质化竞争而变得“越来越难”。如赵鑫所料,在跨境电商转型之年的2021年,他的业务陷入了困境。
一位30岁非常迷茫的亚马逊运营求建议:转型B2B业务还是继续亚马逊运营?求职业发展方向指引!
匿名用户我的C位本人17年毕业在港资上市工厂做过两年多外贸工作,20年辞职来深圳和同学创业亚马逊20年刚好碰上亚马逊爆发一波,最好的时候单sku日出400多单,一度看到希望。
亚马逊面临两起集体诉讼,索赔金额高达57亿美元
AMZ123获悉,近日,亚马逊在英国面临零售商和消费者分别提起的两起集体诉讼,索赔总额高达40亿英镑(约54亿美元),伦敦仲裁庭裁定诉讼可继续进行。具体而言,其中一起诉讼由竞争法学家安德烈亚斯·斯蒂芬(Andreas Stephan)代表超20万家第三方零售商发起,索赔金额高达27亿英镑。其律师指控亚马逊滥用市场支配地位,通过操控平台上的“购买按钮”(Buy Box)功能,优先推广亚马逊自有物流和配送网络的产品,以此谋取私利。同时,消费者权益倡导者罗伯特·汉密尔顿(Robert Hammond)代表数百万亚马逊客户提起另一起诉讼,索赔最高达13亿英镑,同样指责亚马逊存在滥用市场支配地位行为,损害消费者权益。
美国暂停对低价值货物的最低限度免税待遇,8月29日起生效
AMZ123获悉,当地时间7月30日,美国白宫发布声明称,根据美国总统特朗普签署的一项行政命令,自8月29日起,通过国际邮政网络以外的渠道发往美国且价值在800美元及以下的包裹,将不再享受最低限度免税待遇,而是将面临“所有适用关税”(all applicable duties)。在此前,“小额豁免”政策曾允许低价值商业货物运往美国而无需缴纳关税。白宫在出具的情况说明书中表示,“特朗普暂停最低限度豁免的速度比OBBBA(《大而美法案》)要求的更快,目的是应对国家紧急情况并挽救美国的企业。
突发!白宫叫停全球低值包裹免税
此前AMZ123报道,自2025年5月2日起,美国正式取消T86免税政策,针对中国及香港地区的小额包裹征收关税。不久后,随着5月12日中美联合声明发布,美方宣布下调或撤销部分加征税率:将国际邮件的从价税率由120%下调至54%,并取消原计划自6月1日起将从量税提高至每件200美元的安排。虽然免税政策并未恢复,但税负的阶段性下降,曾为跨境卖家提供了短暂的缓冲窗口。然而这段缓冲期并未持续太久。近期,白宫再度发布公告,宣布对低值包裹的征税政策将进一步升级。AMZ123获悉,白宫周三宣布,美国将自2025年8月29日起,全面暂停“最低限度豁免”(de minimis)政策。
亚马逊店铺一到月底就没单,原来不是我的问题
昨天一个学员在群里急坏了,说自己店铺一到月底订单就掉到个位数,明明前半个月还挺正常的,检查了一圈也找不出毛病。其实啊,这种情况我见得太多了,很多人第一反应就是觉得自己哪里操作错了,拼命调广告、改listing,结果越调越乱。说实话,有些问题不是你操作的问题,而是你没看懂游戏规则。别急着怪自己,先看懂亚马逊的"配给制"01这个现象背后,其实是亚马逊一套很隐蔽的流量分配机制。我发现很多日出10-20单的链接都有这个规律:前半个月订单稳定,后半个月开始下滑,月底基本就剩个零头。刚开始我也以为是竞争加剧或者什么季节性因素,但后来带的学员多了,发现这种情况太普遍了,普遍到不像是偶然。
京东拟22亿欧元收购欧洲消费电子零售巨头,布局欧洲市场
AMZ123获悉,7月31日,京东在港交所发布公告,宣布通过全资间接附属公司JINGDONG Holding Germany GmbH,向欧洲消费电子产品零售商MediaMarkt及Saturn的母公司CECONOMY AG所有股东,作出自愿公开收购要约。京东将以每股4.60欧元的现金对价,收购CECONOMY所有已发行及流通的不记名股份,并建立战略投资伙伴关系。此次交易对CECONOMY的估值约为22亿欧元,折合人民币超180亿元。若交易成功完成,将创下中国电商出海欧洲的新纪录。
《2025上半年跨境电商行业报告》PDF下载
2025年上半年,中国外贸延续增长态势。据海关总署最新统计,2025年上半年我国货物贸易进出口总值为21.79万亿元,同比增长2.9%。其中,出口13万亿元,增长7.2%。6月当月,进出口、出口、进口同比均实现正增长,增速呈现回升态势,反映出外贸韧性仍在。
