一文读懂美国ACH支付：如何轻松实现电子资金转账
2025-05-25 20:3370
往篇和大家分享了zelle支付的内容，在数字化时代，电子支付已成为我们日常生活中不可或缺的一部分。而在美国，ACH支付系统以其高效、便捷和安全的特性，成为了企业和个人进行资金转移的首选方式。本文将解析ACH支付，从定义、起源、使用群体、支付类型、工作原理、处理时间、优缺点等多个方面，为您呈现一个清晰、全面的ACH支付画卷。
ACH支付的定义
ACH系统，全称Automated Clearing House，中文译为自动清算所中心，是一个专门用于银行和其他金融机构之间资金转移的电子资金转账系统。作为美国转账的普遍方式，ACH支付旨在取代传统的支票支付，以提高支付效率和安全性。自20世纪70年代诞生以来，ACH系统不断发展和完善，如今已成为美国处理银行付款的主要系统之一。
ACH系统的起源可以追溯到1970年代，当时美国的银行业面临着越来越多的纸质支票处理问题。为了应对这一挑战，美国的几家主要银行开始开发一种电子替代方案，以减少处理纸质支票的成本和时间。1974年，全国自动清算中心协会(NACHA）成立，负责管理和监督ACH网络的运行和规则制定。经过数十年的发展，ACH系统已成为全球范围内广泛应用的电子支付系统之一。
ACH支付的优缺点
ACH支付系统以其独特的优势在电子支付领域占据了一席之地。然而，与此同时，它也存在一些不足之处。以下是ACH支付的优缺点分析：
优点：
- 便捷安全：ACH支付系统集中处理金融交易，并在一天中的特定时间间隔内进行处理。这使得在线交易极为快捷方便。同时，ACH支付还拥有完善的身份验证措施，可以确保支付安全。
- 自动和定期付款：ACH支付支持定期付款功能，允许用户在整个月内设置自动计划付款。这样就不会忽略账单和发票，从而提高了支付效率。
- 成本效益及时效：与其他流行的支付选项(如电汇和支票）相比，ACH支付具有更高的成本效益。同时，ACH交易通常只需要24-48小时即可完成结算(除非因节假日或周末而延迟），从而提高了支付效率。
缺点：
- 风险存在：与任何类型的支付方式一样，ACH支付也存在风险。其中一些风险包括未经授权的支付欺诈和在多个国家或货币之间进行交易时处理失败的机率增加。此外，如果客户账户或银行路由号码信息不正确，可能会导致付款处理延迟，并可能产生额外费用。
- 转账限制：某些金融机构可能会限制转账金额。如果想进行大额转账，可能需要分多个步骤进行。这在一定程度上限制了ACH支付的灵活性。
- 交易费用：有些银行对ACH交易收取费用。而且可能是每笔交易收费。如果需要进行多次交易，那么其交易成本也会相应增加。
ACH支付的使用群体与支付类型
ACH支付系统广泛应用于企业、政府机构和个人之间。企业利用ACH支付发放工资、支付供应商款项、处理大批量的客户支付等；政府机构则通过ACH支付税收、福利发放、社会保障等方面的款项；个人则使用ACH支付房租、水电费、定期捐款等日常费用。
ACH支付系统提供了多种类型的支付选项，以满足不同用户的需求。其中，最常见的五种ACH支付类型包括：
- 直接存款(工资支付）
- 预先安排的支付计划(如定期贷款还款）
- 自动清算中心(ACH）支付(在线支付方法）
- 电子账单支付(结合电子发票和ACH支付）
- 及销售点(POS）交易(在销售点实时处理信用卡和借记卡付款）
这些支付类型使得ACH支付系统能够灵活应对各种支付场景，为用户提供便捷、高效的支付体验。
ACH支付的工作原理与流程
ACH支付的工作原理涉及多个关键步骤，确保资金在不同银行账户之间安全、高效地转移。以下是ACH支付的基本工作流程：
- 信息提供：发送方(付款人）向接收方(收款人）提供必要的银行信息，包括银行账户号码、银行识别码(如美国的路由号码）以及账户持有人的姓名。
