香港支付市场：香港经济、数字经济与支付市场概览
香港是亚洲乃至全球经济活力十足的地区，经济持续增长稳定。香港的服务业在GDP中的占比超过90%，它是全球服务业占比最高的经济体。
由于香港独特的金融环境和深层次的社会文化因素，移动支付在这里的发展速度相对较慢。在香港市场上，支付工具种类繁多，包括银行、数字钱包、信用卡、八达通等在内，总共有17种支付工具。在只有750万人口的香港，这些支付工具之间的竞争异常激烈。
香港概况
香港基本情况
香港是世界上人口密度极高的地区之一，总面积为1114.35平方公里。到2024年年中，香港人口已达到753.18万，人口密度为每平方公里6759人。
香港经济概况
在2024年加拿大智库菲沙研究所发布的《世界经济自由度2024年度报告》中，香港在165个经济体中被评为“全球最自由经济体”，超过了去年的新加坡。在五个评估项目中，香港在“国际贸易自由”和“监管”方面均位列第一，在“稳健货币”方面也升至全球第三。
宏观经济
香港经济持续稳定增长，是亚洲乃至全球经济活力较强的地区。2020年，受疫情影响，香港GDP下降了6.5%，创下了历史最大跌幅。但到了2023年，随着全球需求的反弹，香港经济显著复苏，全年实际增长率预计在3.5%至5.5%之间。
特色产业
香港经济以服务业为主导，服务业占GDP的比重超过90%。金融、贸易及物流、旅游和工商及专业服务是香港经济的四大支柱。
对外贸易
2023年，香港的对外贸易总额达到了88223亿港元(约1.13万亿美元），其中进口额为46449.91亿港元，出口额为41774.05亿港元。
虽然我国的对外贸易总额更高，贸易伙伴也更多，但香港在帮助内地企业扩大贸易规模、拓展市场等方面仍然发挥着重要作用。
香港数字经济
数字经济概况
近年来，香港在数字经济上取得了很大进步。说到数字货币，2018年推出的“转数快”能让市民通过网上银行和电子钱包立刻转账，既能用港元也能用人民币。去年10月，香港金管局完成了“数码港元”先导计划的第一阶段，探索了像可编程支付、离线支付、代币化存款这些新技术。另外，“数字人民币”也将在香港进行更大范围的测试，香港市民可以开设并使用数字人民币钱包。
数字基础设施方面
香港的信息及通信科技(ICT）基础设施非常完善，固网宽频互联网服务很普及，宽频网络覆盖了几乎所有的商用楼宇和住宅。香港的5G网络建设走在世界前列，数据中心运营成本在亚太地区很有竞争力。而且，香港还有很多高校和人才，这为香港成为数智枢纽提供了很好的条件。
电商市场情况
根据香港统计处的数据，2023年香港零售业的网上销售价值达到32538百万港元，占了零售业的8%。到了2024年前八个月，网上销售的占比在6%到9%之间浮动，而内地的电商渗透率已经超过27%。
跟内地比起来，香港的电商市场还在起步阶段。对于已经饱和的内地市场，香港无疑是一个有潜力的新市场，因此吸引了很多电商巨头的目光。据Statista预测，到2025年，香港的电子商务市场规模将差不多翻一倍，在线购物的人数将超过650万。
香港支付市场
香港支付方式
香港的港元可以自由兑换，主要货币如美元、英镑、日元等都可以在银行以市场汇率兑换。作为亚洲金融中心，香港在移动支付方面却呈现出独特的现象。2024年，在香港街头，仍有大量市民和商家坚持使用现金交易，这与内地移动支付普及的现状形成了鲜明对比。这主要是因为香港拥有独特的金融环境和深层次的社会文化因素。
近年来，香港频繁发放电子消费券，这吸引了多个支付平台争夺市场份额。根据香港金管局的数据，目前香港有17个按《支付系统及储值支付工具条例》领牌的储值支付工具。此外，还有非储值支付工具(如Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay）以及传统的信用卡和八达通实体卡等。在只有750万人口的香港市场，这些支付工具之间的竞争异常激烈。
香港支付平台
信用卡&借记卡