《2025全球电商消费趋势及选品洞察报告》PDF下载
为了让企业精准把握市场动向、真正了解消费者的需求,亚马逊全新发布2025全球十大消费趋势报告,有助于企业在新的未来发掘更多潜在消费需求,促进产品创新。
《2025亚马逊全球开店时尚品类电商选品洞察报告》PDF下载
根据权威机构Statista的报告,全球时尚产业体量大、增速稳,从2021年到2029年间将实现3.4%的年复合增长率,预计将于2029年达到3.4万亿美金的年销售规模。同时服装和鞋类产业在未来仍会保持一定的稳定增速。
《2025年中国品牌全球影响力报告》PDF下载
自2020/21年开始跟踪和排名中国品牌以来,在全球舞台上,中国品牌的增长大大加快。我们的数据显示,在社交渠道、电商平台和官方网站的流量、关注者数量和互动方面均取得了显著增长。
《2024中国塑料及相关行业海外拓展现状与趋势分析报告》PDF下载
“出海”不仅为中国企业打开了更广阔的市场空间,有效缓解国内市场内卷带来的压力,更是企业提升品牌国际影响力、塑造卓越品牌形象的关键举措·通过多元化市场布局,企业能够更好地应对单一市场波动带来的挑战,确保业务的稳定与持续增长。
《2024年3C消费电子出海解决方案白皮书》PDF下载
3C 消费电子全球市场分布呈现出成熟市场如北美、欧洲等地区消费规模大、需求稳定且注重产品体验与创新,而高潜市场如中东、东南亚、拉美等地区则增长迅速、潜力巨大,正逐步成为行业新的增长点。
《中国企业在欧盟发展报告(2024-2025)》PDF下载
欧洲对于中国企业而言具有十分重要的战略意义,中国企业在德国、匈牙利、西班牙等地设立了大量的研发中心、设计中心、数据中心、安全设施和生产基地,在为欧盟贡献税收、投资和就业机会的同时,也在产业升级、技术革新和可持续发展方面发挥着积极作用。这些项目的落地,使双方经贸合作达到了前所未有的高度,也助力中欧关系长远发展。
《2025年中国对外贸易潜力产品分析报告》PDF下载
贸易潜力产品指一国对外贸易中具有潜在贸易优势和发展空间的产品,贸易潜力产品包括的范畴有很多,既包括国内生产技术已经成熟但海外市场尚未完全开发的产品,也包括国内技术趋于成熟但尚未达到出口阶段的产品。
AMZ123跨境电商
专注跨境行业热点事件报道,每日坚持推送原创深度热文
亚马逊全球开店
亚马逊全球开店官方公众号,致力于为中国跨境卖家提供最新,最全亚马逊全球开店资讯,运营干货分享及开店支持。
AMZ123选品观察员
选品推荐及选品技巧分享。
亚马逊资讯
AMZ123旗下亚马逊资讯发布平台,专注亚马逊全球热点事件,为广大卖家提供亚马逊最新动态、最热新闻。
AMZ123会员
「AMZ123会员」为出海者推出的一站式私享服务
跨境科普达人
科普各种跨境小知识,科普那些你不知道的事...
亿邦动力网
消除一切电商知识鸿沟,每日发布独家重磅新闻。
欧洲电商资讯
AMZ123旗下欧洲跨境电商新闻栏目,专注欧洲跨境电商热点资讯,为广大卖家提供欧洲跨境电商最新动态、最热新闻。
首页
跨境头条
文章详情
热门活动
跨境资讯
跨境资讯
跨境早报
跨境社群
品类交流群
宠物品类交流群宠物品类交流群
加入
宠物品类交流群
扫码进群
家居品类交流群家居品类交流群
加入
家居品类交流群
扫码进群
母婴用品交流群母婴用品交流群
加入
母婴用品交流群
扫码进群
品类交流群
加入
跨境资料
亚马逊运营干货包亚马逊运营干货包
加入
亚马逊运营干货包
扫码进群
TikTok运营干货包TikTok运营干货包
加入
TikTok运营干货包
扫码进群
跨境电商行业报告跨境电商行业报告
加入
跨境电商行业报告
扫码进群
跨境资料
加入
官方社区
跨境电商交流群跨境电商交流群
加入
跨境电商交流群
扫码进群
亚马逊卖家交流群亚马逊卖家交流群
加入
亚马逊卖家交流群
扫码进群
独立站卖家交流群独立站卖家交流群
加入
独立站卖家交流群
扫码进群
官方社区
加入
立即扫码咨询
立即扫码咨询
企业案例 | Plaid:连接银行账户与应用程序的桥梁
跨付KF
2022-07-19 17:13
5842

