Bluevine：专为中小企业设计的银行解决方案

导语：成立于2013年的美国金融科技Bluevine专注于为中小型企业提供在线商业银行和融资解决方案。

Part1 公司概述

1.1 公司简介

Bluevine（前身为BlueVine Capital）是一家总部位于加利福尼亚州红木城的金融科技公司，为中小型企业提供在线商业银行和融资解决方案。

自2013年以来，该公司已为小企业提供了超过130亿美元的融资。Bluevine提供全套量身定制的银行服务，包括商业支票账户、信用额度和账单支付服务。

1.2 创立背景

Bluevine由首席执行官Eyal Lifshitz和同行企业家Nir Klar于2013年创立。Lifshitz是一位风险投资家，曾在加利福尼亚州门洛帕克的风险投资公司Greylock Partners工作。

在看到父亲经营一家小企业时出现现金流困难后，他萌生了创业的想法。Lifshitz意识到可以将复杂的过程简化为在线服务。

长期以来，小企业一直难以获得银行的服务和支持，因为银行更愿意为抗风险能力强的大公司提供融资和银行服务，所以Lifshitz打算创办一家专门为小企业提供银行服务的公司，即Bluevine。

1.3 融资情况

Part2 公司业务

2.1商业支票账户（Business Checking）

中小企业可以在几分钟内申请一个商业支票账户。该账户无需支付月费或透支费用，没有最低余额要求，交易无限制（交易数量没有限制。但是，所有账户均受账户协议的每月存款和取款总额限制）。

该商业支票账户的服务有：

①账单支付

商业支票账户持有人可通过支票、信用卡和ACH直接从该账户付款。

每笔使用信用卡支付账单的交易将收取2.9%的费用，并非所有供应商都可以接受信用卡付款，例如，目前不支持向保险公司、信用卡提供商或法院命令付款的信用卡付款。此功能不支持美国运通卡。

②多个子账户

该商业支票账户添加最多五个具有指定账号的子账户。

③为团队账户或会计师设置访问权限

通过为每个团队或会计师提供专用登录名，安全地与团队或会计师共享访问权限。

④赚取利息

账户持有人还有机会赚取10万美元（含）余额的1.5%利息，需满足以下两个条件之一：

• 使用Bluevine借记卡每月花费 500 美元

• 每月通过Bluevine支票账户或子账户收取2,500美元的客户付款

⑤借记卡

申请Bluevine商业支票账户可以获得一张万事达借记卡，该借记卡由联邦存款保险公司成员Coastal Community Bank根据Mastercard International Incorporated的许可发行。

持卡人可在超过3.7万台MoneyPass ATM机中免费提取现金，在9万多个地点中的任何一个Green Dot存入现金。该借记卡还支持使用移动钱包实现非接触式，比如Apple、Samsung或Google手机钱包。

2.2 薪水保障（Paycheck Protection Program）

薪资保护计划介绍

薪资保护计划 (PPP) 为小型企业提供100%联邦担保贷款，以克服COVID-19大流行造成的障碍。小型企业可以申请高达每月工资成本的2.5 倍，在某些情况下甚至可以更高。PP 贷款的期限为2-5 年，利率为1%，如果企业满足某些免除标准，则这些贷款有机会不需要被归还。

免除标准

如果贷款被免除，PPP借款人无需偿还贷款。为了有资格获得免除，PPP借款人从PPP贷款发起之日起最多有24 周的时间将贷款用于符合条件的费用。至少60%的PP 贷款必须用于支付工资和员工福利成本。剩余的40%可用于某些费用，如抵押贷款利息支付、租金和租赁支付、水电费等。如果满足这些和其他标准，借贷公司将能够100%免除贷款。

2.3 商业贷款（Bussiness Loans）

Bluevine为中小企业提供商业贷款服务。企业可根据业务需要提取部分资金，Bluevine信用额度最高可达25 万美元，利率低至价格低至4.8%（该利率是根据26周内的总还款额计算得出的简单利率），系统可在5分钟决定是否批准。

Bluevine信用额度的工作原理如下：一旦获得信用额度批准，借贷人可直接从仪表板获取资金。然后，资金会在数小时内存入其银行账户。还款会在6或12个月内每周或每月自动从借贷人账户中扣除。当借贷人还清余额时，可用信用额度会自动补充。此外，由于借贷人的还款是按单利计算的，因此可以提前还款以节省利息，Bluevine不收取预付款或提前还款费用。

申请最低资格

• 625+ FICO分数

• 6个月以上的业务

• 每月收入10,000美元

• 企业在符合条件的美国州运营或注册成立

申请应提供的信息

• 申请人和公司业务的基本信息

• 过去3个月的Bank connection或银行对账单

• 业务状况良好

2.4账单支付（Business Payments）

账单支付是Bluevine的基础业务之一。用户可通过方便的一体化仪表板随时随地管理和支付业务账单。

服务有：

①随时随地支付账单

用户可在移动应用程序中轻松设置一次性或定期付款。

②在一处管理所有账单

用户可将账单转发到专用收件箱并在仪表板上进行跟踪，或者可以与QuickBooks® Online同步。

③最大化现金流并获得奖励。

通过信用卡向大多数供应商付款，并增加利用信用卡赚取奖励的机会。

④在需要时获得支持

在工作时间获得专业人士的实时支持，并随时访问Bluevine帮助中心。

Part3 替代产品

金融科技公司Northone可以看作是Bluevine的替代产品，Northone由Eytan Bensoussan和Justin Adler于2017年成立，致力于让小型企业的银行业务变得简单。

Northone的核心功能包括：

• 存款账户

• 支付

• 自动预算

• 商业借记卡

• 转账、ACH、电汇