Airwallex如何保障客户的资金安全？
Airwallex致力于保障客户资金的安全，并在其运营所需的管辖区域内，Airwallex获得相应的监管和许可。Airwallex的服务遵循适用的法律法规，其资金保障措施依据相关Airwallex实体所在管辖区的监管要求而定。以下是Airwallex在不同国家和地区的资金保障措施：
澳大利亚
在澳大利亚，Airwallex Pty Ltd（“Airwallex AU”）和Airwallex Capital Pty Ltd (“Airwallex Capital”) 均由澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）授权，Airwallex AU持有澳大利亚金融服务牌照（AFSL）编号487221，Airwallex Capital持有AFSL编号549026。为确保客户资金安全：
-
Airwallex AU根据澳大利亚储备银行的要求，将其所有客户资金由澳大利亚授权存款机构（ADIs）担保，与Airwallex AU的自有运营资金隔离，以确保在公司资不抵债、清算或破产的极小概率事件中，客户能通过独立第三方受托人行使收回资金的权利；
-
作为Airwallex收益流动性基金的基金经理，Airwallex Capital确保所有客户资金通过我们的合作伙伴（JP Morgan）投资于低风险资产，为客户创造收益。
新西兰
在新西兰，Airwallex的运营公司Airwallex (New Zealand) Limited（“Airwallex NZ”）在新西兰公司办公室注册为金融服务提供商（FSP）。Airwallex NZ以信托形式持有客户资金于独立银行账户，客户保留资金的实际所有权。这意味着，在Airwallex NZ极小概率的资不抵债、清算或破产事件中，客户资金将安全地存放在保障账户中，客户将优先于Airwallex NZ的其他债权人获得资金。
中国香港
在香港，Airwallex的运营公司Airwallex (Hong Kong) Limited（“Airwallex HK”）持有海关和税务司颁发的金钱服务经营者牌照（MSO）。我们与全球银行合作，通过多币种账户提供跨境汇款、外汇、收单和发卡服务，助力客户的全球业务。
为保障客户资金安全，Airwallex HK采取了商业上合理的行政和技术措施，保护与服务相关的客户资金，并将所有客户资金存放在指定银行账户中。除非法律要求，Airwallex HK仅根据客户指示进行资金转移或转换。Airwallex HK每日对客户支付指令进行对账，确保所有指令由内部系统/银行合作伙伴正确处理，内部账本系统将根据交易自动计算客户账户余额。
在Airwallex HK极小概率的资不抵债、清算或破产事件中，Airwallex将与监管机构合作，确保客户在法律允许的范围内及时获得资金。为了更好地管理风险，我们与全球多家知名银行如星展银行、摩根大通、渣打银行、澳新银行等合作提供金融服务。Airwallex企业账户允许您将资金分散到60多家不同的银行合作伙伴中，这也是数千家企业选择我们的原因之一。
新加坡
在新加坡，Airwallex的运营公司Airwallex (Singapore) Pte. Ltd.（“Airwallex SG”）持有主要支付机构牌照，并由新加坡金融管理局（MAS）监管。根据新加坡法律，主要支付机构必须有“保障”措施，以保护所有客户资金，符合MAS设定的规则。
保障措施的目的是确保客户资金与Airwallex SG的自有业务运营资金分开存放，并确保其从Airwallex SG接收资金的那一刻起直到客户进行支付或赎回（提现）余额之前都受到保护。
客户资金存入Airwallex企业账户后，将被单独存放在客户隔离信托账户中，不属于Airwallex SG的债权人、银行或第三方。这意味着，当客户希望从Airwallex账户中提取资金或进行支付时，这些资金将可供他们使用。
在Airwallex SG极小概率的资不抵债、清算或破产事件中，客户资金将安全地存放在保障账户中，客户将优先于所有其他债权人获得资金。
当您在新加坡银行存款时，新加坡存款保险公司（SDIC）会为客户存款提供高达75,000新加坡元的保险。这意味着，如果客户在单一银行的存款超过75,000新加坡元，银行若倒闭，他们的存款将面临风险。尽管银行倒闭的情况很少见，但近期事件提醒我们管理风险暴露的重要性。任何个人或企业，如果在单一银行存款超过75,000新加坡元，应考虑将现金储备分散到多个金融机构，以确保资金安全。此外，外币存款不在SDIC保障范围内。
保障与SDIC提供的保护不同。SDIC的保护由独立组织提供（而非银行本身），在银行破产时，该组织向客户支付最高赔偿金额。而当客户在Airwallex企业账户中存款时，可以放心其资金已得到保障（扣除某些管理费用），没有金额上限。如果您希望减少风险暴露，Airwallex企业账户可以提供超过SDIC规定限额的资金安全保障。这也是数千家企业选择我们的原因之一。
马来西亚
在马来西亚，Airwallex的运营公司Airwallex (Malaysia) Sdn Bhd（“Airwallex MY”）受马来西亚国家银行（中央银行）监管，持有货币服务业务B类执照。