- 交易发起：当需要进行支付时，发送方的银行(ODFI，即发起存款金融机构）会通过ACH网络发起一笔交易请求。
- 交易处理：ACH运营商(可能是美联储或NACHA）接收到ODFI发送的交易请求后，会处理这些请求，并在一天中的固定时间将这些交易批量发送给接收方的银行(RDFI，即接收存款金融机构）。
- 交易结算：RDFI接收到交易请求后，会处理这些请求，并将资金存入接收方的账户中。这个过程通常在1-2个工作日内完成。
- 交易确认：一旦交易完成，接收方会收到交易成功的确认信息。在某些情况下，如果账户信息不正确或账户中资金不足，交易可能会被拒绝或延迟。
在整个ACH支付流程中，ODFI和RDFI扮演着至关重要的角色。ODFI代表发起ACH操作一方的发起方银行，负责发起交易请求；而RDFI则代表接受ACH操作一方的接受方银行，负责处理交易请求并将资金存入接收方的账户中。
如何进行ACH支付
- 确保双方拥有必要的账户：在设置ACH支付时，首先要确保任何一方都必须拥有金融机构要求的适用银行账户，这样交易才能成功。
- 咨询金融机构获取有关说明：直接联系其金融机构，向他们咨询有关进行ACH支付的说明。因为每家银行或信用社对这种电子支付平台都有自己的一套要求和程序。
- 设置在线访问：一旦金融机构提供了所有必要的详细信息，必须确保可以通过其网上银行系统访问您希望启动交易的特定账户(这可能需要设置额外的安全功能，例如双重身份验证验证）。
- 填写必要信息：在设置在线套件后，填写所有必填字段，如收款人的姓名、地址和账号，并根据要进行的支付类型(如国内或国际支付），准确地按照提示进行操作。
- 确认和审查：所有信息填写完毕后，请仔细检查所有信息，然后点击提交按钮确认转账(在收到成功确认信息后）。请记住，有些机构可能会根据转账金额或国际转账类型收取一定的费用，因此，在启动任何转账相关流程之前，应始终审查此类变更。
ACH支付的处理时间与效率
ACH支付处理一般需要2个工作日。然而，具体时间可能会因银行处理时间和交易类型而异。在某些情况下，如果两家银行设定了交易限额，并且交易金额较小(如5000美元以下），则可能在一个工作日内完成转账。但对于金额较大的交易或国际转账，实际资金的交付可能需要更长的时间。
随着NACHA运营规则的修改，当日ACH交易的使用范围得到了扩大。这意味着大多数ACH交易都能实现当天结算，从而提高了支付效率。然而，需要注意的是，如果在周五提交付款申请，由于银行假期和周末的原因，资金可能要到周三或周四才能到账。
综上，ACH支付系统以其高效、便捷和安全的特性成为了企业和个人进行资金转移的首选方式。然而，在使用过程中也需要注意其存在的风险、转账限制以及交易费用等问题。通过充分了解ACH支付的优缺点并采取相应的风险防范措施，我们可以更好地利用这一电子支付系统为我们的生活和工作带来便利。
AMZ123跨境卖家导航旗下公众号【AMZ123跨境电商】深耕跨境行业，专注热点报道。
扫描右边二维码，关注后回复【加群】，加入优质卖家交流群~
目前30W+卖家关注我们
最新热门报告作者标签
俄罗斯电商市场快速增长，综合平台优势大于独立站AMZ123获悉，近日，Euromonitor、EMARKETER及Yakov and Partners发布了《俄罗斯电商市场发展现状》报告。报告基于2020-2024年的数据，对俄罗斯电商市场的发展趋势、综合电商平台与独立电商的竞争格局、各品类表现、未来市场预测进行了系统分析。一、俄罗斯电商趋势1.互联网渗透率增长放缓2020至2024年，俄罗斯互联网使用率从78.1%（约9560万用户）提升至85.5%（约1.04亿用户），四年间增加7.4%（新增约790万用户）。俄罗斯的互联网渗透率增速正在逐年放缓，预计到2029年互联网渗透率将达到89%（约1.08亿用户）。