导语:总部位于美国旧金山的Plaid是一家通过API连接用户银行账户与应用程序的金融科技公司。

Part 1 公司概述

图片

1.1 公司简介

金融科技公司Plaid总部位于美国加利福尼亚州旧金山,由Zachary Perret和William Hockey于2013年创立。Plaid给予金融机构通过ACH获取客户银行资金能力,是为数不多致力于ach银行账户体系的支付基础设施。经过9年的发展,Plaid已成为全球最有价值的金融科技公司之一。

图片

1.2 创立背景

Plaid创始人Zachary Perret和William Hockey是在咨询巨头贝恩咨询公司实习期间认识的,他们最初决定开发一个消费者财务管理和推荐工具。


在开发过程中,他们发现要将这种工具连接到所需的银行账户面临着巨大困难,其中一些潜在的银行合作伙伴仍在使用1950年代开发的技术。Perret和 Hockey意识到很多人都面临这一难题,以此为契机,2012年两人开始研究与这些银行集成而构建的后端API。


当时一个名为Venmo的点对点支付应用程序正在加速发展,为了缓解资金压力,Venmo打算推出大批量结算交易服务,但这意味着付款将至少延迟一天。Plaid为Venmo提供了解决方案,允许 Venmo与其银行合作伙伴进行实时交易,从而消除发送方没有足够银行余额的风险。


Venmo的成功帮助这家初创公司收获了更多金融科技客户,目前Plaid已与6000多家金融科技公司建立了合作关系。


1.3 融资并购情况

图片

其中2021年visa尝试收购Plaid,由于反垄断等原因被迫中止。

Part 2 公司业务

金融科技公司Plaid致力于为客户提供银行账户和金融应用程序的连接服务,在其官网上列举了10种产品和6种用户案例供客户选择。

2.1 产品

2.1.1 认证(Auth) 

认证的流程如下图所示:

图片

认证(Auth) 特点:

①即时验证帐户

当用户使用银行凭证连接他们的支票或储蓄账户时检索账户和路由号码。


②连接所有银行的账户

用户可从美国的任何银行或信用合作社设置ACH转账(ACH转账是一种电子的、银行到银行的线上转账方式)