为保障客户资金安全，Airwallex MY实施了严格的措施来保护从客户处收到的资金。Airwallex MY将所有从客户处收到的资金存放在马来西亚的一家持牌银行的指定账户中。马来西亚的《2011年货币服务业务法》还对Airwallex MY在此账户中资金的提取或使用设定了一系列限制。
在Airwallex MY极小概率的资不抵债、清算或破产事件中，此账户中的资金不被视为Airwallex MY的资产。
美国
FDIC保险合作银行账户
虽然Airwallex本身不是银行，但我们与全球多家银行合作提供服务。在美国，这些银行合作旨在为每个合格客户账户提供最高250,000美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险，以保护客户资金免受银行倒闭的风险。FDIC保险覆盖资格在客户资金存入美国合作银行账户时即生效。
作为Airwallex的合作银行和FDIC成员，Evolve Bank & Trust 为特定美国客户提供支付服务。通过与Evolve的合作，Airwallex客户能够以美元在国内收款，以及从海外以多种货币收款。在Evolve，客户资金存放在符合FDIC保险资格的集合账户中，以Airwallex客户的利益为依托。Evolve致力于确保客户账户中的资金保持FDIC存款延伸保险资格，符合适用法律的要求。Evolve不得将其他资金与Airwallex客户资金混合。
客户资金不可用于Airwallex的运营需求，也不属于Airwallex的债权人或其他第三方。在Airwallex破产的极小概率事件中，Airwallex将与监管机构合作，确保客户能够及时获取其资产。
汇款牌照
像Airwallex这样收集客户资金并将其传输给第三方的企业，通常必须从其开展业务的州获得汇款牌照（MTL）。Airwallex目前在40个州持有MTL，州法律以多种方式保护在MTL下开展业务的Airwallex客户。
保证金
大多数州要求像Airwallex这样的持牌汇款机构购买保证金。保证金通过阻止汇款机构违反行业标准和法律来保护客户，如果汇款机构的某些行为导致客户资金损失，保证金还保证提供特定金额的赔偿。例如，如果汇款机构违反适用法律，保证金中的资金可用于补偿客户因此产生的损失。从保证金中支付赔偿金后，汇款机构通常需要补充保证金以维持其牌照。
最低资本要求
各州还要求MTL持有人保持一定数额的最低资本，这些资本要求防止MTL持有者承担可能导致其货币传输业务失败的过度财务风险。同时，这些要求也鼓励汇款机构保持足够的流动性，以应对不可预见的损失。
合法的投资维护要求
大多数州的汇款法律包括合法的投资维护要求。通常，MTL持有人必须保持资产储备，其最低市场价值等于或大于MTL持有人所有当前支付义务的总和。这些储备资产，称为“合法投资”，通常包括现金、存单、国债和其他低风险投资。这一规定要求保护客户，因为在MTL持有人破产的情况下，应有足够的现金储备（或容易转化为现金的投资）来返还所有欠客户的资金。
加拿大
在加拿大，Airwallex (Canada) International Payments Limited（“Airwallex Canada”）在加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）注册为货币服务业务，并持有魁北克省税务局颁发的货币服务业务（MSB）执照。
Airwallex Canada实施了商业上合理的行政和技术措施，以保护与我们服务相关的客户资金。Airwallex Canada将从客户处收集的资金存放在加拿大的银行账户中。该账户严格用于客户资金，不与Airwallex的任何运营资金混同。除非法律要求，Airwallex Canada仅根据客户的授权指示转移或转换客户资金。Airwallex Canada每天对客户的支付指令进行对账，确保我们的合作伙伴正确处理所有指令，我们的内部账本系统将根据处理的交易自动计算客户的账户余额。
英国
在英国，Airwallex的运营公司Airwallex (UK) Limited（“Airwallex UK”）持有金融行为监管局（FCA）颁发的电子货币机构（EMI）牌照。作为电子货币机构，Airwallex UK必须执行符合FCA规则的客户资金保障程序和措施。作为我们EMI牌照的一部分，我们已实施了“保障”措施，以保护所有客户资金。
保障的目的是确保客户资金与Airwallex UK用于业务运营的自有资金分开存放，并从Airwallex UK接收资金的那一刻起直到客户进行支付或赎回（提现）余额之前都受到保护，这意味着客户存入电子钱包的资金完全由我们在单独银行账户中持有的资金支持。这些单独持有的资金仅用于根据客户要求返还客户资金的目的。此外，这些单独持有的资金不属于Airwallex的任何债权人、我们的银行或第三方，这意味着，无论何时客户要求我们赎回其电子货币或进行支付，这些资金都将可用。
在Airwallex UK极小概率的停止业务、资不抵债、清算或破产事件中，我们客户存放在我们这里的资金将被安全地存放在保障账户中，他们将优先于我们所有其他债权人获得资金。请注意，被指定分配我们客户资金的破产管理人可能会在返还资金之前从客户账户余额中扣除标准费用，此费用不是由Airwallex UK收取的。
