Airwallex高级业务拓展总监— —秦乐平：【如何搭建低成本，高效得全球账户支付系统】

秦乐平：

谢谢主持人！感谢各位来宾，我们参加这次小马哥组织的高峰论坛。

我先自我介绍一下，我叫秦乐平，来自Airwallex。大家可能会问Airwallex是做什么的？我想跟大家简单介绍一下Airwallex其实是给众多的出口或者说是进口电商提供整个支付方案的。我这边介绍的话题可能大家会比较感兴趣，因为都是围绕着钱来的。

先跟大家分享一下我们Airwallex的愿景，我们公司的愿景是说我们是通过凭借强大的技术背景和实力来创建跨境支付金融的基础建设，包括提供相应的支付解决方案来帮助客户把握全球的机会，在全球能更好地开拓自己的业务。

我给大家介绍一下Airwallex的背景，Airwallex其实是初创于2015年，是一家澳洲的金融公司，我们最早的时候其实是做外汇的交易平台。如果不是金融机构的同事可能对这块也不是太了解。

随着我们在中国看到越来越多的金融业务的蓬勃发展之后，我们后续衍生出了类似于全球收付款产品、换汇等等产品。

我们在2017年进入中国，我们进行了A轮的融资。我们现在的资方是有腾讯、红山、万事达，包括DST。我们有全球最顶级的资方背书。

整个融资规模超过2.02亿美金，市值差不多12亿美金，我们现在是全球新晋的独角兽金融公司。

下面可能会跟大家具体的业务比较相关，大家在开展跨境的业务可能会碰到，尤其是支付环节会碰到一些痛点。

我在讲这个之前跟大家分享一下，我本身在跨境电商有十多年的工作经验，可能有些老朋友，我们的整个跨境电商初始于2002年左右，当时主要是以出口为主。当时大家很难想象出口电商，怎么把这个钱收回来，最开始是把产品放在类似eBay平台上销售，比如说我们卖一个手机，然后我把钱收在eBay上，也不能提回中国，所以我只能在eBay上再把账户的余额买一个产品，比如说是高客单价的数码相机，运回来再变现。

到后续可能随着行业的进展，在2007年、2008年，PayPal解决了这个问题。随着行业的发展，我相信大家知道很多的支付方式，基本上我们现在可以说在支付行业百花齐放，现在支付越来越便捷、高效。

在传统的支付方面，因为我们今天主要是围绕进口来的，我这边可能跟大家分享一些在传统进口行业中可能会碰到的一些问题。

第一个是说成本。成本高可能是我们很多商户对于汇率，包括汇款的费用可能不是太了解。不透明也是主要围绕汇率，因为大家现在可能更多地看到汇率是基于我们国内的中间站或者自然人的汇率。其实外汇市场是一个非常庞大的金融体系。其实在国际外汇交易市场中价格变化波动是非常频繁的。

我们在案的汇率价格其实比跨境的汇率价格要差很多，中行的汇率比海外要差到千分之三到五的样子。

速度慢，现在大家在使用汇款基本上都是通过传统的方式。传统银行的汇款方式，有六七十年了，到账时效比较慢。

另外是效率，因为咱们如果传统去跟银行打交道的话肯定会填很多的表单。如果你的交易量比较庞大是没有办法手动地去做汇款。

最后打款是没有办法做到全额到账的。在传统银行汇款过程中，尤其是向境外付款的时候，中途会被很多的中间行抽取掉很多的额外的费用。

在资金出入境也有很大的问题。现在我们走传统线下的渠道，合规的成本高。现在国家对于人民币的处境还是非常地敏感，要求也是非常地高。

还有刚刚我一直反复在提到的汇率，汇率因为大家也看到其实大家在银行里面去做一些汇兑或者是做一些汇款的时候，你们拿到的汇率是零售银行的汇率或者是我们国内的话，就是刚刚前面讲的在案银行的汇率。其实在整个国际外汇市场上面有批发银行的汇率，你可以把它看作是说，像中国银行拿到的汇率可能是批发银行这边拿到的汇率价。

在这个之上还有一个更庞大的交易体系，我们叫银行监管，它是国际上的一些大财团、金融机构、花旗、汇丰，我们Airwallex是从银行同业市场拿到的汇率。这里面的汇差在千分之三到五。

前面也有提到所谓的手续费。传统的方式可能在柜台就要被收走一些费用，再打到美国或者欧洲，沿途有很多的中间行会进行划转，在这个过程中就会被中间行收取一定的费用。总体来说整个沿途的费用40美金左右。

前面也提到了时效，传统的都要T+3到T+7。

我们跨境电商越来越多地看到很多的电商想要到当地能落地。最基本的就是需要有一个当地的银行账户来收款。从这个意义上来讲的话需要商户有很多的当地的公司才能生成当地的银行账户。我们是通过在当地提供虚拟银行的账户帮助商户解决掉各个国家的银行账户。

刚刚讲了跨境电商的一些痛点。下面我们可以跟大家分享一下我们Airwallex是怎么样帮助商户来提供完整的解决方案的。

大家可以看一下流程图，其实主要是分三个业务节点。

第一，在人民币的收单。因为现在很多的进口电商据我了解主要是C2B2B，从个人端收款之后发给平台，然后再由平台将款项分发给到上游的供应商。所以在前端是一个人力收单的过程。作为平台商来讲为所有从C端、代理商的资金归集到自己的银行账户，这是一个环节。接下来是人民币出境，我觉得有必要再跟大家强调一下。我们Airwallex走的是非常合规的道路，是必须要商户提供三单还原。在人民币出境之后会到我们Airwallex多币种的电子钱包，我们Airwallex可以赋予所有商户做换汇的工作。

第三步就是这个钱怎么样打给进口电商在上游的海外供应商，我们有全球整个银行的网络。

我们的汇率情况，就像刚刚讲的，我们最核心的就是在于我们整个换汇的体系。我们其实更多的时候可以提供一个近期或者远期的汇率产品解决汇率波动情况。

因为我们现在其实也有跟很多的国内一线的进口平台，包括李总这边的洋葱、洋码头都有合作，所以我们也是根据商户的要求，结合我们的能力提供平台账户体系的解决方案。可能我们会把平台作为一个主账户，到平台下面的供应商等等可以提供子账户。下一层的账户同样可以进行换汇。对于主账户的意义就是可以对账户的资金进行把控，我可以收取服务费，并且代扣代付。

再讲一下我们今天另外一块比较核心的产品，就是全球下发的活动。我们Airwallex通过一个本地的银行清算系统，现在大家如果在国内要打款、汇款的时候应该不会选择电汇，而且选择银联的及时到账，成本低，效果高。

我们现在走的是欧洲、美国本地的银行结算系统。我们基本上目前来讲到账的时效可以控制在T+0、T+1，成本远远低于传统方式。在美国单笔是3—5美金的费用。

大家看了之后可能就在想我们Airwallex在做什么？其实我可以再简单地跟大家讲一下，我们的野心比较大，我们就是想要颠覆传统的零售银行的零售业务，包括换汇、全球资金的下放。我们做的业务就是跟传统的银行，除了一些汇率业务之外，银行做得到的业务我们都有在做。

今天我的分享就到这边，大家如果有需求也可以联系我， 谢谢大家！