完善网络银行法律体系的建议

网络银行的出现和迅速发展给现行法律带来了极大的挑战，其中影响最大的是票据法。为此，一方面应修改传统票据法、税法、银行法的有关问题；另一方面要适时制定网络银行的单项法律法规，构建网络银行法律体系。所构建的法律体系，既应包括确定权利义务的实体规范，还应包括相关的程序规范；既应包括网络银行监管、内控制度建设、法律责任等宏观法律，还应包括电子商务、电子货币、电子支付等单项法律法规。

2005年4月1日，我国首部真正意义上的信息化法律《电子签名法》正式实施，部门规章《电子认证服务管理办法》也同步实施，这两部法律法规的出台为网络银行法律体系构建开了个好头。《电子签名法》确立了电子签名的法律效力，规范了电子签名行为，明确了认证机构的法律地位及认证程序，规定了电子签名的安全保障措施，明确了除4种情况外，电子签名及数据电文同纸质化的签名、盖章具有相同的法律效力。但《电子签名法》仍存在一些对网络银行发展不利的问题，且具体实施《电子签名法》还存在障碍。例如，没有涵盖电子政务调整领域，认证有效性难以保证、第三方认证应负的法律责任不明确，电子支付技术有待完善，网络银行自建认证机构的约束问题，认证机构的资质问题等。