史上最严，您的资金还安全吗？

最近在申请开户的电商宝宝应该有感受，开户速度变慢了，银行要求提高了，外币账户就更难开了！

2021年1月19日，中国人民银行联合外汇管理局印发了《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知（以下简称指引），一石激起千层浪！跨境电商的老板们和财务盆友们，头上紧绷的弦又绷上了。

废话少说，这个指引给银行提了哪些要求？对跨境电商有哪些影响？跨境电商宝宝们来康康～～

01

指引的目的是为了规范跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资和跨境资金非法流动风险。

解析：洗钱、地下钱庄等违法业务是底线，切不可触碰！同时也要注意，平台正常销售业务对应的资金回笼，形式上尽量避免看似洗钱等违法业务，比如代收代付!

02

为了履行“了解你的客户、了解你的业务、尽职审查“职责，银行会识别并评估包括但不限于：企业/个人洗钱和恐怖融资风险等级、政府部门和银行的违规及不良记录、经营状况、股东或实际控制人信息、主要关联企业与交易对手、信用记录、财务指标、资金来源和用途、交易意图及逻辑、涉外经营和跨境收支行为等。

解析：如果企业/个人提供虚假资料或开户理由不合理，银行可以拒绝其业务申请，并按反洗钱相关规定报告该可疑行为。提供的资料、信息一定要注意是真实的、合理的，否则后果很严重！

03

列为风险因素的具体情形包括以下:

（１）近一年被中国人行、外汇局或其他监管部门因重大违规行为进行过行政处罚、风险提示或通报；

（２）无正式固定办公经营场所、主营业务在异地；

（３）新设立或新开户即开展大额频繁跨境交易，或长期睡眠账户突然出现大额频繁跨境交易，且无合理理由；

（４）跨境交易业务种类、跨境交易规模与客户资本实力、投资总额、生产经营规模、历史交易习惯显著不符；

（５）交易价格明显偏离市场价格正常范围，交易明显不符合常理或不具有商业合理性；

（６）交易资金来源或去向可疑，或交易主体、交易性质、目的、背景等信息异常等。

解析：若被评估为高风险业务，或者存在异常或可疑情况的业务，银行会进一步进行审查。

✓包括但不限于要求提供更多的资料、实地查访住所及办公地、查询跨境业务上下游银行或机构等手段。

✓进一步审查后，若风险今年未排除或发现存在涉嫌违法违规的行为，银行将会把对方纳入高风险名单，并在一定时间内限制或拒绝为其办理某类或所有跨境业务（后果很严重）!

✓同步执行大额交易和可疑交易报告制度。

04

银行对跨境业务洗钱和恐怖融资风险的识别、评估、监测和控制工作，贯穿整个跨境业务流程。

解析：各卖家朋友们的跨境资金业务全过程，包括资金流向，时时处于被监控状态！指引规范的对象不仅是企业，也包括个人的本外币的收支和付汇业务。

0５

逻辑合理和商业合理原则。

解析：即提交给银行的资料之间是否能相互印证、逻辑合理，跨境业务金额、币种、期限等与相应的基础交易背景是否相匹配。包含：

✓跨境业务需求、资金来源或用途、款项划转频率、性质、路径与生产经营范围、财务状况是否相符；

✓跨境业务的资金规模与实际经营规模、资本实力是否相符；

✓跨境业务需求与行业特点、过往交易习惯或经营特征是否相符等。

由此可见，国家对反洗钱等违法活动的决心可见一斑！企业和个人在日常经济活动，需要坚持底线！