注意！美国BOND审核全面收紧

近期，美国多家保险公司接连收紧对BOND的审核政策，对部分不合规BOND采取封停处理。这张中国企业眼中的“美国市场入场券”，正在经历一场前所未有的洗牌。

近期，罗诺克保险公司向其保险经纪人发出通知，明确将对后续BOND的申请和使用加强进口商背景调查、申报品类一致性核查，以及贸易路径合理性评估。

这意味着保险公司不再被动地为不合规的BOND做兜底担保，而是主动从投保前端开始层层过滤。部分先前已经生效但不符合全新风控标准的BOND，也有可能会被保险机构直接封停。

/图源：网络

实际上，罗诺克并非第一家收紧BOND审核的保险公司。早在去年年底，Avalon保险公司就已发出通知，宣布不再为中国（包括香港和澳门）、越南、泰国、马来西亚、老挝、印度尼西亚和柬埔寨的非居民进口商提供单次交易BOND。

保险公司接连收紧政策的核心原因，是持续扩大的赔付风险。近年来美国关税政策频繁调整，部分进口商为规避成本，通过DDP条款由非居民进口商虚报商品品类、低报发票金额，甚至直接拒付应缴关税；当特定国家商品税率大幅上调时，还会出现通过邻国转运、虚假申报原产国规避高税率的行为。

这些违规行为最终都会转化为保险公司的赔付责任，倒逼保险公司通过收紧审核、提高BOND申请门槛来控制风险。

BOND，中文可译为海关保证金或关税保函，是美国进口商必须向保险公司购买的一种履约担保。它的核心作用是确保进口商履行关税支付、遵守海关法规等义务。

当进口商出现虚假申报、偷税漏税等违规行为面临海关罚款时，CBP可直接从 BOND中扣除相应罚金；若进口商无法及时提货、不支付滞港费、堆存费等相关费用，海关有权拍卖货物，并通过BOND向保险公司索赔相关损失，全程无需向进口商追责，这也是海关对BOND监管持续趋严的核心原因。

/图源：网络

那什么时候需要用到BOND？只要满足以下任一条件：

对绝大多数做美国市场的卖家来说，仅凭货值这一条，就绕不开BOND。

随着Avalon和罗诺克两家保险机构相继收紧风控，已经有不少BOND被暂停。根据保单机构的实际操作反馈以及市场案例整理，BOND被暂停的主要原因有以下几种：

1️⃣ BOND额度不足：

这是最常见的问题。当实际累计关税成本已超出当前BOND担保能力的10%时，海关将发出正式通知。这类情况通常会留出7至15天的过渡期，进口商可在此期间向保险公司申请提额，但审批不一定会通过。

美国海关数据显示，2025财年全美共记录到27,479起BOND额度不足案件，涉及总金额接近36亿美元，案件数和金额均创历史新高，是2019年水平的两倍。

2️⃣ 短期内大批量货物使用同一个BOND账户清关：

被保险公司自动列入风险异常。近年来大量卖家共用一份BOND集中清关中转，这类行为会成为保司严格监控的目标。

3️⃣ IOR（进口记录人）存在不良记录：

比如未按规定时间缴纳关税，被CBP列入欠税黑名单、因低申报被赔付过合规索赔等。

4️⃣ 多家报关行共用同一份BOND： 

这对保险公司构成显著的追责风险。一旦出事，保险公司只能追诉购买该BOND的特定报关行或代理，而实际责任主体可能早已无处可寻。

/图源：一八供应链总部

5️⃣ 报关行主动要求保险公司注销BOND： 

这种情况通常发生在签约报关行发现进口商不再从其渠道报关，可主动向保险公司申请停用该BOND，不愿继续承担潜在风险；

6️⃣ 报关行/货运代理在美国海关内部存在严重污点：

保险公司在对代理方信用重审时若认定风险过高，可能直接将涉事代理过去经手办理的所有BOND一次性全部停掉。

7️⃣ BOND被人盗用留下不良记录：

如果怀疑BOND被他人恶意使用，建议让签约的BOND代理商调取详细的使用明细记录逐条排查。

BOND审核全面收紧，本质上是美国海关监管逻辑升级的集中体现，从开年的5H查验中就能看出一二。

以往美国海关查验，核心聚焦“货不对板”，重点核查商品编码是否准确、资质证书是否齐全、是否为违禁品、有无侵权和低申报等货物本身的问题；而如今的 5H查验，不仅查货还查货物背后的人，重点核查IOR是否真实、备案地址是否有效可送达、申报品类与BOND申请资料是否一致、长期贸易数据是否符合正常商业逻辑等，这就是从"货物真实性"升级到"贸易真实性"的根本转变。

/图源：比尔·卡西迪

与此同时，美国参议院提出的相关法案，也为后续监管升级埋下伏笔。尽管目前仍处于提案阶段，尚未落地成为正式法律，但已经精准命中美线清关的众多行业痛点。

SAFE法案的核心内容包括限制非居民进口商的BOND使用权限、对美国进口商新增银行关系、实体地址验证、居住条件等硬性要求、将年度连续BOND的最低保证金从5万美元提高至10万美元等。

法案一旦落实，将直接打击借用IOR、多个卖家共用一个IOR、非居民IOR长期进口、一个BOND 混报多客户多品类等灰色操作。

面对全面收紧的监管环境，卖家最核心的应对准则只有“合规”二字。一八供应链自有独立合规备案IOR，搭配美国本土专业清关团队，可提供离岸资料预审、专业申报建议，协助卖家验证海关入境文件的准确性与一致性，提前规避合规风险，最大程度降低查验概率。

市场在倒逼合规，而合规也在重塑市场。BOND审核的全面收紧，不是短期的行业震荡，而是美国贸易监管体系从“单点合规”向“全链条合规”转型的必然趋势，这也预告着美线贸易粗放增长时代的终结。