印度，中国XJD大佬年末相互角逐，收割阿三韭菜！

2021年，印度的智能手机渗透率有所提高，移动互联网渗透率高达91%， 印度是世界第二人口大国，也是金砖国家之一，印度经济产业多元化，涵盖农业、手工艺、纺织以至服务业，近年来服务业增长迅速，成为全球软件、金融等服务业最重要出口国。

从互联网金融服务的使用情况来看，印度的互联网普及情况在全球来看都是比较成熟的，随着网络的广泛覆盖以及移动端的普及，印度逐渐成为互联网金融发展最快的国家之一，互联网金融市场前景广阔，基于目前印度的综合15%左右低逾期率，很多出海其他国家市场的甲方，分发杀回马枪，回印度放款。

印度阿三对互联网金融产品的接受度在全球处于领先地位，有需求、有市场基础、印度的互联网金融留给玩家的想象空间还非常大，印度的互联网金融甲方会合理运用科技和数据手段来进行信用评估、风险控制、、清算支付、欺诈识别，以及配套的精准引流。

互联网金融在获客、坏账、资金三方面付出的成本，需要较高的定价来覆盖成本，只要利率足够高，坏账别太离谱，就能赚钱。

印度阿三借钱需求由应急周转而起，他们消费极其没有计划性，很冲动，本是一种合理的金融需求，但却因为债务超出自己的收入，更有甚者，借钱就是拿去赌博让窟窿越变越大。

印度阿三借钱是会上瘾的，对于这些极其渴望金钱的人来说，撸口子和吸毒一样上瘾，因为钱来的太容易了，还不起钱，就去撸新的口子，“借新还旧”成他们的为常态。

某武汉的XJD系统服务商，不收系统费，直接让甲方注入放款资金100W-800W不等，直接代运营，资金到位就能马上开始放，一套系统里，导流、进件、对接外部数据源、风控、放款等各个环节一应俱全。

基于SaaS的系统可以随时对各个模块进行升级，有资金就能做，技术壁垒、流量、三方风控、暴发户，原始资本也趁机涌进了印度XJD这个行业，这股生力军，把印度互联网金融一步步推向了疯狂。

现在在印度放款甲方，已经不再需要具备挂靠NBFC牌照了，直接上架谷歌应用市场，走四方支付UPI代付代收，支付方收取6+3左右的费率，D0秒回U，完美规避了钱放出去，收不回来的尴尬局面，现在的印度在放的甲方，个个都混得风生水起，85%左右的回款率，让他们喜笑颜开。

印度这个国家，人口红利能够很好地体现，互联网金融业相对较发达，印度在金融需求、市场基础、当地政府政策默许都比较具备，印度的互联网金融科技的发展留下了很大的想象空间。

印度银行高高在上，效率低下，普通平民因难以获得信贷而未能实现现代化，银行则依旧保持着对这些底层人民漠不关心的态度，从而给XJD造就了绝对的温室，传统金融机构未能服务的群体，隐藏着巨大的金融需求，印度阿三白领阶层有良好的消费理念和对品质的追求，长期的中等收入水平让人们养成了十分愿意花钱的习惯。

印度阿三大众消费习惯十分成熟：敢花钱、敢借钱、重体验。消费后再还在印度是很普遍的做法，很适合互联网金融的发展。

印度阿三传统银行的服务缺位，印度阿三几乎付着全球最高的利率来借钱，昂贵的金融服务和非正式渠道的低效，给互联网金融创新留下了巨大的空间。

印度的互联网产业发展中最活跃的行业非互联网金融莫属了，无论从创业公司数量、融资金额，还是增长和洗牌速度、政策演变进度来看，就目前来讲，都是各个赛道中最吸引眼球。

互联网金融出海海外，本就是击鼓传花，初始资金撬动后期大资本的机会还是很大的，后期本金抽回，资本只会追逐更高的利润，总有人会以利博利，前仆后继，源源不断，天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。