Banking Circle
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Banking Circle 是一家总部位于卢森堡的持牌银行，成立于 2013 年，由 Anders La Cour 与 Laust Bertelsen 联合创办。Banking Circle 专注于为跨境电商、金融科技公司、银行、支付机构等 B2B 客户，提供“下一代”跨境支付基础设施与多币种银行服务。目前，Banking Circle 在伦敦、哥本哈根、阿姆斯特丹、慕尼黑、新加坡、悉尼等多地设有办事处或子公司，已获得卢森堡银行牌照、澳大利亚金融服务许可证、新加坡金管局 MPI 牌照等合规资质。
Banking Circle 的主营业务
Banking Circle 的主营业务围绕“跨境支付”展开，核心产品包括：多币种银行账户（IBAN 账户）、本地清算、跨境汇款、外汇兑换、企业贷款等。Banking Circle 通过构建全球化的代理行网络与本地清算直连，支持 25 种货币、覆盖 200 多个国家和地区的实时或准实时到账。与传统代理行模式相比，Banking Circle 的跨境支付链路更短、费用更低、速度更快，最快可在数秒内完成资金结算。
Banking Circle 与跨境电商的深度融合
Banking Circle 将跨境电商行业视为最重要的服务场景之一。针对跨境电商卖家“收款慢、汇损高、账户难开”的痛点，Banking Circle 提供一站式跨境收款解决方案：卖家可在 Banking Circle 开立多币种 IBAN 账户，直接收取 Amazon、eBay、Shopify、AliExpress 等平台的销售货款；资金到账后，可立即进行本地清算或换汇，最快 T+0 提现至国内或海外对公账户。
Banking Circle 还与 Shopify、Stripe、Paysafe、Airwallex 等头部支付服务商深度合作，帮助跨境电商企业实现“平台收款—换汇—供应商付款”全链路闭环。
Banking Circle 的技术优势
Banking Circle 采用云原生架构，所有系统部署在安全的私有云环境中，支持 7×24 小时不间断交易。Banking Circle 的 API 设计简洁，支持 REST、SFTP、ISO 20022 等主流标准，跨境电商 ERP、SaaS 平台、财务系统最快可在两周内完成对接。此外，Banking Circle 内置 AI 反欺诈引擎与实时合规筛查，确保跨境电商资金流动符合各国反洗钱与制裁合规要求，降低账户冻结风险。
Banking Circle 的合规与风控
Banking Circle 持有多国银行或支付牌照，包括卢森堡银行牌照、英国电子货币机构牌照、丹麦支付机构牌照、澳大利亚金融服务许可证、新加坡 MPI 牌照等。
Banking Circle 内部设有独立的合规与风险管理团队，遵循欧盟 PSD2、英国 FCA、澳大利亚 AUSTRAC、新加坡 MAS 等监管要求，对跨境电商交易进行 KYC、KYB、交易监控、可疑报告等全流程管控。通过持牌银行级别的合规框架，Banking Circle 帮助跨境电商企业降低因合规缺失导致的资金冻结、罚款、账户关停等风险。
Banking Circle 的客户案例
Banking Circle 已服务超过 150 家金融机构及上千家跨境电商企业，年处理交易额超过 1550 亿欧元，占欧洲 B2C 电商支付流量的 6%。典型客户包括：阿里巴巴国际站通过 Banking Circle 实现欧洲本地收款，缩短结算周期 2–3 天；Shopify 卖家通过 Banking Circle 多币种账户，节省约 40% 的跨境收款手续费；Stripe 利用 Banking Circle 的本地清算网络，在英国、德国、北欧等地为电商商户提供当日到账服务。
Banking Circle 的收费模式
Banking Circle 对跨境电商客户主要收取三类费用：账户开立费（一次性）、交易手续费（按笔或按金额阶梯）、换汇点差（低至 0.1% 起）。
与传统银行相比，Banking Circle 的点差更低、费用结构透明，无隐藏中转行费用。对于月交易额超过 100 万美元的跨境电商大卖家，Banking Circle 还提供定制费率与专属客户经理服务，进一步降低跨境支付成本。
Banking Circle 的全球化布局
Banking Circle 通过“持牌银行 + 本地子公司”双轮驱动，已在全球 10 余个国家和地区建立本地化服务能力：在欧洲，Banking Circle 直连 SEPA、Faster Payments、BACS、CHAPS 等本地清算系统；在亚太，Banking Circle 通过新加坡、澳大利亚子公司支持 AUD、SGD、HKD、JPY 等币种本地清算；在北美，Banking Circle 与多家美国银行合作，提供 USD FedWire、ACH 当日到账。跨境电商卖家无论主要销售市场在欧洲、北美还是亚太，均可通过 Banking Circle 实现“本地收、本地付”，大幅提升资金周转效率。