越南加强进口商品监管，修订多项增值税和海关规则AMZ123获悉，近日，越南海关公布了2026年对增值税（VAT）、特别消费税（SCT）及电子交易管理的多项修订，核心在于统一税制规则、扩大免税范围并加强跨境与电子化申报管理。此次调整既有减轻企业合规成本、扶持出口与产业链升级的内容，也伴随对部分消费品与临时进口再出口环节的更严监管，直接影响生产、进出口和跨境电商卖家。在增值税方面，新法律将此前零散的官方函件并入法律和配套法令，提升透明度并便于电子化处理。关键变化包括扩大增值税免税目录：列入政府清单的自然资源与矿产（无论原料还是加工品）在出口时被明确归为增值税免税项目。
TikTok Shop黑五复盘，一堆中国卖家晒出百万GMV黑五复盘，TikTok卖家：“库存差点给我爆完了！”
存生命危险！美国CPSC紧急召回超1万件儿童手写板玩具AMZ123获悉，近日，美国消费品安全委员会(CPSC)宣布，紧急召回亚马逊在售的KTEBO品牌的儿童书写板玩具，原因是该产品未能符合玩具类产品的强制性安全标准，电池仓固定螺丝无法保持牢固，可能导致纽扣电池外露。若儿童误吞纽扣电池，可能造成严重伤害、内部化学灼伤，甚至威胁生命。此次召回涉及KTEBO品牌的双件套书写平板玩具，召回数量约10,380件，产品提供四种颜色组合，包括粉色/蓝色、绿色/黄色、橙色/蓝色以及紫色/红色，并有8.5英寸与10英寸两种规格，每套配有与机身同色的手写笔。
AliExpress波兰11月增长显著，双十一活动日活用户增长37%AMZ123获悉，近日，AliExpress的数据显示，平台11月的消费者参与度与卖家销售额大幅增长。今年11月11日至19日举行的AliExpress双十一购物节活动期间，波兰用户的参与度显著提升，日活跃用户数量同比增长37%。随着去年秋季AliExpress开放波兰本地卖家入驻，今年波兰本地卖家的参与度也明显提高，他们在此次双十一促销期间的GMV同比增长74%。从消费偏好来看，智能生活类产品持续吸引波兰消费者，智能家居与清洁设备成为销售榜单的主导品类。Dreame、ILIFE、Laresar等品牌的扫地机器人和自动吸尘设备进入最畅销产品行列，反映波兰家庭对智能化、便捷化生活方式的需求不断上升。
亚马逊印度计划投资127亿美元，推动本地云和AI基础设施建设AMZ123获悉，近日，亚马逊宣布，将在2030年前进一步推动人工智能在印度的普及，计划投入127亿美元建设本地云和AI基础设施。亚马逊表示，这项长期投资将为超过1500万家中小企业带来AI应用能力，同时在2030年前为400万名公立学校学生提供AI素养课程与职业教育，提高数字技能普及度。亚马逊认为，AI正成为提升印度数字包容性的关键力量，能够突破语言、读写能力与访问渠道的限制，让更多个人与企业受益。在中小企业领域，亚马逊正在推出新一代AI工具，以降低经营门槛、简化业务操作并提升增长效率。
“黑五网一”DTC投放数据复盘，流量都去哪了？2025 年“黑五网一”大战，终于落下帷幕。除了 GMV ，这场仗花了多少“弹药”，你算清楚了吗？流量场上的每一发子弹，都正中靶心了吗？偏离的原因找到了吗？除了看自己后台的数据，还要看清整个大盘的趋势——这决定了我们下一步该往哪儿走。基于 GoodsFox 监控的投放数据，我们有以下发现：服装、美妆的竞争力度只增不减3D 打印与机械键盘，从“小众圈层”跃升为热门赛道宠物经济的流量稳定，不靠爆点也能撑起大盘这些变化背后，都在重塑今年“黑五网一”的投放结构，我们先从流量基本盘讲起——尽管每年都有新风口，但从广告投放的绝对体量来看，传统大盘仍在支撑整体流量水位。
