线上支付的欺诈风险分析

网上诈骗包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人、投资顾问活动、欺骗性或不正当销售活动、误导进行高科技投资等互联网诈骗。据北美证券管理者协会调查，网上诈骗每年估计使投资者损失100亿美元。

线上支付拓展金融服务业务的方式与传统金融不同，其虚拟化服务业务形成了突破地理国界限制的无边界金融服务的特征，对金融交易的信用结构要求更高、更趋合理，金融机构可能会面临更大的信用风险。以网上银行为例，网上银行通过远程通信手段，借助信用确认程序对借款者的信用等级进行评估，此类评估有可能增加网上银行的信用风险。借款人很可能不履行对电子货币的借贷应承担的义务，或者由于网络上运行的金融信用评估系统不健全造成对借贷人的信用评估失误。此外，从电子货币发行者处购买电子货币并用于转卖的国际银行，也会由于发行者不兑现电子货币而承担信用风险。有时，电子货币发行机构将出售电子货币所获得的资金进行投资，如果被投资方不履行业务，就可能为发行人带来信用风险。

总之，因为信用保障体系不健全，只要同线上支付机构交易的另外一方不履行义务，就会给线上支付机构带来欺诈风险。市场经济不能没有信用，信用可以减少市场交易费用。只有交易双方有足够高的信用度，交易才有可能完成，否则任何交易都需要面对面、以货易货地进行，缺乏信用最典型的交易案例便是物物交易。面对面交易或物物交易不仅会增加交易费用，而且会将交易的规模限制在一个很小的范围内。社会信用保障体系不健全是信用风险存在的根本原因，也是制约线上支付业务甚至电商发展的重要因素。对于跨境电商而言，交易主要发生在线上，相较于传统的物物交易，其所面临的欺诈风险更高。