我们整装待发准备迈进新年之际，此时也正是一个最佳时机来回顾过去一年，并谈谈我们对2021年的一些趋势所作的预测。去年最显著的特点不言自明：全球性的疫情极大地加速了在线购物的普及，同时在全球范围的电子商务中也形成了新的支付习惯。当消费者处于隔离并遵守强制性的封锁措施时，我们发现网页上出现了许多新的付款选项，而其中有些别具新意。例如，在多米尼加共和国，政府将多米尼加公民身份证转变为支付凭证，以将政府的“居家隔离”（Quédate en casa）补贴发放给公民。维萨（Visa，由Visa国际组织负责经营和管理信用卡品牌）报告称，在去年截至三月份的第一季度中，拉丁美洲和加勒比海地区的1300万持卡人进行了首次在线购物。一些变化缓解了当时的紧急情况，但不久后就淡出了人们的视线。与此同时，其他趋势所呈现的新方法非常具有创意，我们相信即使疫情消退，这些趋势也能持续发展。以下是我们对2021年新兴市场支付行业的预期，其中我们也将介绍一些合作伙伴的预测。
实时支付，移动货币和电子钱包将继续发展
现在，实时付款已成为现实。印度的实时支付系统UPI最近突破了每月20亿的交易记录；巴西有史以来第一个实时支付系统Pix已于11月推出，已达成9250万笔交易，第一个月的交易总额即达834亿美元。
Hostinger支付主管Gediminas Griska预测将会出现“支付生态系统中的更多创新。PIX就是一个很好的例子，它应运而生；我相信PIX的运用将在2021年变得更加强劲。”
电子钱包是发展势头最为迅猛的付款方式之一，而且我们认为其增长速度不会很快放缓。朱尼普研究公司（Juniper Research）的一项研究显示，到2024年，全球范围内将会有一半的人口使用电子钱包。 我们希望看到更多公司效仿美客多（MercadoLibre，拉美地区的知名电商平台），该平台占据拉丁美洲市场领先地位，创建了名为“MercadoPago”的电子钱包，并剥离了自己的品牌特定的付款方式。在过去的几个月中，像阿根廷的电子钱包ualá和巴西的数字银行NuBank这样的新公司获得了飞速的增长。
Azimo（一家来自英国的在线国际汇款服务平台）的首席运营官多拉·赞布拉（Dora Ziambra）表示，“（Azimo）将会在各个单一平台上推出更多的金融服务，因此您的汇款供应商可能会开始提供活期账户甚至贷款，这些服务也将得益于付款速度的大幅提高。未来，实时付款将成为一种常态。”
确保实时付款顺利进行的其他可选付款方式也在不断发展。非洲地区十分值得关注，因为该地区经历了指数级的移动货币增长。仅举一例，尼日利亚的移动钱包支付在2019年5月至2020年5月之间增长了391％。仅在2019年，非洲撒哈拉以南地区就有5000万新注册的手机货币账户。尽管疫情使得M-PESA（肯尼亚运营商Safaricom在2007年3月推出的一项手机转账业务）的收入同比下降了4.8％，但作为非洲最大的移动货币平台，它的股价在2020年仍同比增长了32.9％。
现金仍然不可或缺
即使疫情迫使商人增加付款方式，现金仍然是最主要的支付方式。而且，这一点在新兴市场最为真实地体现出来。而人们用现金支付的主要驱动力似乎仅仅是因为这是习以为常的做法——许多没有银行账户的消费者习惯于用现金付款，除此之外他们还担心遭遇诈骗。在墨西哥，以现金为基础的OXXO凭证是该国第三大最常用的付款方式，仅次于信用卡和借记卡。而且，即使疫情仍在继续，许多新兴市场的消费者也不打算抛弃基于现金的支付方式。在最近的一项调查中，墨西哥消费者表示，他们不太可能从OXXO转向其他付款方式。在巴西，有89％从国际网站购物的消费者表示，他们并没有因为疫情改变日常的付款方式。基于现金的付款方式不会消失，但会升级。例如，对于巴西的第一大现金支付商Boleto Bancario来说，消费者已经可以使用网上银行进行支付，这一改革广受好评。
替代支付方式的防欺诈举措
疫情不仅加速了电子商务的发展，也为诈骗提供了可乘之机，他们找到了许多新方式来实施网络犯罪。仅在2020年第一季度中，网络犯罪分子所实施的社会工程攻击（一种利用“社会工程学”来实施的网络攻击行为）就增长了667%。如今，由于人们居家隔离，信用卡比以往任何时候都更加安全，于是网络犯罪分子将目光投向了越来越流行的另一种支付方式（APMs），其中包括电子钱包，移动支付，预付卡，支付凭证，银行借项以及加密货币等。这些替代支付方式最常见的特点之一，是它们在消费者需求和商人接受度激增的推动下得到了迅速的发展。因此网络犯罪分子将目光投向了这些日益流行的替代支付方式。在此背景下，银行、商人和消费者应注意这种发展迅猛、日新月异的替代支付市场。我们已经注意到，不同的市场和地区都存在着独特的诈骗模式，因此保护商户和客户数据的过程会像“打地鼠”一样，不断应对层出不穷的风险和挑战。在dLocal平台，我们一直在探索各种方法来保护我们的合作伙伴和客户免遭诈骗，并向商家提供有用的信息，以帮助维护他们及其客户的信息安全。我们知道客户具有检测诈骗性质交易的需求，同时也需避免误报。我们的dLocal防御技术就是为此目的而设计的：它在预防诈骗的同时，能最大程度地减少对合法交易的影响。
小结
不论是从常规的付款方式到新型付款方式，从现金到比特币，还是从付款模式到地方性诈骗防御手段，我们都对新兴市场中的支付趋势了如指掌。
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