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提现5万要问来源和用途!2022开年现金管控重磅消息

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2022-02-16 11:10
2022-02-16 11:10
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春节期间大概你有刷到,人行出了个新的关于金融机构对客户尽职调查的规定,主要的亮点是以后去银行存取五万人民币以上,银行都得询问资金来源和去向了。
(中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》)
这个新规跟我们跨境电商企业和老板们有什么关系?
以后又得注意什么?
别着急,容我给你总结总结。


01
这个政策主要说的是什么?


(1)以后去银行存取五万人民币或者1万外币等值1万美元以上的,银行都得登记好资金来源和去向;
虽然新办法并未明确规定如何进行登记,但是可以参考2020年的时候,央行在河北、浙江、深圳三个地方开展大额现金登记试点时的登记表格,预计会继续沿用这样的登记表。
存款时,企业账户要填是卖货还是提供劳务、股息红利等所得;个人账户要写是工资还是经营等所得。
取款时,如果是对公,要填写是用于发工资还是发劳务费等;如果是对私,要填写是用于买什么东西。
(2)非银行支付机构的客户在办理单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上交易时,非银行支付机构也需要做好客户的尽职调查,保存好客户的身份证明信息(以前的管理办法没有包括非银行支付机构,这次是把范围扩大了,以后这种第三方支付机构会受到越来越严格的监管)。
(3)银行、非银行支付机构、信托等金融机构需要做好客户的尽职调查工作,对于个人客户要保存好身份证明文件,对于企业客户要了解清楚企业的股东等信息。
(4)金融机构与客户业务存续期间,应当持续关注并审查客户身份状况及交易情况,如果发现有以下情况的,金融机构应当让客户重新提交或者补充资料:
  • 客户交易出现异常;

  • 先前提交的资料有问题;

  • 客户要求变更名称、身份证、营业执照、法定代表人等等信息......

(5)银行等金融机构如果对客户有疑虑,比如怀疑有洗钱嫌疑,则需要更进一步进行尽职调查,比如通过公安、社保、工商、税务等公开信息进行查询。


02
这个政策出台的目的是什么?


主要还是反洗钱、反诈骗、反恐怖融资活动。
随着我国的跨境交易越来越多,国家对反洗钱的管控措施肯定会越来越多的,其中对现金的管控、对大额转账的管控,肯定都会越来越严。


03
这个政策和跨境电商企业和老板有啥关系?


有的人可能会觉得这个政策就是限制我取现,其实,目前来说取现时只是多了一道“提交身份证明资料”而已,取现的便利性没有受到太大的影响。
但《办法》不断强调银行等金融机构要对客户尽职调查,才是我们真正是要关注、值得提起警惕的。
大家可以去看人行在这份《办法》发布后公布的一份《答记者问》,其中提到,要求金融机构持续尽职调查,只要客户在这里还有账户、有交易,就得持续关注并视情况重新调查。

这几年大家都知道各种“换汇”的猖狂了,国家也一直在出台各种文件坚决反洗钱。
这几年听说抓了不少钱庄,就知道国家打击洗钱的决心了。
这次更新了金融机构对客户尽职调查的规定,也是对银行等机构提出了新一轮的要求,可想而知,未来银行在给客户开户、交易时,会更加小心、严格,以符合人行的要求。
比如有的卖家会用七八十岁的老人身份证开户,未来可能会受到银行的严格询问;
还比如有些卖家会通过个人账户支付大量的货款、工资,未来这种大量、频繁的交易想必会受到银行更加严格地管控。
还有,有些人可能会从一些有洗钱嫌疑的路径去走资金,这是要注意的,日后这条路径的风险会越来越大,你是否能承受,这得提前想明白。


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