印度XJD被撸废？

出海印度最近是一个热门的话题，大部分人出海的同时，也影响了部分人的利益，某些人怕影响自己利益，不断的放出印度互联网不利的信息，市场是大家的，不是某些人一个人的，印度市场未必有那么不堪，就看你会不会玩，会玩的人都挣了。

印度XJD市场刚需，印度的传统金融对人民的服务覆盖度也比较低，总人口14亿中有贷款资格的人2.2亿，其中7000万人活跃在贷款市场。印度现有移动网民数量5亿左右。

印度的城市化进程只有我国的60%，而印度的35岁以下的年轻人在总人口占比更大，所以对印度的市场估计可以参考我国市场容量，在总人口基本一致的情况下，互联网普及率印度低20%。

可以大概推算出如果印度市场爆发XJD借款用户大约可以占总人口的1.5-1.8%之间。按照世界银行的数据，模糊类比印度XJD市场应该在2000-3000亿之间，能容纳3000-5000家平台参与，XJD平台用户总量大概可达2000万，目前印度XJD用户需求的月增长超过15%。需求增长强劲。

市场永远遵行的是28规则，永远都是20%的人挣80%人的钱，前仆后继，至于谁是那20%，谁是那80%，就看你想当韭菜还是收割人，中国互金模式出海换汤不换药，为什么同样的市场，别人能挣，你不能？为什么？想想问题根源。

现在印度都是黑放比较多，下列这些印度政策，基本可以忽略不计，直接走UPI四方通道，印度XJD现在是个开放的市场，在印度放贷不需要持非银行金融公司（NBFC）牌照。

印度的用户画像类似中国，风险可控，集中在30-40岁以下，喜爱一个月以内的产品，且大部分为男性，大部分有多头负债的情况，属于收入不高或没有稳定收入，同时没有理性的消费和储蓄计划的年轻男性。

印度年轻人赚的不多，消费欲望强烈，就意味着印度拥有庞大的潜在贷款人群。印度平均13个人里就有8个是青壮年，印度人均年龄为26.6岁，25岁以下人口占比达49.9%，35岁以下人口占比达65.6%，印度贫富极度两极化，1%的富人掌握70%的财富，富人极富，穷人极穷。

随着印度GDP增速放缓，失业率提升，实体经济环境恶化，银行服务人群下沉到XJD，相对印度当地银行线上XJD更具备优势，在印度宏观方面同样面临着，经济下行，消费升级，印度阿三仍然是相对优质的客户，风险可控。