第三方支付平台对账步骤流程和注意事项
本文目录
(十九)第三方支付之对账系统
所谓对账，简单来说，就是核对账目。在日常生活中，无论是币币交易还是货币交易，人们都离不开对账。手工记账往往不能保证对账过程的准确性且效率低。因此，对账系统应运而生，本文将为您介绍对账及对账系统的具体设计。
对账，即是账目与凭证的核对，确保实际资金与账面记录相符。账目，即财务账目，针对不同科目分类记账，如工资、日常采购、应酬、差旅费等。凭证则是原始凭证，如发票、POS机上的小票、收据、微信支付宝的交易订单记录等。对账的目的是确保“不少收一分钱，不多付一分钱”，保证资金的正确性。在对账过程中，财务人员经常会遇到多几分或少几分的情况，导致自己感到困惑。对账系统中常采用的计算公式有误，如四舍五入法，而银行采用的是银行家算法。您若想了解银行家算法，可自行百度查询。
对账流程主要包括对账系统根据用户设置的对账条件对账目进行逐笔检查，对达到对账标准的记录进行勾对，未勾对的即为未达账项。对账流程分为三部分：与银行之间的对账、与商户之间的对账、支付公司内部的对账。
支付公司内部对账时效为准实时，主要是通过系统之间的交互的唯一ID号将一笔交易进行关联，获取各系统交互数据的方式一般是消息抛送的方式。银行对账包含业务对账（交易对账）和账务对账（资金对账）两个部分。业务对账，即银行提供的对账文件与支付公司清分后的交易流水平衡则对账成功，若不相符则需人工介入进行差错处理。账务对账，则是对支付公司和银行之间的资金总/明细与支付平台结算的资金总/明细进行核对，两者平衡则对账成功，若不相符则需人工介入进行差错处理。商户对账，支付公司对于商户的角色类似于银行对于支付公司的角色，对账流程可以参照银行对账过程。
对账设计则需要机构将银行提供的对账文件与支付公司清分后的交易流水逐一勾兑，两者平衡则对账成功，若不相符则需人工介入进行差错处理或由系统开始执行补偿条件。
在实际操作中，对账可能会遇到各种问题，包括但不限于程序BUG、网络故障、支付系统问题等。例如，1号选手超级百货店的交易记录正常，已进行平账；2号选手超级杂货店的交易记录中，银联流水没有而系统有，则出现了短款，处理办法包括人工追款、调账、认损等；3号选手超级水果店的交易记录中，银联流水有而系统没有，则出现了长款，一般会做退款处理；4号选手超级便利店的交易记录中，由于订单发生在59:59分但上送银联时因网络原因变为15号，对账文件因此变成了16号，这种情况需要建立差错池，在T+2的时候继续轮训T+1日未兑平的流水。D0-T0对账通常是由支付公司预先垫付，从银行或银联的开户备付金账号中扣除，预先支付垫付给商户。T+1日后再与银行银联进行对账。T1对账则在交易T+1日与银行/银联进行对账，由银行结算金额到备付金账户上。
工商银行第三方支付入账对账单是什么意思
意思是通过其他支付方式到工商银行账户的账单。
第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。
在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。
第三方支付与银行的对账清算及账务是怎么处理的
第三方支付与上游渠道（银行、银联等金融）对账时候一般会分为两步：
第一步：交易对账
一般是由对账系统每日自动完成，主要工作是将支付的账务记录/交易记录与银行提供的对账文件逐条比对，如果明细及总的金额都无问题，则对账对平；如果不平衡，则进行对应的差错处理（长款、短款）。
第二步：资金对账
一般由财务人员或清结算人员登录（有些银行提供对账单接口，可以做成自动化工具），查询不同渠道的入款总金额/出款总金额；同时在账务历史，与清结算系统提供的交易明细/账务明细比对（看各情况定，有些只对入款/出款总金额）。
