2024年影响亚太地区的5大金融科技趋势
4043亚太地区 (APAC) 的金融科技格局一直在以惊人的速度发展，初创企业和老牌公司重新定义了金融服务的交付和消费方式。进入2024年，亚太地区的金融科技发展趋势倾向于以更多的数据驱动和分析方法来发展金融科技，并促进市场的平衡增长。
今天，我们将探讨亚太地区2024年的五大金融科技趋势，并辅以统计数据和有洞察力的信息。这些趋势为成熟的金融机构和创新型初创企业提供了机遇和挑战，反映了行业不断发展的本质。
一、拥抱人工智能 (AI) 和机器学习 (ML)
人工智能和机器学习在亚太地区金融科技领域正获得巨大的发展，从个性化银行体验到更复杂的风险评估模型，这些尖端技术正在彻底改变金融服务的方方面面。2024年，人工智能驱动的聊天机器人和虚拟助理有望提供更强的客户支持和金融建议。
人工智能和机器学习的应用不仅限于客户服务；它还在检测和预防欺诈方面发挥着关键作用，这也是数字金融领域的一个重要问题。随着这些技术的不断成熟，它们将以以前无法想象的方式重塑整个行业。
IDC预计，按照目前的增长率，亚太地区的人工智能支出到2027年将增至784亿美元。
与最近流行的NFT和元宇宙相比，对人工智能和机器学习的关注是有道理的。专家和业内人士对这些技术彻底改变金融业的潜力持乐观态度，包括在数据驱动的市场分析和财富管理人工智能顾问方面。
虽然最初对人工智能的炒作可能会消退，但这一领域的潜力可能会达到甚至超过预期。人工智能和ML的变革力量有望带来更高效、更以客户为中心的金融环境。
二、加密货币市场复苏
加密货币价格的回升和比特币在2024年中期减半的预期，再次激发了人们对分布式账本技术重塑金融格局潜力的兴趣。2024年，我们预计采用加密货币的机构将大幅增加，尤其是在亚太地区。
传统金融机构对数字货币表现出越来越浓厚的兴趣，这是由市场动态和技术进步推动的趋势。Ripple亚太区副总裁兼董事总经理Fiona Murray预测，到2024年机构对加密货币的采用将大幅增加。
这一预测尤为及时，因为传统金融机构目前对数字货币市场的兴趣日益浓厚，尤其是亚太地区。例如，新加坡星展银行成为为数不多的通过其星展数字交易所（DDeX）为企业和机构投资者以及星展财富客户（经认可的投资者）推出加密货币交易服务的亚洲银行之一。
尽管如此，重要的是要认识到加密货币在未来一年仍有需要证明的。一些严重依赖数字货币的公司面临着相当大的挑战，而风险投资的兴趣也发生了转移。代币化的概念引起了人们的极大兴趣，它正在改变从房地产到公司股票等各个领域的交易和资产管理。
然而，这一领域的许多问题仍有待解决。虽然潜力显而易见，但数字货币和区块链技术的实际应用仍在不断涌现。2024年，该行业将如何发展并应对这些挑战，我们拭目以待。
三、区块链和DLT应用热潮
区块链技术最初因比特币等加密货币而备受关注，如今正大举进军传统金融系统。区块链有望提高从支付交易到智能合约等各种应用的透明度、安全性和效率。
这种转变的一个显著标志是，人们越来越倾向于使用基于区块链技术的跨境支付解决方案，尤其是在亚太地区。这一趋势标志着传统支付方式的重大转变，表明人们对数字货币的安全性和效率越来越有信心。
资料来源：新加坡金融管理局
亚太地区的一些国家，包括新加坡和日本，正在积极探索Web3数字资产和稳定币。新加坡中央银行已宣布计划在明年试点发行和使用批发央行数字货币（CBDCs）。这一举措旨在促进实时跨境支付和结算，标志着未来支付向前迈出了重要一步。
虽然批发型 CBDC 与零售型CBDC不同，后者主要满足日常交易的需要，但它们代表了数字货币领域充满希望的发展。以CBDC为基础的消费类电子商务应用向公众开放只是时间问题。