还在“索评”？亚马逊Review管理的红线与出路亚马逊的评论管理格局是如何改变的？首先要明确一点：过去几年，亚马逊的Review生态系统发生了剧变，这对各类管理工具产生了深远影响。在买家端，那些专门用来标记“虚假评论”（或帮助买家鉴别真伪）的老一代工具正在失效甚至消失。不少买家就因为Fakespot在平台冲突、合规问题和数据接口变更的压力下关停而感到措手不及。Fakespot是一个分析电商产品评论真实性、帮助消费者识别虚假评价的平台。在卖家端，亚马逊的政策合规和风控机制变得更加严厉。这意味着Review的风险红线变了：以前那些“地毯式索评”或“送测（Giveaway）”的套路可能有效，但现在操作这些手段的封号风险极高。
AMZ123PayPal计算器使用指南及常见问题详解（内附计算公式）Paypal手续费计算器介绍及计算公式分享
https://www.amz123.com/tools-paypal
重磅！亚马逊公布2026年战略重心变化AMZ123获悉，12月4日，2025年亚马逊全球开店跨境峰会上，亚马逊回顾了过去一年里中国卖家在亚马逊上所取得的进展，并围绕2026年四大业务战略重点——供应链服务、AI赋能、全球拓展布局、本地服务，揭晓了40余项创新举措。根据亚马逊披露的数据：2025年以来，中国卖家通过亚马逊全球站点售出数十亿件商品，在美欧等成熟站点的销售额增长超过15%，在新兴站点的销售额增长超过30%；2025年以来，销售额达到200万、500万、800万美金的中国卖家数量，增长均超过20%；销售额超过1000万美金的中国卖家数量，增幅近30%。
卖家还在等口径！欠税公示制度却已明确落地卖家还在“等政策”，但政策已明确趋严过去几个月里，跨境卖家对税务政策最大的期待就是——“能不能再等等，看会不会有新口径”。但事实上，政策并没有往宽松走，而是沿着“数据透明—提醒申报—强化监管”这条路径一步步推进。AMZ123了解到，目前已有超过7000家境内外平台完成涉税信息报送，卖家的线上线下销售数据已全面纳入监管体系。随着数据比对展开，税务部门对申报明显低于平台数据的经营者陆续发出提示，要求补充申报；多数卖家在收到提示后完成了更正，但也的确还有部分经营者迟迟没有动作，继续处于观望甚至低申报的状态。在这种情况下，监管的态度也开始变得更为明确：对于未按规定申报的行为，将从提醒阶段进入到强化管理阶段。
亚马逊新功能，能救你一整条链接！最近有卖家后台发现，亚马逊多了一个新功能，看起来不起眼，实则很关键——绩效提醒（Performance Notifications）。这个功能解决了我们运营过程中的一个老大难：链接出问题时能不能第一时间被提醒？以前我们发现Listing出状况，大多靠“事后诸葛”：出单突然断了，去查是不是被下架；关键词排名一夜暴跌，才想起去对比转化率；广告Acos拉爆、CTR异常，才知道图可能挂了；等你发现问题，可能已经晚了。这次，亚马逊终于“良心发现”，开始主动提醒你链接的数据异常了。这个新功能到底能干啥？说白了，它就是一个链接级别的数据异常预警系统。
汽配类目又现吸金王，TikTok卖家30天入账1100万月销量暴涨36007900%，这一汽配用品在TikTok卖爆了
跨界AI失败？深圳大卖资产重组终止！12月2日，跨境3C 配件大卖杰美特发布公告，宣布决定终止筹划以现金方式收购AI 算力解决方案提供商思腾合力（天津）科技有限公司（以下简称“思腾合力”）控制权的重大资产重组事项。这场筹划半年、备受行业关注的跨界收购突然落幕，消息一出引发市场热议。AMZ123获悉，杰美特于2025年6月21日首次披露了筹划重组的提示性公告，拟通过现金交易控股思腾合力，该交易初步测算构成重大资产重组，且不涉及发行股份、不构成关联交易，也不会导致公司控制权变更。杰美特是“中国手机壳第一股”，主营业务为移动智能终端保护类产品的研发、设计与销售，产品包括手机、平板及穿戴设备的保护壳与表带等。
