“先买后付”从小众走向常态！年轻人正将其用于日常必需品

根据LexisNexis Risk Solutions的数据，35岁及以下的消费者占“先买后付”用户的53%，而在传统信用卡持有者中这一比例仅为35%。

许多核心的“BNPL”借款人已经习惯于使用分期付款贷款来购买那些遥不可及的奢侈品，以至于他们也开始用分期付款来购买更多的日常用品。

在2021年和2022年，服装和配饰是BNPL供应商Afterpay的千禧一代（30-44岁）和Z世代（18-29岁）用户中最受欢迎的产品类别。

但根据该公司提供给NBC News的数据，去年它跌至第四位，落后于“艺术、旅游和娱乐”、“家庭和花园”和“硬件”。

这一转变进一步表明，快速增长的BNPL服务正在成为年轻人钱包中的常规工具，因为他们要适应现在更高的价格，而BNPL允许用户将交易分成几笔，利息很少或没有利息。

Afterpay最年轻的用户在许多必需品上的支出激增了两位数和三位数，从2022年到2023年，隐形眼镜飙升了465%，垃圾袋飙升了182%，急救消毒剂上涨了98%。

他们在打火机油、笔记本电脑部件、打呼和睡眠呼吸暂停辅助设备上的支出增长都超过了300%。

不仅仅是二三十岁的BNPL借款人在向生活必需品转变。

根据Adobe的数据，自去年这个时候以来，所有年龄段的消费者购买杂货的在线BNPL贷款份额增加了40%，比其他任何产品类别的增幅都要大——而电子产品的份额则减少了14%。

Adobe Digital Insights首席分析师Vivek Pandya表示，在疫情复苏期间，BNPL提供商“非常好、非常快地融入了”移动购物领域。

这些服务现在“拥有非常投入的消费者”。因此，他们可以轻松地通过BNPL支付流程进行在线交易，这一便利因素确实保持了增长的持续性。”

同时，BNPL服务上的非必需品仍在快速增长。

Afterpay表示，其最年轻用户的机票支出较上年增长了1430%。Affirm告诉NBC新闻，这些购买也在其平台上起飞——旅游和票务是去年Z世代增长最快的类别，总体数量几乎翻了一番。

该公司表示，这也是千禧一代增长最快的购物方式之一，但按数量计算，他们购买得最多的类别是“一般商品，因为他们越来越多地使用灵活的分时付款选项进行日常购物”。

Klarna的一位发言人说：“虽然我们不应该告诉人们如何购物或在哪里购物，但我们确实认为，我们的职责是为人们提供选择、便利和灵活性，包括在日常生活用品和家居用品的支付时。”

一些分析师担心，BNPL服务的增长和普及可能会刺激更多的风险支出。

纽约联邦储备银行的研究人员最近发现，BNPL的客户根据自己的财务状况使用不同的服务。

他们写道，那些经济基础不稳定的人倾向于像使用信用卡一样，“经常进行中等规模的、超出预算的购买”。

财务状况较稳定的用户则较少使用BNPL，但他们这样做主要是为了避免大额购买的信用卡利息。

不过，LexisNexis risk Solutions负责信贷风险和营销策略的副总裁Kevin King表示，尽管如此，BNPL依然可以成为一个较为可靠的选择。

由此来看，BNPL服务的确能在一定程度上推动线上销售的增长，并对整体经济增长起积极作用。