此外，许多亚太地区政府和中央银行正在积极探索CBDC和基于区块链的数字身份框架。2024年，我们有望看到更多将数字货币和金融数据纳入区块链的实用试点项目和用例，进一步推动这些技术在金融领域的应用和整合。
四、数字银行势头强劲
在消费者对更方便、更便捷的银行服务的需求的推动下，数字银行在亚洲有望大幅增长。这些数字银行摆脱了传统银行遗留系统的负担，提供了更加敏捷和以客户为中心的方法。这一趋势在拥有大量无银行账户或银行账户不足人口的市场尤为明显，如印度尼西亚和菲律宾的数字银行，为他们提供了曾经无法获得的金融服务。
在这一金融科技趋势中，亚太地区数字银行在发达市场取得的成功是引人入胜的发展之一。过去，人们往往认为数字零售银行在新加坡或香港等市场取得重大进展的机会有限。然而，人们低估了生态系统的力量。
例如，新加坡信托银行利用职总大家庭的数百万个人推动了最初的使用。随着个人寻求折扣、金融服务和交易，这一生态系统继续发挥着至关重要的作用。这说明了数字银行与成熟社区之间的共生关系。
五、在不断变化的融资环境中，可持续性成为驱动力
亚太地区金融科技领域最显著的地区趋势之一是初创企业不断变化的融资环境。虽然2022年之前，风险投资明显激增，但现在的重点正在转向可持续性和长期发展，2023年金融科技融资市场面临的挑战更加凸显了这一转变。预计这一趋势在2024年将更加明显。
根据毕马威发布的《23年上半年金融科技脉搏》（Pulse of Fintech H1'23）研究报告，亚太地区的金融科技融资额从2022年上半年的67亿美元下降到2023年上半年的51亿美元。这与2022年创纪录的六个月融资额形成鲜明对比，凸显了行业内的动态变化。
虽然整体融资额下降明显，但某些交易却脱颖而出。值得注意的是，总部位于中国的消费金融服务公司重庆蚂蚁金服在2023年上半年融资了15亿美元。然而，同期该地区的其他交易规模要小得多，亚太地区第二大的交易包括私募股权公司Warburg Pincus以3.04亿美元收购印度中小企业贷款公司Vistaar Finance、新加坡信贷服务公司Kredivo Holdings以2.7亿美元融资，以及印度数字贷款平台Creditbee以2亿美元融资。
作为近年来影响亚太地区最显着的金融科技趋势之一，向可持续性和长期增长的转变正促使投资者变得更加挑剔。他们现在优先考虑具有稳健商业模式和清晰盈利路径的初创企业。此外，投资者正在寻找具有区域甚至全球扩展潜力的公司。这种转变表明，投资者不再抱着不惜一切代价追求增长的心态，而是采取了一种更加平衡的方法。
2024年值得期待的金融科技趋势
随着金融科技市场的竞争日趋激烈，各公司都在通过与互补企业建立战略合作伙伴关系，积极探索新的专业领域和能力。这一趋势不仅仅局限于金融科技公司，传统金融机构也认识到，需要融入现代金融技术以保持相关性，并从战略上降低与大量研发投资相关的风险。
因此，亚太地区金融科技观察人士预计2024年影响该地区格局的主要趋势将表现为人工智能和ML的应用日益广泛、加密货币市场重新崛起、区块链应用激增、数字银行增长以及资金来源向可持续性转变。这些趋势反映了该行业的动态性质，为金融行业的利益相关者提供了机遇和挑战。
未来一年将是转型和适应期，最具创新精神和应变能力的企业将在这一时期茁壮成长。人工智能和ML将引领客户体验和安全性的重塑，数字货币将探索未知领域，区块链将开辟透明度的新道路，数字银行将满足消费者的需求，亚太地区金融科技行业将迎来一个激动人心、充满活力的发展时期。