③设置无摩擦付款

Plaid适用于任何ACH转账处理商,包括Stripe和Dwolla。


Auth允许您请求用户的支票或储蓄账户信息,使您可以轻松启动贷记或借记。例如,您的应用程序可能允许用户累积可以兑现到银行账户的信用余额,或者它可能允许用户使用他们的银行账户信息向您付款。使用Auth,用户只需通过对他们的银行帐户进行身份验证,就可以轻松地提供此信息。


您可以通过将Plaid Auth与ACH处理合作商(例如Stripe或Dwolla)配对来执行端到端的ACH传输,而不必访问或存储用户的银行账户信息。


请注意,Auth只能用于支票或储蓄账户,不能用于其他类型的存款账户,例如货币市场账户(MMA)。包括信用卡在内的信用类账户不能直接通过电子银行间转账接收付款,并且身份验证数据不能用于设置信用卡付款。


2.1.2 余额(Balance)

Balance用于在启动ACH借记之前验证账户是否有足够的资金。

余额(Balance)特点:

①防止透支

通过在转账前了解可用资金来防止透支。


②启用账户预充值

通过了解余额启用账户预充值。


③综合数据

实时验证账户余额。


2.1.3 身份( Identity)

使用Identity产品验证用户的帐户所有权并减少欺诈。

身份( Identity)的特点:

①使用银行数据验证用户身份

检索个人和联名账户的用户名、电话号码、地址和电子邮件。


②自动填写表单

当用户关联其银行账户时,使用身份数据自动填写表单。


Plaid的Identity产品可帮助您通过访问其金融机构存档的信息来验证用户的身份。使用Identity,您可以访问用户的电话号码、电子邮件地址、邮寄地址和姓名。这可用于预填充帐户信息,以及通过可信来源验证用户提供的信息是否正确。


减少欺诈和补充了解您的客户 (KYC) 合规性是Identity的常见应用。Identity可用于验证两种depository类型的帐户,例如支票和储蓄帐户,以及credit类型的帐户,例如信用卡。

Identity可用于在启动ACH交易之前验证帐户。


2.1.4 交易(Transactions)

检索长达24个月的交易数据并使用webhook保持最新状态。

查询交易的流程如下图所示:

图片

Plaid的Transactions产品允许您访问用户的depository类型账户(例如支票和储蓄账户)、credit 类型账户(例如信用卡)和学生贷款账户的交易历史。


2.1.5 资产(Assets)

直接从用户的银行账户访问详细的借款人信息,以确定用户是否有足够的资产来获得贷款。


资产(Assets)的特点:

①深入了解借款人的财务状况

直接从其机构检索借款人的银行账户信息,包括身份、历史和当前余额以及历史交易数据。


②数字化申请流程

使用实时验证工具减少对手动验证过程的依赖,降低繁琐的文件上传和审查需求频率。


2.1.6 收入(Income)

Plaid Income(目前仅限美国)可帮助您在几秒钟内验证任何人的收入和就业情况,从而促进改进的决策和承保流程。


可以通过三种产品验证用户的收入:

工资收入:从用户连接的工资账户中检索收入信息;


收入文件:通过用户上传的文件(例如工资单)检索收入信息;


银行收入:从用户连接的银行账户中检索收入信息。


2.1.7 投资(Investments)

投资(Investments)允许您获取美国和加拿大金融机构投资类账户的持有、安全和交易数据。这些数据可用于个人理财工具和财富管理分析。


投资(Investments)特点:

①了解用户的投资

深入了解用户的投资账户,包括账户余额、持股和导致持股变化的交易。


②广泛的机构覆盖范围

从包括银行、经纪公司、加密货币交易所、信用合作社和退休计划提供商在内的广泛覆盖网络检索投资数据。


③全方位的账户类型


2.1.8 负债(Liabilities )