您可能听说过金融服务补偿计划（FSCS），并想知道它与上述保障流程有何不同。某些获授权的金融服务公司（例如英国授权银行）没有与Airwallex UK等公司相同的保障义务，而是需要参加FSCS。FSCS在银行无法向您返还存款时，保护消费者以及符合其资格标准的一些小企业、有限公司和慈善机构。FSCS类似于银行账户的保险政策，最高赔付额为每个符合条件的个人每家银行、建筑协会或信用合作社 85,000英镑，或联合账户最高170,000英镑。保障机制和FSCS最终都旨在确保您的资金得到保护，但它们以不同的方式实现这一目标。由于Airwallex UK不是银行，不在FSCS的覆盖范围内，因此我们破产时，客户不符合FSCS保护的条件。在我们的保障银行极小概率破产的情况下，FSCS可能会为我们持有的保障资金提供赔偿。如果有这种保护，它将受到与您直接在保障银行持有资金相同的赔偿限额。
关于使用非银行支付服务提供商（如Airwallex）及其提供的保护的更多信息，请访问FCA的网站。
荷兰
在荷兰，Airwallex的运营公司Airwallex (Netherlands) B.V.（“Airwallex NL”）持有荷兰央行（De Nederlandsche Bank）颁发的电子货币机构（EMI）牌照。作为电子货币机构，Airwallex NL已实施了符合“NL规则”的客户资金保障程序和措施。
保障客户资金的目标是确保客户资金存放在指定的保障银行账户（“NL保障账户”）中，并与Airwallex NL用于业务运营的自有资金分开。客户资金从Airwallex NL接收资金的那一刻起直到客户进行支付或从他们的Airwallex NL账户（“NL电子钱包”）请求赎回（提现）时都受到保护，这意味着我们客户的NL电子钱包完全由我们在NL保障账户中持有的资金支持。
此外，NL保障账户由名为Airwallex Netherlands Foundation（“NL基金会”）的独立托管实体持有，该基金会是一家根据荷兰法律设立和管理的客户账户基金会（stichting derdengelden）。NL基金会是一个独立的法人实体，与Airwallex NL独立。这种分离和独立性在Airwallex NL破产的情况下提供了额外的保护，并增强了资金的保护，因为NL基金会受到非常严格的监管监督。在极小概率的破产情况下，NL保障账户中的资金只能用于根据客户的要求返还客户资金。资金不可用于Airwallex的任何债权人、我们的银行或第三方。这意味着无论何时客户要求我们赎回其电子货币或进行支付，这些资金都将可用。
您可能听说过存款担保计划（depositogarantiestelsel，“DGS”），并想知道它与上述保障流程有何不同。某些获授权的金融服务公司（如授权银行）没有与Airwallex NL等公司相同的保障义务，但需要参加DGS。DGS在银行无法向您返还存款时，保护消费者以及符合其资格标准的企业。DGS类似于银行账户的保险政策，最高赔付额为每家银行每个符合条件的个人100,000欧元。保障机制和DGS最终都旨在确保客户资金得到保护，但它们以不同的方式实现这一目标。为避免疑问，像Airwallex NL这样的电子货币机构不参与DGS。
立陶宛
在欧盟，我们的立陶宛运营公司Airwallex Lithuania, UAB（“Airwallex LT”）持有立陶宛银行（Lietuvos Bankas）颁发的电子货币机构（‘EMI’）牌照。根据这一监管许可，Airwallex LT获准提供电子货币和支付服务以及外汇活动。
作为我们EMI牌照的一部分，我们已实施了保障措施，以符合立陶宛银行设定的规则和适用法律，保护所有客户资金。保障的目的是确保您的资金与Airwallex LT的自有业务运营资金分开存放，并在Airwallex LT持有您的资金期间受到保护；从Airwallex LT接收资金的那一刻起直到您进行支付或赎回（提现）您的资金。
这意味着，您存入电子钱包的资金完全由我们在欧洲经济区的隔离或单独银行账户中持有的资金支持。这些单独持有的资金仅用于根据您的要求返还您的资金。此外，这些单独持有的资金不属于Airwallex的任何债权人、我们的银行或第三方。这意味着无论何时您要求我们赎回（提现）您的电子货币或进行支付，这些资金都将可用。我们保障您资金的义务在您已经支出或转移并代表您支付后结束。
在Airwallex LT极小概率的停止业务、资不抵债、清算或破产事件中，您的资金将被安全地存放在保障银行账户中，您将优先于Airwallex LT的所有其他债权人获得资金。
您可能听说过由国家存款和投资保险机构管理的存款保险基金（DIF），并想知道它与上述保障流程有何不同。某些在立陶宛获授权的金融服务公司（如获授权银行）没有与Airwallex LT等公司相同的保障义务，而是为其客户提供存款保险，DIF在银行无法向您返还存款时，保护某些某些符合其资格标准的客户，DIF最高赔付额为每家银行每个符合条件的个人100,000欧元，保障机制和DIF最终都旨在确保客户资金得到保护，但它们以不同的方式实现这一目标。为避免疑问，像Airwallex LT这样的电子货币机构持有的资金不符合DIF保险保护的条件，在我们的保障银行极小概率破产的情况下，Airwallex LT将被视为银行的债权人，您的资金回收将受破产程序的约束。
如果您有任何问题或需要进一步了解，请联系我们的支持团队。
