跟单信用证是什么意思？办理流程、特点、风险全解析
2025-06-20 20:2335
信用证是银行应买方（开证申请人）的要求，向卖方（受益人）开具的一种有条件的书面付款承诺。而跟单信用证是信用证中最常见的类型，在国际贸易结算中被广泛使用。以下是其详细介绍：
一、跟单信用证的定义
跟单信用证（Documentary Credit），是指凭附带货运单据的汇票或仅凭货运单据付款的信用证，是由银行开具的一种具有权威性和保障性的书面文件。
其中单据主要分为两类：一类是能够代表货物所有权的凭证，如海运提单；另一类则是用以证明货物已经交运的单据，如铁路运单等。
二、跟单信用证的特点
1、独立性
跟单信用证不受买卖合同的约束。在实际业务中，即使买卖合同出现纠纷，如货物质量争议、交货时间延误等，只要受益人提交的单据符合信用证条款，开证行就必须履行付款义务。
2、单据性
跟单信用证本质上是一种单据交易，银行只处理单据，而不涉及货物的实际情况。
银行在审核单据时，遵循“单证一致”和“单单一致”的原则，只要受益人提交的单据与信用证规定的条款一致，且各种单据之间保持一致，银行就会付款。
3、银行信用
在国际贸易中，买卖双方可能因各种原因无法履行合同义务。而跟单信用证下，开证行承担第一性的付款责任。只要受益人提交的单据符合信用证的规定，开证行就必须支付货款。
三、跟单信用证的办理流程
1、申请开证
买卖双方在贸易合同中约定使用跟单信用证支付，买方（开证申请人）向其所在地的银行（开证行）提出开立信用证的申请，并按银行要求缴纳押金或提供其他担保。
2、开证与通知
开证行根据申请人的指示开立信用证，并将其发送给卖方所在地的通知行，通知行核对印鉴或密押无误后，将信用证通知受益人（卖方）。
3、交单议付
卖方收到信用证并审核无误后，按照信用证的要求装运货物，并备齐相关货运单据，在信用证规定的有效期内将单据提交给指定银行（议付行）。议付行审核单据相符后，向卖方垫付货款。
4、索偿与偿付
议付行将单据寄送给开证行或其指定的付款行索偿，开证行或付款行审核单据无误后，向议付行偿付货款。
5、付款赎单
开证行通知买方付款赎单，买方支付货款后，从开证行取得单据，提取货物。
四、跟单信用证的风险
1、卖方面临的风险：即使卖方所交货物完全符合合同要求，但只要单据与信用证规定不一致，银行就有权拒绝付款。
2、买方面临的风险：由于银行只处理单据，不关注货物的实际情况，买方可能会面临“单货不符”的风险。
3、操作风险：跟单信用证业务涉及多个环节和众多当事人，操作流程较为复杂。任何一个环节出现问题，都可能导致交易无法顺利进行，甚至引发纠纷和损失。
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