使用Liabilities产品访问学生贷款、抵押贷款和信用卡的数据。


通过Liabilities,您可以查看美国的信用卡、PayPal信用账户、学生贷款和抵押贷款的账户信息。可用信息包括余额、下一个付款日期和金额、贷款期限(如期限和利率)以及发起人信息(如发起日期和初始贷款金额),负债数据大约每天刷新一次。


2.1.9 监测(Monitor )

监测(Monitor )特点:

①全面的反洗钱筛查

Monitor会监测不断变化的政府制裁和观察名单,i根据权威来源的每日更新监视列表重新扫描您的客户列表。


②强大的政治公众人物筛选

Monitor通过将定期更新的政府数据库与搜索算法相结合来减少误报。


2.1.10 身份验证

身份验证(Identity Verification)特点:

①多种验证方式

通过权威的数据源、文档和自拍验证。

②增加注册

③降低欺诈风险


2.2 用例

2.2.1 个人财务(Personal finances)

通过分类交易帮助用户改善财务状况。

①问题

当用户在多家金融机构拥有账户时,通常很难全面了解用户的财务状况。


②解决方案

Plaid整合了多个来源的财务数据,并根据24个月的历史对交易数据进行分类,使其易于使用和分析。


③产品和优势

● 鼓励用户保存

交易(Transactions)通过分析长达24个月的交易历史记录,帮助用户消除浪费性支出并引导用户实现投资和储蓄目标。


● 检查余额

通过使用余额(Balance)来创建更具粘性的体验,以允许您的用户在您的应用程序中实时检查其关联存款账户的余额。


● 了解用户的投资

利用投资(Investments)深入了解用户的投资账户,包括账户余额、持股和导致持股变化的交易。


● 帮助人们管理债务

使用负债(Liabilities) (仅限美国)和交易来提醒用户即将支付的债务,并建议再融资和债务合并选项。


2.2.2 消费支出(Consumer payments)

①问题

通过直接银行转账接收付款比使用信用卡的成本更低,但让用户登录和验证是一个繁琐的过程。


②解决方案

Plaid使设置银行支付变得更快、更容易。用户输入他们的信息,Plaid会立即验证他们的帐户。此外,在美国,Plaid与ACH处理商(包括Stripe和Dwolla)合作,以简化银行间的支付流程。


③产品和优势

● 获取帐号和路由号码

认证(Auth)可以获取用户的账户和路由号码,用户可在美国和加拿大实现无缝支付和转账,在欧洲实现借记取款。


● 降低风险并减少欺诈

验证( Identity)通过银行档案确认用户的身份,了解他们的姓名、电话号码、地址和电子邮件信息。


● 防止透支

余额(Balance)即时检查用户是否有足够的资金进行付款或转账(仅限美国和加拿大)。


2.2.3 借贷(Lending)

①问题

由于收集收入信息、账户余额和资产历史需要耗费大量时间和精力,大多数借贷公司都难以全面了解其借贷申请人。另外,让借款人连接他们的银行账户以接收资金和偿还贷款也是一个繁琐的过程。


②解决方案

Plaid为借款人提供简单、简化的贷款体验,同时让贷方可以访问用户许可的银行、工资单和上传的文件数据,以做出明智的贷款决策。


③产品和优势

● 以数字方式验证借款人的资产

资产(Assets)提供包含账户余额、未分类和分类交易以及账户身份信息的综合报告。


● 核实收入和就业

收入(Income)允许用户在几秒钟内验证收入和就业,同时简化贷方的贷款决策流程。


● 核实借款人的身份

身份( Identity)通过银行档案确认用户的信息。


● 实时查看余额

余额(Balance)即时检查用户是否有足够的资金进行付款或转账。


● 即时验证帐户


● 检查财务义务

负债( Identity)(仅限美国)提供用户贷款(包括学生贷款和信用卡)的实时信息。


2.2.4 银行(Banking)

