疫情之下，跨境商家要如何应对资金短缺难题

国内跨境行业迅猛的发展势头与金融服务业务的缓慢进程形成强烈对比。目前来说，跨境商家能够获得资金支持的途径有限，大部分以银行贷款、仓单质押、电商平台贷款等为主，但大多数存在着门槛高、利率高、手续繁琐、耗时长等问题。

银行贷款是较安全、靠谱的方式之一，银行贷款的年利率较低，跨境商家若能成功获得银行贷款，未来承担的还款压力会比较小。但由于轻资产的跨境商家抵押能力不足，贷款需求频率比较高，而银行本身对贷款业务有着严格的标准与规则，不会轻易向中小企业提供贷款服务，因此大部分跨境商家们都很难从银行获得资金支持。此外，银行贷款通常手续繁琐、审批时间长、下款速度慢，难以满足现代跨境商家资金周转灵活、便捷的经营需求。

一般体量较大的跨境商家可以将仓单作为质押标的，向银行等金融机构申请贷款，金融机构会和跨境商家（借款方）、仓储公司（保管方）签订合作协议，并向借款方下放相应额度的贷款资金。由于仓单质押业务涉及法律、管理体制、信息安全等一系列问题，可能产生一定的风险及纠纷，金融机构和仓储公司需要处理好各方面的关系，防范各种风险。仓单质押的模式有质押标的，且有仓储公司作为保管方，一般来说风险还是比较低的，但该模式同样不太适用于轻资产的中小型跨境商家。

像亚马逊、eBay等大型电商平台也会向平台卖家提供贷款服务。在跨境电商平台体系内，电商平台处于核心地位，拥有强大话语权，因此贷款的条款、利率、期限等都由平台制定。此外，跨境电商平台贷款有一定门槛，以亚马逊平台为例，亚马逊会先筛选出店铺综合情况较好的卖家，给予贷款名额，获得名额的卖家才可以拿到贷款款项。不同卖家获批的贷款额度不同，年利率也不同。

对于亚马逊平台提供的贷款服务，有卖家认为其年利率和银行贷款的年利率相比实在太高。此外，电商平台贷款面向的群体范围较小，只有入驻平台的商家才有机会获得所在平台的贷款服务，而拥有强大话语权的电商平台，所提供的贷款服务对卖家来说似乎还不够优惠。

总的来说，目前跨境商家可以获得金融支持的途径太少，这让一些以大数据风控模型为技术基础的公司有了参与金融支持服务的机会。事实上，已经有第三方支付公司推出了类似的产品，比如WindPayer目前推出的贷款产品，专门针对中小型跨境商家资金周转困难的情况，提供友好的资金支持服务。一般来说，第三方支付公司会根据跨境商家的经营状况给予相应的额度，商家不需要质押标的，下款速度快，且年利率较低，对中小跨境商家来说有较强的吸引力。