从珍珠贸易到电子钱包：GCC时代数字支付的兴起

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2021-04-28 23:54

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在20世纪初上个世纪，巴林的明珠贸易正处于鼎盛时期。虽然正式的银行业务还没有在王国建立起来，但一些精明的商人从珍珠商人那里获得了存款，他们把这些存款存放在自己的商店里。1919年，这些存款估计价值约200万卢比。这一非凡的财富导致商人在孟买开设了自己公司的分支机构，当地珍珠交易商可以在那里存钱，然后把钱寄给巴林--一种早期的原始银行。这些商人长期反对建立正规银行，他们认为这对他们自己的经济利益是灾难性的。但最终在1920年6月3日，在英国外交部的支持下，东方银行正式在巴林开设了第一家分行。于是，100年前在巴林，GCC银行业诞生了。

自那以来，GCC银行业的崛起令人眩晕，巴林是该地区历史最悠久、历史最悠久的银行和金融服务中心。今天，近400家金融机构将该岛称为家园，享有稳定、可预测和经证实的监管和商业环境，每个主要行业和商业部门都有大量存在。事实上，更广泛的银行业和金融服务业已成为全地区经济多样化努力的前沿，几乎在GCC的每一个经济体中都扮演着重要角色。在巴林，该行业目前约占国内生产总值(Gdp)的17%--这是最大的非石油贡献者。

然而，尽管银行业和金融服务业在GCC经济体中扮演了如此重要的角色，但在适应数字时代方面，该地区仍落后于其他地区。就像早期为珍珠交易商提供原始银行服务的商人抵制建立正规银行一样，GCC家族的银行在一段时间里抵制了另一种范式转变：迅速实现全球数字化。这在很大程度上是由于GCC消费者的行为，特别是他们对纸面现金和实物零售的持续偏好。一个毕马威最近的报告注意到，在GCC案中，购物中心是零售业的主要驱动力，而在美国和欧洲，网络购物扮演的角色要大得多。事实上，在中东地区，现金一直是人们最喜欢的支付方式，即使在网上购物也是如此。令人震惊的是，该区域76%的电子商务订单就在2017年。但是在最近的几年里，一个变化开始发生。

根据巴林中央银行公布的数据，表明借记卡和信用卡使用情况的销售点交易数量和价值一直在稳步上升。这类交易的数量从2018年的约6 450万宗增加到2019年的7 370万宗-增加了14.3%。此外，在同一期间，使用中的索政治处终端数量增加了15%。在国家电子资金转移系统(EFTS)上进行的交易价值也在上升，Fawri、Fawri+和Fawateer等电子钱包的转帐总额增长了13.4%，到2019年达到127亿比索。消费者行为正在发生变化--巴林的银行也开始效仿。在过去几年里，沙特银行业的一系列活动只能被描述为一场数字革命。其中包括ABC银行(Bank ABC)推出的ILBank--该地区第一家完全数字银行；巴林国家银行(National Bank of巴林)--该地区第一家推出开放式银行服务的银行；BISB，推出了巴林的第一家虚拟分行；以及GIB，后者推出了MEM--该地区第一家与伊斯兰教兼容的数字银行服务。

数字银行和支付方面的这场革命已经反映在整个地区。中东和北非(MENA)的在线支付普及率已经达到76%，预计还会增加。电子商务预计将从2017年的83亿美元增长到2022年的285亿美元。简而言之，向数字技术的发展已经在进行中。但随后发生了一场突然的全球性事件，它将推动这一运动，决定性地改变消费者的行为，以及随后服务提供商的活动，直接进入数字时代：新冠肺炎。

GCC政府对这一流行病迅速而有力地做出了反应，要求严格封锁，并从早期就暂时关闭非必要的企业。在巴林，消费者行为的变化是即时和令人眼花缭乱的。2020年3月，EFTS通过其Fawri+服务的汇款数量增加了1257%-价值约1.03亿比索(2.73亿美元)。9个月过去了，巴林的BenefitPay有望在2020年年底前超过40亿美元的交易额，到今年11月底已经促成了39.9亿美元的交易。当我们展望新的常态时，这些新的消费习惯似乎还会继续存在。根据来自万事达的中东和非洲地区消费者调查70%的受访者表示，在与大流行有关的安全担忧下，他们现在正在使用某种形式的非接触式支付；81%的受访者表示，一旦大流行结束，他们将继续使用非接触式支付，并指出了一种长期的行为转变。

因此，难怪整个地区的平台都在继续为GCC的客户提供更多的支付技术服务。GCC的人口超过五千四百万，主要由一种共同的语言和类似的消费习惯结合在一起，更不用说世界上一些最高的互联网和智能手机普及率了。正式的银行业或许在一个世纪前才出现在该地区，但像卡里姆(Careem)、塔拉巴特(Talabat)、福利公司(Benefit)、苹果(Apple)和安卓(Android)这样的银行公司，可以押注GCC将成为未来。

文丨wamda

图片丨网络

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