Grab欲构建东南亚生态系统 为小微企业和司机提供贷款

Grab 的首次创新是推出了一款数字钱包，只需要一个移动手机应用程序，即可完成交易。如今，东南亚地区 6.3 亿人口中，已经有 1.44 亿下载了这款数字钱包。东南亚打车服务公司 Grab 的总经理兼金融服务主管 Mehrotra 表示，Grab 还推出了相对低成本的贷款服务，贷款条件比其它贷款更合理。Grab 收集了司机在工作时间、工作车辆上的相关数据，了解了交通事故发生概率等信息，从而帮助运营商确定司机的信用等级及可提供的流动资金数额。

之后，符合条件的司机就可以签署贷款文件，购买他们的工作车辆。Mehrotra 称：“有些司机告诉我，他们的梦想就是拥有自己的汽车。”

Grab 力图成为东南亚地区人们生活的一部分，其正在构建一个支付和商业生态系统。在这一生态系统中，技术至关重要，同时合作伙伴也必不可少。Grab 与日本丰田汽车等大公司以及众多小型、超本地商户和服务提供商达成了合作。Mehrotra 表示，Grab 的成功始终离不开两个方面——司机的车辆供给与消费者的打车需求。

“生态系统”是当今数字支付和商业领域最热门的流行语之一。不过对于 Grab 来说，“生态系统”一词不仅仅是最新的商业术语，也是 Grab 利用自身经验力图实现的目标。2030 年，东南亚国家联盟有望成为世界第四大经济体，Grab 则正努力在东盟截然不同的 10 个成员国中获得支付和商业优势。不过，该地区 70% 的消费者仍然没有银行账户，缺乏改善其金融稳定和前景的贷款途径。

Grab 在东南亚地区创建生态系统时，必须充分考虑其经济和司机等劳动力的实际情况。在这一系统中，司机吸引更多消费者，消费者除了打车以外，还可以使用食品和杂货交付等产品和服务。后者会给 Grab 的业务带来协同效应，并且帮助其生态系统形成良性循环。Grab 平台为司机提供了贷款机会，且正在为消费者提供更多的支付选择，以便提高其对平台和生态系统的忠诚度。

随着 Grab 生态系统的发展，服务的规模不断扩大，该公司也在不断吸引新的合作伙伴。其中很多合作公司，目前的业务范畴仅限于当地，却有意扩张。Mehrotra 表示，在这种情况下，Grab 就充当了扩张的桥梁，帮助这些公司将创建的生态系统从本土转移到扩张市场。但是，如果本土与扩张地区有着巨大的文化和经济差异，这种转移难度会很大。即使在拼车业务中，也能看到这种差异。例如，越南普遍使用两轮交通，非常不利于打车服务的扩张。

包括数字平台的支付功能在内，移动设备是各类功能的集大成者。Mehrotra 表示，Grab 将智能手机上的移动应用程序按作用大小，分为“超级应用”和“日常应用”，东南亚地区四分之一的智能手机都安装了上述种类应用。

此外，Mehrotra 还表示：“只有相关国家和地区在发展，Grab 才能在当地获得增长。”

为了提供上述金融服务，Grab 必须从供求双方获取大量金融及其它方面的数据。这意味着，Grab 可能正在创建一个信用评分系统。如果该系统获得许可并被更多用户使用，或许会进一步刺激该平台所服务市场的增长。Mehrotra 并未否定这种可能性，但也没有透露更多细节。不过，Mehrotra 承认，这些数据确实为 Grab 提供了发展优势，将成为未来交易或业务扩张的利器。

“我们正在研究，力图为那些不愿进入、或不愿直接进入我们生态系统的微型企业提供融资。” 他补充道。

Mehrotra 表示，Grab 才刚刚起步。日后或许会出现新的、更具竞争力的对手，抢占发展先机，甚至新兴技术也会为 Grab 的竞争者提供优势。不过，即使技术再强大，其作用毕竟有限。生态系统的发展，需要技术的支持，更需要深入用户生活，成为人们生活的一部分。

（本文作者：照夕子）