①问题

开设一个新的银行账户通常需要手动验证2个小额存款。此过程可能需要2-3天。


②解决方案

Plaid允许用户使用他们的登录在几秒钟内安全地链接到他们的银行账户。通过与Plaid集成,客户可以在同一天启动并运行您的银行产品,这可能意味着您的银行将有更多活跃的用户。


③产品和优势

● 开户更快

当用户使用登录凭据连接其帐户时,认证( Auth)会立即检索帐户和路由信息。Plaid可与任何 ACH处理器(包括Stripe和Dwolla)配合使用,为账户快速注资。


● 无缝的用户体验

余额(Balance)会立即检查用户是否有足够的资金进行成功付款,通过无缝的余额检查提高您的账户资金费率。


● 减少欺诈性注册

身份(Identity)通过银行档案确认用户的身份:他们的姓名、电话号码、地址和电子邮件。


● 核实收入和就业

收入(Income)允许用户以他们喜欢的方式快速验证其收入和就业。


2.2.5 财富(Wealth)

①问题

账户资金工作流程对于投资者来说仍然容易出错且繁琐,为管理资产增长创造了障碍。


②解决方案

Plaid使财务顾问和财富管理平台能够汇总保留的账户信息,以提供更全面的财务建议。


③产品和优势

● 了解用户的投资

利用投资(Investments)深入了解用户的投资账户,包括账户余额、持股和导致持股变化的交易。


● 简化 ACH 账户资金

认证(Auth)允许您对美国所有存款机构的账户进行身份验证,以支持ACH账户资金交易。通过使用余额(Balance)和身份(Identity)产品进一步降低ACH交易风险。


2.2.6 企业财务(Business finances)

①问题

企业财务和会计流程对于员工和客户都十分复杂。


②解决方案

Plaid通过为用户提供更简单的方式将他们的财务账户连接到您的软件或应用程序来减少管理时间。


③产品和优势

● 更快的工资单或付款登记

认证(Auth)可以获取用户的账户和路由信息,用户可在美国和加拿大实现无缝支付和转账,在欧洲实现借记取款。


● 简化费用管理

身份( Identity)通过银行档案确认用户的身份 ,交易(Transactions)可以帮助用户更快找到可报销的交易。


● 记账更方便

交易(Transactions)通常为个人和企业账户提供24个月明了、分类的数据。


Part3 产品定价

Plaid为客户提供三种选择方案(仅限美国和加拿大),分别是测试版(TEST)、发行版(LAUNCH)、规模版(SCALE)。


3.1 测试版(TEST)

用户可使用测试版(TEST)的核心产品集构建和测试多达100个活动项目。

①定价

免费


②产品

● 交易(Transactions)

● 认证(Auth)

● 余额(Balance)

● 投资(Investments)

● 负债(Investments)


③服务

无限的测试凭证。


3.2 发行版(LAUNCH)

①定价

现用现付

②产品

● (交易)Transactions

● (认证)Auth

● (余额)Balance

● (投资)Investments

● (负债)Liabilities

● (身份)Identity

● (资产)Assets

③服务

无限的测试凭证。


3.3 规模版(SCALE)

①定价

500美元以上/月


②产品

● (交易)Transactions

● (认证)Auth

● (余额)Balance

● (投资)Investments

● (负债)Liabilities

● (身份)Identity

● (资产)Assets


③服务

● 无限的测试凭证

● 高级支持

● 帐户管理

● 整合协助


Part4 如何与Plaid合作

如果想和Plaid合作,可在通过下列链接与免费创建一个Plaid账户,使用Plaid测试版。

如果有更多需求,可通过点击左下角原文链接提交信息与Plaid销售团队联系。


咨询
官方微信群
官方客服

扫码添加,立即咨询

加群
官方微信群
官方微信群

扫码添加,拉你进群

更多
订阅号服务号跨境资讯
二维码

为你推送和解读最前沿、最有料的跨境电商资讯

二维码

90% 亚马逊卖家都在关注的微信公众号

二维码

精选今日跨境电商头条资讯

回顶部