受欧美文化和法制精神的影响，信用卡在香港的普及程度较高。许多香港人习惯使用信用卡消费，并享受积分抵现、打折等优惠。内地发行的银联卡在香港使用也非常方便，这也是香港人对网络支付需求不高的原因之一。
香港是亚太地区重要的金融中心，全球排名前100的银行中有70余家在香港设有分支机构，超过29家跨国银行在香港设立地区总部。目前，银联卡在香港ATM和商户已广泛受理，同时在当地累计发行逾3000万张，是当地发行规模最大的卡品牌。近期，银联还在香港推出了各种特色卡产品，配套了丰富的用卡权益和商户优惠，受到了当地持卡人的欢迎。
电子钱包
微信支付(WeChat Pay HK）
WeChat Pay HK是腾讯公司针对香港用户推出的港币电子钱包服务。2016年8月，香港金管局发布第三方支付牌照，微信和支付宝成为首批获得牌照的支付平台，为当地用户提供数字金融服务。
WeChat Pay HK与内地微信支付是两个独立的平台。香港用户可以在香港本地购物、餐饮、出行等场景中出示付款码或扫描商家二维码完成支付。同时，香港微信支付还具有“跨境支付”功能，去内地可以直接扫码付款，无需绑定内地银行卡。
支付宝(AlipayHK）
2007年，支付宝开始服务香港市场。2017年，支付宝在香港正式推出了本地化付款平台AlipayHK，这是支付宝首个非人民币版手机应用程序。香港用户可以使用香港手机号码注册港版支付宝账号，通过绑定当地银行卡或充值使用支付宝，直接用港币付款。
AlipayHK与内地支付宝是两个独立的系统，但使用体验与内地一致。用户只需打开付款码或让商户扫码即可完成支付。除了付款服务外，应用程序内还为香港用户提供各种生活休闲和便利服务。目前，数字支付正在香港消费者和商户中逐渐普及，AlipayHK为香港超过420万活跃用户提供服务，商户覆盖率超过90%。
其他在线支付方式
PayMe
PayMe是香港汇丰银行的支付工具，它是香港最火的转账APP。目前，只有拥有本地电话号码和银行账户的香港用户能用，但它可以跨银行转账，不仅限于汇丰银行，而且没有转账金额上限，特别方便香港人。
最近，PayMe说它的香港商户网络已经超过了十万家店铺，一年内几乎翻了一倍。现在不仅本地零售和餐饮商户能用，航空公司、屋苑会所、共享公寓、药妆店和百货公司等也都能用。
Apple Pay
Apple Pay是2014年出的，2016年来到了中国市场。它是基于NFC技术的移动支付方式，目的是替代信用卡。苹果和中国银联合作，把Apple Pay和银联云闪付结合，给用户提供服务。
苹果用户可以用iPhone、Apple Watch、iPad和Mac进行无接触支付，安全又方便。用户可以把信用卡、借记卡和交通卡加到Apple Wallet里，然后在商店、APP和网站上快速结账，支付流程很顺畅。
除了在香港的零售商店、超市、餐厅支付，Apple Pay还能刷交通卡，支持的城市和公交卡也越来越多。
Google Pay
Google Pay是谷歌的数字支付服务和钱包平台，用户可以用安卓手机进行无接触支付、应用内支付和在线支付。Google Pay能存信用卡、借记卡、会员卡等，方便用户随时用。
用户可以在线上购物、线下商店和应用内购买时用Google Pay支付。除了支付，Google Pay还能存会员卡、登机牌、电影票等，提供很多便利服务。
香港八达通
1997年，香港就推出了八达通卡系统。多年来，八达通已经成了香港人日常生活的一部分，是香港除了现金外最常用的支付工具之一，几乎人人都有。八达通已经是香港的一个标志了。
八达通用NFC方式支付，刷一下卡就能付款，速度很快。它比支付宝、微信等要方便，不用打开手机程序。八达通在香港几乎哪里都能用，包括公共交通、商场、路边停车甚至小摊小贩等，支付场景很多，还有很多优惠。而且，八达通卡不用绑定银行卡，充值就能用，还能当信用卡用。
2024年年初到国庆假期结束，入境香港的旅客用八达通卡超过了一千万张，消费金额达到一亿港币。旅客版手机八达通的活跃用户是去年的三倍，零售消费金额是去年的四倍，人均消费也涨了近30%。
