SmartCash用户逼近300万：零手续费银行模式冲击尼日利亚移动金融市场

Airtel旗下SmartCash用户接近300万，主打零手续费与15%存款利率，试图在竞争激烈的尼日利亚移动金融市场扩大影响力。

尼日利亚移动金融市场竞争持续升温。电信运营商 Airtel Nigeria 旗下的金融服务平台 SmartCash Payment Service Bank（PSB） 宣布，其活跃用户数量已接近 300万。该数字基于“过去30天内发生交易”的严格标准，而非许多银行采用的6个月活跃定义，显示出平台用户参与度正在持续增长。

零手续费银行策略吸引用户

SmartCash近期推出 “Zero-Charges（零费用）”战略，成为吸引用户的重要核心。根据该模式，用户在平台上进行多种常见金融操作均无需支付手续费，包括：

• 跨银行转账

• 水电费及电视费缴纳

• 短信交易提醒

在尼日利亚传统银行体系中，每笔转账通常需支付 ₦10至₦50 不等的费用（不含增值税），而SmartCash实现了 0费用转账。唯一仍需支付的费用是政府规定的 超过₦10,000交易的印花税。

SmartCash首席执行官 Ayotunde Kuponiyi 表示，交易费用在一定程度上构成了用户使用数字金融服务的心理障碍。

“交易成本会成为金融服务普及的阻碍，我们的目标就是消除这一障碍，让更多人能够参与数字金融。”

15%储蓄利率吸引资金沉淀

除了零手续费，SmartCash还推出 15%年化储蓄利率 的存款账户，以增强用户粘性。与传统银行账户不同，该储蓄钱包具有以下特点：

• 每日计算利息

• 每日自动复利

• 提现次数不影响利息收益

该利率与尼日利亚当前的 货币政策利率（MPR） 挂钩，未来可能随宏观政策变化进行调整。

此外，平台还推出消费激励措施，例如通过APP或USSD代码 *939# 购买话费和数据流量，可获得 最高10%的返现。

电信网络成为金融扩张基础

SmartCash依托Airtel强大的通信网络基础设施，在尼日利亚全国 774个地方政府区域提供服务，并建立了 超过50万代理网点，用于现金存取服务。

Kuponiyi指出，电信基础设施为数字金融提供了可靠支撑：

“大多数银行系统都依赖电信网络运行，而电信运营商本身在连接和覆盖方面具备天然优势。”

移动金融竞争日益激烈

尽管SmartCash增长迅速，但在尼日利亚移动金融领域仍面临激烈竞争。目前市场主要玩家包括：

• OPay

• PalmPay

• Moniepoint

相比之下，SmartCash截至2025年12月的收入约 600万美元，规模仍明显小于PalmPay等竞争对手。PalmPay在2023年的收入已达到 6390万美元。

与此同时，尼日利亚移动支付市场正在快速增长。根据 NIBSS数据，2025年第一季度移动金融交易额达到 ₦20.71万亿（约134.9亿美元）。

然而，监管政策仍对PSB银行形成限制，例如：

• 无法提供贷款服务

• 更严格的资本监管

• 市场进入时间较晚

因此，SmartCash目前重点通过吸引存款和提升交易活跃度来扩大用户基础。

构建长期金融生态

SmartCash表示，零手续费模式并非短期促销策略，而是长期商业战略。公司希望通过 用户存款与交易规模，逐步构建更完整的金融生态，包括：

• 信贷服务

• 保险产品

• 跨境汇款

这一策略将帮助平台在竞争激烈的移动金融市场中建立长期优势。

总结与评论

SmartCash的零手续费模式表明尼日利亚移动金融竞争正在进入“普惠金融”阶段。随着电信运营商、金融科技平台和支付网络持续创新，数字支付基础设施将进一步推动非洲电商、物流和数字经济的发展。