宠物消费持续升温，亚马逊10款月销过万宠物产品推荐AMZ123获悉，近日，亚马逊各类产品搜索量增长显著，以下10款产品在亚马逊上销量表现突出，深受消费者欢迎。1. 猫咪情绪舒缓喷雾预计销售额：139.84万美元/月销量：26,000+星级评分：4.4好评数量：12,694+图源：亚马逊产品描述：FELIWAY Optimum猫咪情绪舒缓喷雾的专利信息素复合物能显著减少猫咪的应激表现，包括喷尿、抓挠、恐惧反应、紧张冲突等。产品无药性、安全且不干扰人类与其他宠物，每个喷雾覆盖面积约 700 平方英尺。
TikTok Shop英国站黑五创历史新高，销售额同比飙升50%AMZ123获悉，近日，根据TikTok的公告，TikTok Shop英国站在今年黑色星期五期间创下平台历史最高销售纪录，整体销售额较去年同期提升50%。高峰期出现在黑色星期五当天，当日每秒售出27件商品，刷新TikTok Shop在英国的单日销售纪录。今年消费者开始促销季的时间更早，“假黑五”（Fake Friday，即黑五前一周）的销售额达到去年黑色星期五的纪录水平。黑五周末期间，“TikTok Shop Black Friday”搜索量同比增长404%，成为2025年与黑五相关的最高热度搜索词。同期，平台活跃购物人数较去年增加28%。
《亚马逊生活日用品类攻略手册》PDF下载作为日常生活不可或缺的重要组成，生活百货品类覆盖范围广泛，包括家居用品、家具、车用配件、户外装备、园艺
工具、运动器材、家装用品、厨房、玩具以及宠物用品等众多领域。这类产品不仅是满足基本生活所需，更体现了人们对美好生活的向往和追求。
《掘金泰国-市场洞察与战略机遇报告2025》PDF下载随着全球经济一体化的加速，泰国作为东盟的核心枢纽，凭借其独特的地缘优势庞大的消费市场以及持续优化的营商环境，成为众多企业战略布局的重要目标。本报告深入剖析泰国市场的政策红利、消费趋势、产业机遇以及合规挑战，旨在为有志于开拓泰国市场的中国企业提供行动指南，助力企业在东盟这片充满活力的土地上把握机遇、应对挑战、!实现可持续发展。
《2025欧美假日购物季营销指南》PDF下载2025年美国假日购物季零售额预计同比仅增长1.2%，总销售额约1.359万亿美元，虽仍保持正增长，但为2009年以来最低增速，市场正在步入低增长的新常态。
《2025年跨境电商东南亚市场进入战略白皮书》PDF下载东南亚电商,正以惊人的速度复刻中国电商高速增长的黄金时代。2024年东南亚电商GMV达到1284亿美元,短短5年涨幅超过3倍。全球电商2024年GMV增幅最快的十大市场中,东南亚独占四席。东南亚是拥有约6.7亿人口的广阔市场,在现今全球关税的不确定性大格局下,因其电商基建完善,利好的贸易政策,和更高的年轻人口占比,成为跨境卖家生意拓张焦点之一。
《2025年TikTok Shop玩具品类行业报告（欧美站）》PDF下载分析TikTok Shop美国市场、英国市场、西班牙市场、墨西哥市场等主流市场点短视频及直播电商数据，选取TikTok与玩具爱好品类相关的内容进行分析报告。
《2025 洗护品类趋势与创新洞察》PDF下载本报告独特价值:将消费者的“行为结果”据)，揭示消费者深层心理动机、并能精准预判未来增长机会
《亚马逊双轨增长指南》PDF下载亚马逊以“以客户为中心”为核心理念，通过整合B2B与B2C的全渠道服务，帮助卖家实现“一店双拓”-- 一次上架，同步触达个人消费者与企业买家，获得双重收益。同时，基于Direct to Buyer(直接触达买家)的模式，更能有效减少中间环节，提升利润空间与品牌掌控力。
《亚马逊全球线上商采趋势与区域洞察》PDF下载随着全球企业数字化转型的深入推进，B2B商采有望成为下一个万亿级别的蓝海市场然而，中国卖家在开拓海外企业商采市场时往往面临着一个关键挑战:难以准确把握海外企业买家的商采行为和决策模式。这种认知偏差不仅影响了产品开发方向，也制约了市场拓展策略的制定。
