印度信贷市场，绝对干货，不啰嗦，通俗易懂

>>印度落地城市主要集中于：班加罗尔(甲方最多，环境相对不错)，古尔冈(部分甲方)，孟买（房租贵三室两厅农民房1500人民币 公寓20000），海得拉巴(房租便宜)。

班加罗尔：

2019年12月26日，位列2019年全球城市500强榜单第104名。

古尔冈：

古尔冈是哈里亚纳邦负责管辖，位于该国北部，距离首都新德里30公里，海拔高度220米，是该国一个主要商业中心，2011年人口1,514,085。古尔冈是印度主要的经济和工业城市之一，是印度的第三大资本流入城市，虽然这里依然有很多问题，比如：基础设施的落后，经常性的停电和高的犯罪率。古尔冈的经济发展起步于1970年代，当时是由印度本土的汽车制造企业马鲁蒂和日本铃木公司在当地建立汽车工厂开始。截至到2003年10月的数据，已经有一半的财富500公司在古尔冈开设了办事机构。

孟买：

在孟买岛上，距海岸16公里，有桥梁与堤道相连。孟买1534年为葡萄牙所占， 1661年转属英国，为亚洲重要的贸易中心。孟买位于马哈拉施特拉邦西海岸外的撒尔塞特岛，面临阿拉伯海。孟买港是一个天然深水良港，承担印度超过一半的客运量，货物吞吐量相当大。孟买是印度的商业和娱乐业之都，拥有重要的金融机构--诸如印度储备银行、孟买证券交易所、印度国家证券交易所和许多印度公司的总部。该市是印度印地语影视业（称为宝莱坞）的大本营。由于其广阔的商业机会，和相对较高的生活水准，孟买吸引了来自印度各地的移民，使得该市成为各种社会群体和文化的大杂烩。截止2015年，孟买人口总数已达到2104万人。孟买拥有三处联合国教科文组织确认的世界遗产，分别是：贾特拉帕蒂·希瓦吉火车站、象岛石窟以及该城市独具特色的维多利亚风和艺术风范（Art Deco）的建筑群等。

海得拉巴：

海得拉巴（泰卢固语：హైదరాబాదు，乌尔都语：حیدر آباد）是印度第六大城市，特伦甘地邦的首府，位于印度中部。以其富饶的历史和建筑、清真教寺、庙宇而著名。它拥有丰富的艺术、手工艺和舞蹈的文化遗传。

2019年12月26日，位列2019年全球城市500强榜单第110名。

>>货币：卢比(中印汇率1：10)。

>>官方语言：印地文/英文。受教育用户基本可双语交流。

印度央行：RBI.非金融牌照：NBFC.

NBFC牌照目前在整个印度市场已下发一万多张， 印度属于英联邦国家，注册牌照属于注册制(注册制是列举所有注册条件，具备条件就可以注册，注册时间大约6个月) 。信贷业务必须有NBFC牌照，

NBFC 

挂靠(甲方首选)。只能与印度金融科技公司(fin tech公司) 合作， 若印度科技公司注册资金200万，NBFC的杠杆率为注册资金的2.5倍，意思是， 被挂靠的NB FC放款资金不能超过500万。印度科技公司与NBFC在银行开共管账户(也就是联名户， 一个收款账户、一个放款账户，根据实际要求来开户)。挂靠持牌NBFC需要一定费用。

印度科技公司：在印度注册公司需要印度常驻董事(要求有印度居住证，180天以上，并要求有相关行业经验)为规避股权风险，甲方多半在新加坡、香港等地注册一家离岸公司，由新加坡，香港公司投资印度科技公司，保证了对印度科技公司100%控股。科技公司挂靠NBFC，钱转至NBFC中有金钱风险， 其中衍生出外保外贷：需挂靠NBFC向新加坡的花旗银行贷款， 由新加坡公司做担保， 印度当地花旗银行放款给NBFC公司的共管账户。

注册公司需做海牙认证(海牙认证(Apos il) 是指由国家政府机构统一出具的(一般为最高人民法院)，对原认证的签发人(通常是当地公证处或国际公证人)进行的二级认证，并在认证书上加盖印章或标签，这个过程就叫做加签(海牙认证)。海牙认证不是对所需认证文件内容的认证、是对原认证的签发人(公证处或国际公证人)二次认证，认证该公证处或国际公证人是否有资质出具原认证文件。加签之前要先对认证文件做国际公证，再到最高人民法院做加签，整个过程可叫做海牙认证或加签。)，简单来说，一次办理全球认可。

外保外贷：若甲方将巨额放款本金存在NB FC牌照的银行账户会有资金押款流转风险性， 所以衍生出外保外贷，甲方的新加坡科技公司在花旗银行进行担保， 花旗银行向NB FC牌照公司款项用于放款，银行收取少量利息。这种资金担保过程就是外保外贷

支付还款方式：印度支付市场现状

https：//mp.weixin.qq.com/s/1hK1QwFd0ZiPXidoZvkv-Q
1) UPI (国家层面大力推行的支付接口)：会有一个账号，类似于邮箱格式的账户，账户对应的就是个人银行账户，登陆接受验证码，UPI嵌在各个手机网银里(使用最多）

银行账户三要素：分行号IFSC、银行编号(开户行) 、银行卡号。有了UPI就不需要填写冗长的银行账户信息， 填写UPI账户即可。支付：代付费用：5卢比  代扣费用：10卢比
2）钱包paytm(类似于中国的支付宝)：三方的钱包软件。
3）银行卡、信用卡。银行卡扣款需要1.5%服务费。
支付公司提供收银台， 展现三种还款方式， 还款人自主选择， 绝大多数还款人选择UP I还款方式。

印度数据层面知识点：
→印度证件国家：Pan卡(税卡) 、aadhaar(生态采集卡：含十指指纹、虹膜、人像、身份信息等基本生态人信息，目前已覆盖印度99%人口)
KYC - know your custom(个人信息)

→准入条件：产品有特定的服务客群，例如年龄限制(低于18岁的申请人直接拒绝)、地区限制(黑名单地区直接拒绝)非产品服务客群直接拒绝。

→黑名单：信贷黑名单客户。黑名单服务人员还款率低于15%。

→多头借贷行为数据：多重维度平台查询机构多头、客户下款多头(客户公债金额多头、下款金额多头)、时间维度(短期多头6h等、中期多头71421、长期多头)等

→用户行为：通过爬取获得的通讯录、短信、APP装机等等信息，通过此类信息分析借款申请人是否为撸贷、欺诈、信用良好人群。

→模型
风控审批规则：A：半自动审批印度开始放款使用半自动审批规则。B：全自动审批。
印度流量
1)谷歌上架较稳定，上架的甲方自然量少几百，多上千。NBFC主包，做多个马甲包。套壳包装APP。
2)投放广告Facebook
3)APK
4)少量api贷超

催收

只打借款人本人，最多联系紧急联系人。坏账率5-10%(征信系统发达，客户还款意愿不错)