2025全面剖析美国账户类型：账户类型、注意事项解析及开户费用详解
往篇和大家分享了美国银行开户的内容，今天来和大家分析美国银行账户类型！
本文介绍了美国银行账户的主要类型，包括Checking Account(支票账户）、Savings Account(储蓄账户）、Money Market Account(货币市场账户）、Certificates of Deposits(CD，定期存款账户）和Brokerage Account(投资账户）。文章还提到了每种账户的特点、用途以及开设银行账户的注意事项和常见费用，帮助大家更好地理解和选择适合自己的银行账户。
美国账户类型
美国银行账户主要分为两种：Checking Account(活期存款账户）和Saving Account(储蓄账户）。还有一种叫做Certificate of Deposit(定期账户），有些储蓄账户也提供定期储蓄功能，这取决于银行的具体服务。
储蓄账户(Saving Account）
储蓄账户是用来存钱的，它会给你一些额外的利息。你可以从这个账户里取钱，但要注意次数限制，不能无限制地取钱。如果账户里的钱没有达到银行的要求，可能会收取额外的管理费。
定期储蓄账户(Certificate of Deposit）
这也是一种储蓄方式，和储蓄账户不同的是，它的利息更高，但在到期之前不能取钱。如果急需用钱，需要先取消定期存款。
活期存款账户(Checking Account）
Checking Account也被称为支票账户，主要用于日常消费。你可以随时取钱，但通常不会有额外的利息。这个账户可能会收取管理费，如果账户超支，还会额外收费。
常见美国银行账户类型
- Checking Account：支票账户
- Savings Account：储蓄账户
- Money Market Account (MMA)：货币市场账户
- Certificates of Deposits (CD)：定期存单
- Brokerage Account：投资账户，用于炒股
详解美国银行账户类型
Checking Account：支票账户
这是最常用的银行账户类型。刚来美国时，办理一个Checking Account是很重要的。它主要用于写支票，也可以用来转账、付款、取现等。Checking Account通常会附带一张借记卡。虽然大部分Checking Account没有利息，而且可能会有各种费用，但它仍然是日常生活中不可或缺的。开户时，银行工作人员会详细说明费用情况。
选择Checking Account时，建议选择一个网点多的大银行，如BOA、Chase、Citibank、Wells Fargo等。这些银行的服务通常都很好，而且从功能上来说，Checking Account都差不多。对于新人来说，最基本的checking account就能满足日常需求。如果有多余的钱，可以考虑做checking account的开户奖励。
支票账户(Checking Account）特点
- 与储蓄账户相比，利息较低，部分账户甚至没有利息。
- 没有提款限制，可以随时使用资金。
- 有多种方式可以提取、存入和使用资金，如借记卡、支票、电子支付等。
- 受FDIC保险保障。
Savings Account：储蓄账户
Savings Account是储蓄账户，用来赚利息。和国内的储蓄账户不同，美国的Savings Account是活期储蓄账户，不是定期储蓄账户。里面的钱可以随时取走，但每个月只有前几次转账是免费的。虽然Savings Account不是必开的，但很多银行会和Checking Account捆绑在一起。选择Savings Account时，建议比较不同银行的年利率(APY），选择利率高的账户。
储蓄账户(Savings Account）特点
- 利息比支票账户高。
- 每月有免费提现次数限制，通常每月仅允许支取几次(每家银行不同），不适合用作日常消费账户。
- 提现方式受限，需要到银行、设置线上转款或使用ATM提款。
- 受FDIC保险保障。
Money Market Account (MMA)：货币市场账户
Money Market Account是货币市场账户，和Savings Account类似，收益率也只是约等于活期储蓄。它也有FDIC保险保障资金不会损失。转账也是每个月前几次免费。
货币市场存款账户(Money Market Account，MMA）特点
- 利率通常高于传统储蓄账户。
- 需要大量预付存款才能开立账户，且有最低余额要求。
- 有些银行的MMA账户可以写支票、发借记卡。
- 受FDIC保险保障。
Certificates of Deposits (CD)：定期存单
CD是定期存款账户，存入的钱在一定时间内无法取出。由于美国的联邦基准利率不高，所以CD的利率也普遍较低。由于CD的灵活性较差，对大多数人来说可能没必要开。但CD账户也是有FDIC保险保障的。
定期存款账户(Certificates of Deposit，CD）特点
- 以固定利率、固定期限、固定提款或“到期”日期等形式持有。
- 对最低存款额有要求。
- 利息较高，但提前支取会有罚款。
- 受FDIC保险保障。
Brokerage Account：投资账户，用于炒股
Brokerage Account是投资账户，用于投资美股或基金等。这个账户没有FDIC保险保障。很多商业银行也提供投资服务，如Chase等。开户时可以选择老牌券商或online券商。投资账户中还有一个类Cash management账户，兼具Checking Account的部分功能。投资账户也有开户奖励。、
开设美国银行账户的注意事项
- 大部分银行会收取账户管理费，但也有免去管理费的方式，如保持一定金额以上的存款、每月有一定金额或次数的直接存款、学生账户等。
- 银行会推出开户奖励政策，通常是将钱返现到开设的银行账户。要拿到这些奖励，必须满足一定条件，如存入特定数额的存款并维持一段时间或设置直接存款等。
- 选择银行时，要考虑开户需求、银行的地理位置、当地的ATM网络以及办理业务是否方便。
- 开户所需材料通常包括身份证件(如护照、驾照）、居住证明(如租赁合同、水电费账单等）、社会保障号码或个人纳税识别号码等。
- 每家银行(甚至同一家银行在不同的州）要求的材料可能不同，建议先打电话咨询清楚。
- 可以在网上申请开户(有些银行仅限于美国公民或绿卡持有者，临时身份可能要去银行柜台办理），也可以打电话或到银行柜台办理。
美国银行账户的主要费用
- 每月维护费：维持账户所需支付的费用。
- ATM费用：使用非网络内的ATM取款时可能会收取费用。
- 透支费：如果尝试从支票账户中提取超过账户余额的金额，可能需要支付费用。
- 资金不足费：如果开出的支票金额超过支票账户中的余额，可能需要支付费用。
- 纸质账单费：如果银行仍然寄送纸质账单，可能会收取小额费用。
- 外币交易费：在美国境外使用支票账户的借记卡可能会产生外币交易费。
- 账户关闭费：如果在开户后若干天内关闭支票账户，可能需要支付费用。
- 不活跃账户费：如果长时间未使用支票账户，可能会收取费用。
如何免去账户管理费
- 保持一定的最低余额。
- 每月直接存入一定金额。
- 每月进行一定次数的借记卡消费。
- 年龄在某个范围内(通常是针对大学生或更年轻的账户持有人）。
